Решение по делу № 2-609/2023 от 06.04.2023

Дело № 2-609/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л.В.,

при секретаре Галлямовой Э.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке путем подачи/подписания Клиентом Заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) и присоединения (акцепта условий) к «Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО)» в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заполнив и подписав указанное Заявление, Клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить Базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание; предоставить доступ к Системе «ВТБ24-Онлайн» и обеспечить возможность его использования.

В связи с поданным Заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ24- Онлайн», а также открыт банковский счет № в российских рублях.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается листами записей ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц.

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (пункт 3.1.1. Правил ДБО).

Условиями обслуживания физических лиц в Системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к Системе «ВТБ-Онлайн», идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно пункту 5 указанных Условий обслуживания физических лиц в Системе «ВТБ-Онлайн» подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в Системе «ВТБ-Онлайн» подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования (Общие условия, и подписания Индивидуальных условий Кредитного договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 2 352 733 рубля сроком на 84 месяцев с взиманием платы за пользование Кредитом в размере 10,2% годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование Кредитом (пункт 4.2.1 Правил).

В соответствии с Индивидуальными условиями (пункт 19) Правила и Индивидуальные условия являются в совокупности Кредитным договором заключенным между Банком и Заемщиком.

Кредитный договор был заключен посредством использования Системы «ВТБ-Онлайн».

В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Клиентом с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» была подана онлайн заявка на Кредит, данная заявка была одобрена Банком.

При этом операции, совершенные Клиентом в Системе «ВТБ-Онлайн» были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

Ответчик посредством ввода кода доступа (устанавливается клиентом при первой авторизации в Мобильном приложении Системы «ВТБ-Онлайн») подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата Кредита, а так же подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями Кредитного договора (в том числе Индивидуальными условиями).

При этом со стороны Клиента Кредитный договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью Клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы Кредита на счет.

Для зачисления Кредита использовался банковский счет № (пункт 17 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, с июня 2022 года платежи в счет погашения Кредита Банку не поступали. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании части 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №.

Вместе с тем, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Пунктом 12 Кредитного договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % в день.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила 2 009 440 рублей 94 копеек, из которых: 1 864 813,73 рублей - остаток ссудной задолженности; 117 921,71 рублей - задолженность по плановым процентам; 9 628,38 рублей - задолженность по пени; 17 077,12 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью недопущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом отказа от взыскания с Ответчика части суммы штрафных санкций, составила 1 985 405,99 рублей, из которых: 1 864 813,73 рублей - остаток ссудной задолженности; 117 921,71 рублей - задолженность по плановым процентам; 962,84 рублей - задолженность по пени; 1 707,71 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 1 985 405,99 рублей, из которых: 1 864 813,73 рублей - остаток ссудной задолженности; 117 921,71 рублей - задолженность по плановым процентам; 962,84 рублей - задолженность по пени; 1 707,71 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 18 127,03 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, иск поддерживает.

Ответчик ФИО2 не явился, извещен.

В силу положений статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Применительно к положениям пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ N 234, и статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не представлено.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом того, что реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе, суд расценивает неявку ответчика в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права, в связи с чем, не затягивая рассмотрение гражданского дела по существу, и находит возможным рассмотреть иск в его отсутствие.

Поскольку представитель истца согласен на вынесение по настоящему делу заочного решения, то судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом при рассмотрении дела установлено следующее.

Кредитный договор был заключен посредством использования Системы «ВТБ-Онлайн».

Для зачисления Кредита использовался банковский счет № (пункт 17 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании части 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 2 009 440 рублей 94 копеек, из которых: 1 864 813,73 рублей - остаток ссудной задолженности; 117 921,71 рублей - задолженность по плановым процентам; 9 628,38 рублей - задолженность по пени; 17 077,12 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

Оснований для снижения размера пени не имеется.

С учетом изложенного судья приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 1 985 405 рублей 99 копейки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 127 рублей 03 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 985 405 (один миллион девятьсот восемьдесят пять тысяч четыреста пять) рублей 99 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 18 127 (восемнадцать тысяч сто двадцать семь) рублей 03 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда иными лицами может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.В. Кузнецова