Дело №2-8260/2022

24RS0048-01-2022-005598-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2022 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мядзелец Е.А.,

при секретаре Ван О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании части страховой премии.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» (впоследствии – ООО СК «Газпром страхование») был заключен договор личного страхования №, по которому истцом оплачена страховая премия в размере 349 313 рублей 36 копеек. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор страхования был заключен в связи с получением истцом автокредита в ПАО Банк ВТБ, по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на срок ДД.ММ.ГГГГ. В связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, необходимость в продолжении действия договора страхования у истца отпала, однако претензия истца о возврате неиспользованной части страховой премии ответчиком не была удовлетворена, обращение в Службу финансового уполномоченного положительных результатов не принесло, в связи с чем вынужден обратиться в суд.

Просит взыскать с ООО СК «Газпром страхование» в свою пользу сумму страховой премии в размере 182 952 рубля 32 копейки, судебные издержки по оплате услуг юриста (3 000 рублей – за составление претензии, 3 000 рублей – за составление обращения к финансовому уполномоченному, 5 000 рублей – за составление искового заявления, 25 000 рублей – оплата услуг представителя).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился. Уполномоченный истцом представитель ФИО2 в направленном в суд ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представил возражения на исковые требования, содержащие ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, просил отказать в удовлетворении требований.

Представители третьих лиц АНО «СОДФУ», ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 934 ГК Р. по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (в ред. Федерального закона от 18.03.2019 N 34-ФЗ). В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (абзац введен Федеральным законом от 18.03.2019 N 34-ФЗ). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 2 646 313 рублей 36 копеек на срок ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 13,9% годовых для оплаты транспортного средства, сервисных услуг, страховых взносов.

Согласно п. 4 кредитного договора, поскольку при оформлении анкеты-заявления на получение кредита заемщик добровольно выбрал вариант кредитования с осуществлением страхования жизни, процентная ставка по договору устанавливается в размере, указанном в пункте 4.1 Индивидуальных условий договора (13,9%). В случае невыполнения заемщиком обязанности по осуществлению страхования жизни процентная ставка по договору устанавливается в размере, указанном в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (20,9%).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по продукту "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" №.

В соответствии с п.7 договора страхования, его приложением (неотъемлемой частью) являются Условия страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа."

Согласно п.6.1 Условий, договор страхования заключается в письменной форме путем вручения Страхователю Полиса и Условий.

Согласно п.6.5 Условий, договор страхования (полис) прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик имеете право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Факт получения истцом Полиса и Условий страхования подтвержден документально.

По данному договору истцом была уплачена страховая премия в размере 349 313 рублей 36 копеек. Срок действия договора составляет ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Из договора страхования следует, что подписывая полис, ФИО1 подтвердил, что ему понятно положение п.3 ст.958 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из справки ПАО «Банк ВТБ», задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ, возврате неиспользованной части страховой премии.

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил страхователя о невозможности возврата страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, со ссылкой на ФЗ от 27.12.2019 №483-ФЗ, положения которого к договорам страхования, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, не применяются.

ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным истцом представителем в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлена претензия о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 182 952 рубля 36 копеек, на которую получен отказ от ДД.ММ.ГГГГ.

По обращению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № Службой финансового уполномоченного принято решение от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении требования о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.

В соответствии с изменениями № в Устав ООО СК «ВТБ Страхование», наименование Общества изменено на ООО СК «Газпром страхование».

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление ФИО1 не подлежит удовлетворению, при этом суд учитывает следующее.

Истец добровольно принял на себя обязательства по заключению договора страхования по продукту "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" № от ДД.ММ.ГГГГ и согласие заключить договор страхования на условиях, указанных в полисе и особых условиях.

Из условий заключенного сторонами договора страхования следует, что страховая сумма по договору является фиксированной, ее размер не тождественен и не пропорционален сумме основной задолженности по кредитному договору, не уменьшается одновременно с уменьшением кредитной задолженности.

При заключении договора стороны определили объект страхования, страховую сумму, страховую премию, страховые риски, период страхования, права и обязанности сторон, события, с наступлением которых у наименование организации возникает и отсутствует обязанность по страховой выплате, то есть заключенный договор страхования является самостоятельной гражданско-правовой сделкой по отношению к кредитному договору, обязательства по указанным сделкам исполняются независимо друг от друга.

Заключение кредитного договора не обусловлено необходимостью заключения договора страхования; заемщик не был ограничена в своем волеизъявлении и был вправе отказаться от заключения договора страхования, собственноручные подписи истца в договоре страхования, в кредитном договоре, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, доказательств того, что услуга по страхованию была навязана истцу при заключении кредитного договора, в материалы дела не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что договор страхования является добровольным, и заключен сторонами в соответствии с пунктом 2 ст. 940 ГК РФ путем вручения страховщиком Полиса страхователю. Все существенные условия договора страхования отражены в Полисе (в т.ч. сумма страховой премии, подлежащей уплате страхователем). Согласно условиям Договора страхования, и в соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя от Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанного Полиса. Условием для получения кредита заключение договора страхования не является.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании неиспользованной части страховой премии, полагая, что после досрочного погашения кредита вероятность наступления страхового события не отпала, и существование риска не прекратилось, в связи с чем обязанность по возврату части страховой премии у страховщика не возникла.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, оснований для взыскания понесенных истцом при рассмотрении дела судебных издержек суд также не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании части страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.А. Мядзелец

Решение в окончательной форме изготовлено: 24.10.2022.