Дело №2-2192/2022
УИД22RS0067-01-2022-002632-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2022 года г.Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующей судьи Мансуровой Г.Ж.
при секретаре Гелашвили К.В.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 17 мая 2018 годав размере 121 986 рублей 20 копеек, в том числе 14 483 рубля 25 копеек - задолженность по процентам, 97 130 рублей 40 копеек - задолженность по основному долгу, 771 руль 36 копеек - задолженность по неустойке, 9 601 рубль 19 копеек - задолженность по комиссиям, а также суммы государственной пошлины в размере 3 640 рублей.
31 января 2020 года в соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава акционерного общества «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичного акционерного общества «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк», ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Изменение фирменного наименования не требует замены стороны в порядке правопреемства.
В обоснование заявленных требований указано, что 17 мая 2018 года банк заключил с ответчиком кредитный договор №..., в рамках которого предоставил ответчику кредит.
Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (условия); Тарифах по программе «Кредит наличными» (тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. При получении кредита ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным в обществе с ограниченной ответственность страховая компания «ВТБ Страхование».
В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
По состоянию на 10 февраля 2022 года размер задолженности ответчика за период с 17 июля 2019 года по 10 февраля 2022 года составляет 121 986 рублей 20 копеек.
Представитель истца акционерного общества «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований частично, была не согласна с размером начисленных процентов, пояснила, что получала только 76 000 рублей.
В соответствии с правилами статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Пунктом 1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).
В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 17 мая 2018 года по заявлению ФИО2 в публичное акционерное общество «Почта Банк» о предоставлении потребительского кредита, заключении с ней договора, открытии счета с ней заключен кредитный договор.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора №... от 17 мая 2018 года договор был заключен на следующих условиях: сумма кредита - 108 604 рубля (кредит 1 - 32 604 рубля, кредит 2 - 76 000 рублей), срок возврата кредита - 17 мая 2023 года, базовая процентная ставка по кредита 23,9% годовых, льготная процентная ставка - 20,9% годовых, количество платежей 60, размер платежа 3 122 рубля ежемесячно до 17 числа каждого месяца, в случае подключения услуги «Уменьшаю платеж» размер платежа составляет 2 548 рублей (л.д.14-16).
Согласно п.1.8 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.52).
Из материалов дела следует, что 17 мая 2018 года истец предоставил ответчику кредит в размере 108 604 рубля, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 (л.д.70-73).
Согласно п. 6.5 Условий предоставления потребительских кредитов Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.
Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврате банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2).
Банком был выставлено Заключительное требование, согласно которому задолженность перед банком составила 121 986 рублей 20 копеек, которую ответчику предложено было погасить не позднее 31 января 2020 года (л.д.74).
В указанный срок денежные средства не были размещены на счете, требование по погашению задолженности не исполнено.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей в счет возврата кредита надлежащим образом не исполнял.
По состоянию на 10 февраля 2022 года размер задолженности ответчика за период с 17 июля 2019 года по 10 февраля 2022 года составляет 121 986 рублей 20 копеек.
Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и признается верным.
Таким образом, установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчиком не исполняются надлежащим образом, условия кредитного договора нарушены заемщиком, и имеются основания для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу - 97 130 рублей 40 копеек, а также задолженности по процентам в размере 14 483 рубля 25 копеек.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 9 601 рубль 19 копеек, суд исходит из следующего.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита заемщик выразил свое согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», что подтверждается подписью заемщика ФИО1
Размер комиссии: 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, 2-й период пропуска платежа - 2 200 рублей, 3-й период пропуска платежа - 2 200 рублей, 4-й период пропуска платежа - 2 200 рублей (л.д.15).
С августа 2019 года по февраль 2022 года ответчику была начислена комиссия в размере 9 601 рубль 19 копеек.
Согласно выписке по лицевому счету заемщика ФИО1 с августа 2019 года по настоящее время обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнялись.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования в данной части подлежат удовлетворению.
Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 771 руль 36 копеек.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.15).
Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежаще, истец вправе требовать взыскания неустойки по условиям договора, при этом, суд не усматривает оснований для ее уменьшения по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 771 руль 36 копеек.
Довод ответчика о том, что она получила в кредит только 76 000 рублей, суд не принимает во внимание, поскольку согласно материалам дела 27 360 были переведены в страховую компанию на основании распоряжении клиента (л.д.23-24), 5 244 рубля уплата комиссии по суперставке. В Индивидуальных условиях потребительского кредита ответчик дала согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора 6,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту (76 000 рублей х 6,9% =5 244 рубля)
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере в размере 121 986 рублей 20 копеек, в том числе 14 483 рубля 25 копеек - задолженность по процентам, 97 130 рублей 40 копеек - задолженность по основному долгу, 771 руль 36 копеек - задолженность по неустойке, 9 601 рубль 19 копеек - задолженность по комиссиям.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 640 рублей, оплаченные истцом платежным поручением №49916 от 14 июля 2021 года на 1 716 рублей 00 копеек (л.д.6), платежным поручением №24422 от 10 февраля 2022 года на 1 924 рубля 00 копеек (л.д.7).
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору №... от 17 мая 2018 года в размере 121 986 рублей 20 копеек, в том числе 14 483 рубля 25 копеек - задолженность по процентам, 97 130 рублей 40 копеек - задолженность по основному долгу, 771 руль 36 копеек - задолженность по неустойке, 9 601 рубль 19 копеек - задолженность по комиссиям, расходы по оплате госпошлины 3 640 рублей, всего 125 626 (сто двадцать пять тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи сторонами апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Председательствующая: Г.Ж.Мансурова
Решение в окончательной форме принято 25 августа 2022 года.