№ 2-86/2025

35RS0018-01-2025-000089-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2025 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе судьи Согриной Е.В.,

при секретаре Чуриной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что между ООО МКК «Капиталъ-НТ» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГс использованием сайтаhttps:/belkacredit.ru заключен договор микрозайма№, по условиям которого банк передал ответчику денежные средства в размере 30000 рублей. Ответчик обязался возвратить банку сумму в срок доДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 0,8 % процентов в день. Денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КапиталЪ – НТ», являющихся неотъемлемой частью договора займа. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк». Между ООО МКК «Капиталъ-НТ» и ООО ПКО «Фабула» заключен договор уступки прав требования№ от ДД.ММ.ГГГГ,в соответствии с которым ООО МКК «Капиталъ-НТ» уступил права требования по договору ООО ПКО «Фабула». За период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГвзыскателем осуществлен расчет задолженности, по договору которая составила 67423 рубля, в том числе: сумма основного долга 30000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 35404,23 рублей, начислены пени 2018,77 рублей. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст.5 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе). Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Номер исходящей корреспонденции№ от ДД.ММ.ГГГГ, почтовый идентификатор ШПИ№. На заявленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг не возвращен. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Фабула»:67423 рубля, в том числе: основной долг 30000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35404,23 рублей, пени в сумме 2018,77 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Истец ООО ПКО «Фабула» о времени и месте рассмотрения дела извещена судебной повестки, полученной ДД.ММ.ГГГГ, генеральный директор ФИО2 в судебное заседание не явился, направил ходатайство, о рассмотрении деда в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена судебной повестки, полученной ДД.ММ.ГГГГ, направила заявление, в котором просила рассмотреть в ее отсутствие, с заявленными требованиями согласна, против удовлетворения иска не возражала.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Капиталъ-НТ» и ФИО1 с использованием сайтаhttps:/belkacredit.ru заключен договор микрозайма№, по условиям которого банк передал ФИО1 денежные средства в размере 30000 рублей, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором платежной системы. ФИО1 обязалась возвратить ООО МКК «Капиталъ-НТ» сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГи выплатить ООО МКК «Капиталъ-НТ» проценты за пользование займом исходя из ставки 0,8 процентов в день, что подтверждается п.2, п.4 Индивидуальных условий договора.

Заемные денежные средства выданы ФИО1 в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Капиталъ – НТ», являющихся неотъемлемой частью договора займа.

Денежные средства перечислены ФИО1 оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», что подтверждается банковским ордером о перечислении денежных средств.

Доказательством принятия ФИО1 факта заключения договора - является факт получения им микрозайма посредством выбранного ею способа получения денежных средств:

- по банковским реквизитам лицевого счета, открытым Заемщиком самостоятельно до оформления займа. Датой выдачи займа считается дата списания денежных средств с расчетного счета Общества. Перевод денежных средств на счет заемщика может занимать до 5 банковских дней и зависит от политики банка Заемщика.

- по реквизитам банковской Карты, указывая реквизиты карты (в частности, номер карты, срок ее действия и№код, имя и фамилию держателя карты).

Согласно правилам предоставления займа, акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным заемщиком для получения займа. При неполучении заемщиком займа договор займа считается незаключенным в силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 21 правил).

Согласно п.1.4. правил предоставления займа в целях проверки правильности указания заемщиком реквизитов карты и принадлежности карты заемщику партнер (оператор платежной системы) инициирует процедуру списания с карты произвольной суммы до 2 рублей. Заемщик должен указать точную сумму операции, совершенную партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если заемщик правильно указал сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и её принадлежность заемщику считаются подтвержденными. В случае если Заемщик не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и её принадлежность Заемщику считаются неподтверждёнными, Заемщик не может перейти к следующему этапу оформления Заявки посредством зачисления Займа на Карту. Сумма денежных средств, списываемая Партнером в целях подтверждения реквизитов Карты и её принадлежности Заемщику, возвращается Заемщику после осуществления процедуры проверки, описанной выше.

