Решение по делу № 02-2148/2025 от 02.07.2025 - о взыскании инвестиционного дохода, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.06.2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре фио, с участием представителя ответчика по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2148/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Макс-Жизнь» о взыскании инвестиционного дохода, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Макс-Жизнь» о взыскании инвестиционного дохода, процентов за пользование денежными средствами, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что 02.03.2019 между ФИО1 и ООО «Макс-Жизнь» заключен договор инвестиционного (накопительного) страхования жизни серия VZR №76000 сроком действия с 04.03.2020 по 04.03.2024. При заключении ей было разъяснено, что данный договор о вкладе денежных средств подразумевает получение инвестиционного дохода в размере 11 % годовых. В момент заключения договора ФИО1 внесла денежные средства в размере сумма По истечении срока действия договора 04.03.2024 ФИО1 обратилась в ООО «Макс-Жизнь» за получением процентов за три года, а также за возвратом страховой премии в размере сумма 11.04.2024 ФИО1 получила денежные средства в размере сумма При этом проценты выплачены не были.

Истец просит взыскать с ответчика инвестиционный доход по договору страхования от 02.03.2019 в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными по Договору в размере сумма, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере сумма

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности фио возражал против удовлетворения требований по доводам письменных возражений.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке участников процесса.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании Федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях - зашиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно п. I ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанным договорам применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из п. 1 ст. 422 ГК РФ следует, что договор должен быть соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент заключения.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется в основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачиваться часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхователя жизни.

Судом установлено, что 02.03.2019 между ФИО1 и ООО «МАКС-Жизнь», в соответствии с «Правилами страхования жизни (на случай дожития и смерти)» № 01.6, утверждёнными Приказом ООО «МАКС-Жизнь» от 30.01.2018 № 05а-ОД (ЖЗН) заключен договор страхования жизни (Полис-оферта страхования жизни) VZR № 76090 (далее - договор страхования).

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ договор страхования является по своей правовой природе публичным смешанным договором, так как содержит условие об инвестиционной составляющей п. 5 Полиса VZR № 76090.

Договор страхования включает в себя гарантированную выплату по страховым рискам, и не гарантированную часть - дополнительный инвестиционный доход (ДИД).

Договор страхования заключен при посредничестве Банка «Возрождения» (ПАО) в рамках полномочий, предоставленных по агентскому договору № 1223-09-18-13 от 26.09.2018. Указанный договор страхования находится в банке, оригинал договора страхования страховщику не передавался.

Вышеуказанные Правила страхования в соответствии с положениями ст.ст. 940, 943 ГК РФ обязательны как для страхователя, так и для страховщика и являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования.

Договор заключен в соответствии со ст. 435 ГК РФ, путём акцепта страхователем Полиса-оферты № VZR № 76090 и оплатой страховой премии, подписанием приложений к договору.

При заключении договора страхования страхователю были выданы: Полис страхования, правила страхования, таблица выкупных сумм, инвестиционная декларация. Памятка к полису страхования жизни VZR № 76090 от 02.03.2019, которые являются неотъемлемой частью Доктора страхования. Факт получения вышеперечисленных документов, ознакомление и согласие с ними, подтверждается собственноручной подписью страхователя в Расписке о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования VZR № 76090 от 02.03.2019, в Памятке. Согласие Страхователя на заключение договора страхования, а также согласие с условиями страхования. Правилами страхования, подтверждается, в том числе, оплатой страховой премии.

Заключая договор в письменной форме, подписывая приложенные к нему документы, истец, действуя добросовестно и разумно, обязана ознакомиться с условиями договора. Акцепт договора, предполагает ознакомление и согласие истца с условиями договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

Доказательством надлежащего уведомления страхователя при заключении договора страхования о порядке, условиях, сроках досрочного расторжения договора страхования, возврата страховой премии, а также о порядке расчета выкупных сумм, сумм выплаты дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), являются его подписи в расписке о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования VZR № 76090 от 02.03.2019, памятки к полису страхования жизни.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Как следует из материалов дела, страхователь заключила договор страхования как дееспособный субъект гражданско-правовых отношений, проинформированная об условиях договора, обладающий свободой волеизъявления на заключение гражданско-правовых договоров и свободой по распоряжению денежными средствами.

Срок действия договора страхования составляет с 00 ч. 00 мин. 03.03.2019 по 23 ч. 59 мин. 29.03.2024.

Страховая премия в размере сумма оплачена единовременно в день заключения договора страхования.

В качестве страховых рисков договором страхования предусмотрены следующие предполагаемые события:

1) Риск «Дожитие до окончания срока страхования» (п.3.3.1 I [ранил);

2) Риск «Смерть от любой причины (п.3.3.2 Правил);

3) Риск «Смерть в результате НС» (п. 3.3.4 Правил);

4) Риск «Смерть в результате кораблекрушения, авиакатастрофы/крушения поезда» (п. 3.3.5 Правил).

