УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 июня 2025 года г.о.Самара
Волжский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Мироновой С.В.
при секретаре судебного заседания Бородулиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 21 200 рублей сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 365,00 % годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по договору займа, и от добровольной уплаты долга уклоняется.
Между ООО и АО «ЦДУ» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».
Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, истец имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.
Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа и так далее, определены индивидуальными условиями и правилами предоставления и обслуживания потребительского займа.
Согласно п.2 ст.7 ФЗ №353 –ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором или третьими лицами.
Между ООО » и кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.
Согласно п.7 заявления застрахованного лица за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1200 рублей, которая по поручению последнего удерживается кредитором из суммы займа.
Таким образом, заемщику была перечислена сумма займа в размере 20 000 рублей, т.е. за вычетом суммы страховой премии.
Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 193 календарных дня.
Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета просрочки).
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4000 рублей, а также расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 157 рублей 20 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, сумму основного долга не оспаривала, сумму начисленных процентов и пеней просила снизить.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав представленные суду доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В силу пункта 2.1 статьи 3 указанного Закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8 статьи 6).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (пункт 9 статьи 6).
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (п.10 ст.6).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11 статьи 6).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микро финансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО » и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 21 200 рублей сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 365,00 % годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ единовременным платежом в сумме 28196 рублей.
Кредитный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки до момента возврата долга.
Между ООО » и кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.
Согласно п.7 заявления застрахованного лица за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1200 рублей, которая по поручению последнего удерживается кредитором из суммы займа.
ООО » денежные средства в размере 20000 рублей переведены ФИО1 на банковский счет, 1200 рублей страховой компании в счет оплаты страховой премии.
Из расчета задолженности следует, что заемщиком оплачено 1000 рублей: ДД.ММ.ГГГГ – 500 рублей и ДД.ММ.ГГГГ – 500 рублей, которые зачислены в счет оплаты процентов.
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты
ДД.ММ.ГГГГ между ООО и АО «ЦДУ» заключен договор № уступки права (требований), в соответствии с которым цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, заключенным ООО с заемщиками.
Из перечня уступаемых прав требования усматривается, что к цессионарию АО «ЦДУ» перешло право требования с ФИО1 по договору №, общая сумма задолженности 52000 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка №133 Волжского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа в размере 52 000 рублей.
Таким образом, заемщик ФИО2 воспользовалась денежными средствами, однако обязательства по договору займа, принятые на себя в соответствии с его условиями, не выполняет, нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору займа, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которого задолженность ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 000 рублей: 21200 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 29623 рубля 40 копеек – задолженность по начисленным за пользование займом процентам, 1176 рублей 60 копеек – сумма задолженности по штрафам/пеням.
Договор займа заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 33 дня, этим договором предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 365,0% годовых.
Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 325,484% при их предельном значении 365 % годовых.
Следовательно, договором установлены проценты за пользование займом в размере 365% годовых, что не превышает указанных выше значений.
Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)». В редакции, действующей на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."
Данное условие отражено на первой странице договора.
Начисленные проценты в размере 29623 рублей 40 копеек и штраф в размере 1176 рублей 60 копеек не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (21200*1,5=31800).
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности в общем размере 52 000 рублей подлежат удовлетворению.
Ходатайство о снижении размера штрафа удовлетворению не подлежит, так как заявленный ко взысканию размер штрафа 1176 рублей 60 копеек соразмерен нарушенному обязательству.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере, установленном статьей 333.19 НК РФ.
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере 4000 рублей.
Расходы на почтовые отправления отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.
АО «ЦДУ» оплачены почтовые расходы в размере 157 рублей 20 копеек, что подтверждается списком почтовых отправлений, которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт №) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 000 рублей: основной долг - 21200 рублей, проценты за пользование займом - 29623 рубля 40 копеек, штраф в размере 1176 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей 50 копеек, почтовые расходы 157 рублей 20 копеек, а всего взыскать 56127 рублей 20 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.В. Миронова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.06.2025 года.