Решение по делу № 2-194/2025 от 21.02.2025

дело №2-194/2025

УИД 26RS0028-01-2025-000203-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 21 февраля 2025 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Христюченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 25.10.2023,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Петровский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 25.10.2023, заключенному между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» в размере 606 802,97 руб. и затрат на оплату государственной пошлины в размере 17136,06 руб., обосновывая свои требования следующим.

25.10.2023 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) --- о предоставлении кредита в сумме 605000 руб. под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.10.2024, на 30.01.2025 суммарная продолжительность составляет 97 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 26.10.2024, на 30.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней.

По состоянию на 30.01.2025 общая задолженность составила 606802,97 руб. из которых: комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., просроченные проценты - 105730,11 руб., просроченная ссудная задолженность - 491250 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 3543,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2529,35 руб., неустойка на просроченные проценты – 2120,17 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, уведомлен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом - повесткой, направленной по месту его регистрации, которая, согласно сведений сайта «Почта России», возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья п. 2 ст. 6 Федерального закона от даты N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закона об ЭП) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Закон о потребительском кредите (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационнотелекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Согласно ст. 6 Закона об ЭП документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на основании его заиления о предоставлении транша (л.д.15), заявления-оферты на открытие банковского счета (л.д.25) заключен кредитный договор ---, в соответствии с индивидуальными условиями которого ФИО1 предоставлен кредит с лимитом кредитования 500 000 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. В соответствии с п.2.3. срок оплаты Минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора (п.2.4). Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых - 9.9 ( Девять целых девять десятых ) % годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями)процентная ставка по Договору устанавливается в размере 27.9 (Двадцать семь целых девять десятых) % годовых с даты установления Лимита кредитования. В соответствии с п.6 ИУ Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее - 13219 (Тринадцать тысяч двести девятнадцать) рублей 19 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее - ОУ). При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 14 ИУ Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Согласно ИУ Договора потребительского кредита Заемщик до подписания настоящих ИУ -предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее почет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, что подтверждается его подписью, выполненной посредством ЭП. (л.д.17-20).

В подтверждение заключения договора потребительского кредита --- от 25.10.2023 истцом представлены: заявление ФИО1 о предоставлении транша, содержащем данные о заемщике, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита; Заявление-оферта на открытие банковского счета; Заявление-оферта на подключение тарифного плана; Анкета-соглашение Заемщика на предоставление кредита; Согласие Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, которые подписаны заемщиком ФИО1 посредством Электронной подписи, в соответствии с Общими условиями, а также тарифный план общие условия потребительского кредита, Выписка по счету с 25.10.2023 по 30.01.2025 (л.д.12, 35-60).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Заемщику ФИО1 были предоставлены и зачислены на счет денежные средства в размере 605 000 руб., что подтверждено Выпиской по счету.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, платежи должным образом ответчиком не производились, последняя операция по зачислению денежных средств в погашение кредитной задолженности произведена 25.09.2024 в размере 1499,54 руб. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 205972,03 руб., что подтверждено Выпиской по счету, а также отражено в расчете задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 30.01.2023 (л.д.63-66) за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 606802,97 руб. из которых: комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., просроченные проценты - 105730,11 руб., просроченная ссудная задолженность - 491250 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 3543,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2529,35 руб., неустойка на просроченные проценты – 2120,17 руб.

Образовавшуюся задолженность до настоящего времени ответчик не погасил, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 25.10.2023 по 30.01.2025 (л.д.12-14).

Согласно п. 12 ИУ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО.

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию самого ответчика и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий им не заявлены.

Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора кредитования --- от 25.10.2023 и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по кредитному договору.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО1 допустил существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО «Совкомбанк» полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая подлежит досрочному возмещению в полном объеме.

В связи с этим требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору --- от 25.10.2023 в размере 606802,97 руб. из которых: комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., просроченные проценты - 105730,11 руб., просроченная ссудная задолженность - 491250 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 3543,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2529,35 руб., неустойка на просроченные проценты – 2120,17 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17136,06 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением --- от 04.02.2025 (л.д.10).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 25.10.2023 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ..., паспорт серии --- ---, выдан *** ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: ..., задолженность по кредитному договору --- от 25.10.2023 за период с 26.10.2024 по 30.01.2025, в размере 606 802,97 руб. из которых: комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., просроченные проценты - 105730,11 руб., просроченная ссудная задолженность – 491250 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 3543,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2529,35 руб., неустойка на просроченные проценты – 2120,17 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 136,06 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Ромась