Гарантированная страховая сумма по каждому риску - сумма

Гарантированный инвестиционный доход по договору страхования VZR № 76090 не предусмотрен (п. 6.1 Инвестиционной декларации).

Таким образом, договор страхования был заключен на основании добровольного волеизъявления страхователя, при полном её информировании об условиях договора страхования, сведений о навязывании договора страхования у страховщика не имеется.

При заключении договора страхования сторонами были соблюдены все его существенные условия. Договор страхования и приложения к нему, Правила страхования, инвестиционная декларация, содержат всю необходимую информацию об условиях, размере и порядке выплаты дополнительного инвестиционного дохода. Страхователь осознанно и добровольно принял на себя обязательства. Договор страхования носит альтернативный характер, в случае несогласия с условиями договора страхования страхователь имел возможность не принимать на себя обязательства по договору, однако добровольно заключил Договор страхования и исполнил принятые на себя обязательства по оплате страховой премии.

В период с момента заключения договора 02.03.2019 и до 04.03.2024 в адрес страховщика от страхователя каких-либо обращений, заявлений, жалоб и претензий по исполнению договора страхования, по его разъяснению, не поступало.

07.03.2024 в адрес ООО «МАКС-Жизнь» от страхователя поступило заявление датированное 04.03.2024 о зачёте части выплаты страховой суммы по риску дожитие по договору VZR № 76090 в размере сумма в оплату страховой премии по новому договору страхования от 04.03.2024г. № FL-NMY 121319.

В остальной части страховой суммы по договору VZR № 76090 в размере сумма по риску «дожитие до окончания срока страхования» (п.3.3.1 Правил страхования) страхователь просила произвести выплату по реквизитам приложенным к заявлению от 04.03.2024. Заявление подано в соответствии с п. 7.9 Правил страхования, с приложением необходимых для выплаты документов. По результатам рассмотрения Заявления страховщиком было принято решение об осуществлении выплаты страховой суммы. В соответствии с Заявлением о страховой выплате Страхователем выбран безналичный способ получения денежных средств на указанные в заявлении реквизиты.

Согласно п. 7.1 Правил страхования, страховая выплата производится при наступлении страхового случая, страховой случай по риску «дожитие до окончания срока страхования» по договору VZR № 76090 наступил 30.03.2024.

В соответствии с п. 7.14 Правил страхования выплата производится в течение 20 банковских дней, если иное не предусмотрено условиям договора, с момента получения страховщиком последнего из всех необходимых документов, поскольку документы получены заранее 07.03.2024, то срок для выплаты страхового возмещения начал течь с 30.03.2024 и истекал 26.04.2024.

В соответствии с п. 7.14 Правил страхования 11.04.2024 страховая выплата по договору VZR № 76090 в общей сумме сумма, была перечислена на расчетный счет страхователя указанный в заявлении, что подтверждается платежным поручением № 13095 от 11.04.2024.

Соответственно, выплата страховой суммы 11.04.2024 в размере сумма является надлежащим исполнением обязательств страховщика по договору страхования VZR № 76090 в части выплаты страхового возмещения по риску «дожитие до окончания срока страхования» (и.3.3.1 Правил страхования). В оставшейся части, исполнение обязательства по выплате сумма по договору VZR № 76090, зачтено в оплату по новому договору страхования № FL-NMY 121319 на основании заявления Страхователя.

В соответствии со ст. 407, 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В части выплаты страховой суммы страхователю по договору страхования VZR № 76090, обязательства страховщика выполнены в полном объёме и в сроки предусмотренные договором страхования.

Дополнительный инвестиционный доход по договору VZR № 76090.

В соответствии с условиями Договора страхования VZR № 76090, невыплата ДИД не была связана с санкциями, а связана с отсутствием дохода как такового (отсутствие прироста стоимости базового актива).

Согласно пункту 3.1 Инвестиционной декларации направление инвестирования выбирается Страхователем, направление инвестирование указано в Договоре страхования.

Страхователь была вправе выбрать любые программы инвестирования.

Страхователем выбрана программа: «Управляй капиталом». Стратегия инвестирования: «Купонный доход».

Датой окончания инвестиционной стратегии по договору VZR № 76090 является 29.03.2024.

Доказательства получения страховщиком какого-либо дохода по программе, предусмотренной договором страхования, отсутствуют.

Сумма страховой премии истцу возвращена. Данный факт истцом не оспаривается.

На основании установленных судом фактов и вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Макс-Жизнь» о взыскании инвестиционного дохода, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Н.Г. Хайретдинова

Решение в окончательной форме изготовлено 02.07.2025 г.