Согласно Правилам, для прохождения «Идентификация» учетной записи, должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты. Должник делает фотографию документа, удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты на адрес - электронной почты общества:doc@belkacredit.ru, подтверждая указанные действия путем проставления отметок в специальных местах (чек боксах).

Таким образом, указанными действиями должник прошел идентификацию и подтвердил свою личность, что подтверждается приложенными к настоящему заявлению фотографиями.

Должником выражено согласие о включении его в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования с АО «Д2 Страхование» по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между должником и ООО «МКК Капиталъ-НТ», о чем имеется заявление застрахованного лица.

Должником выражено согласие на подключение услуги «СМС-информирование» в целях информирования о статусе рассмотрения заявки на выдачу займа, платежах по договору потребительского займа, акциях и иных услугах, оказываемых ООО МКК «Капиталъ-НТ», о чем имеется заявление на предоставление услуги «СМС-информирование».

В силу ст.8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора займа.

Подписание договора должником осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (АСП), путем действий, указанных в согласия об использовании простой электронной подписи - далее соглашение.

В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с правилами нижеперечисленные действия.

Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания Заемщиком указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение заемщиком указанного им номера мобильного телефона. Совершение действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание заемщиком всех документов общества, с которыми он ознакомился в процессе регистрации / оформления заявки.

Для подтверждения номера мобильного телефона заемщик должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет заемщику СМС-код, который заемщику необходимо ввести в поле «Код из СМС».

После выполнения всех вышеуказанных действий заемщик должен нажать кнопку «Далее». Если введен некорректный СМС-код и / или заемщик не ознакомился и / или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием правил предоставления микрозаймов, Согласие об использовании простой электронной подписи, и/или заемщик не согласен на обработку обществом его персональных данных, тогда кнопка «Далее» не активна и заемщик не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения учетной записи. После подтверждения заемщиком номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода), указанный заемщиком номер мобильного телефона становится зарегистрированным номером.

Убедившись, что заявка не содержит неточностей и соответствует его намерениям, заемщик подписывает заявку и направляет обществу - оферту на получение займа.

Подписание заявки заемщиком осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется заемщику на зарегистрированный номер. Для подписания заявки заемщик должен направить полученный СМС-код на номер мобильного телефона общества№.

Общество осуществляет проверку направленного СМС-кода с кодом, который направлен заемщику на зарегистрированный номер. Если проверка направленного заемщиком СМС-кода дала отрицательный результат, заявка в общество не направляется. Если проверка направленного заемщиком СМС-кода дала положительный результат, заявка считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта).

В случае принятия решения об одобрении заявки заемщика общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке.

В соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Заемщик согласился, на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами, путем присоединения к соглашению о дистанционном взаимодействии в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п.1.1 Правил предоставления микрозаймов и дополнительно путем подписания соглашения посредством АСП.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Федеральный закон от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие "электронная подпись" как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона «Об электронной подписи» являются:

- право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

- недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с Федеральным законом «Об электронной подписи» в целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных сторонами, первоначальный кредитор осуществляет хранение электронных документов, которые были созданы, переданы или приняты Сторонами в процессе использования Системы. Кроме того, автоматическая система протоколирования (создания логов) активности клиентов позволяет сторонам достоверно определить, каким клиентом и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ.

Стороны также согласились, что указанный в соглашении способ определения клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации клиента и исполнения настоящего соглашения.

Факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений:

- СМС-кода, использованного для подписания электронного документа;

- информации о предоставлении СМС-кода определенному Клиенту, хранящееся в системе первоначального кредитора;

- технических данных об активности клиента в ходе использования личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы первоначального кредитора.

Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МКК «Капиталъ-НТ». Таким образом, в качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение заемщиком денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика служит:

- договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МКК «Капиталъ-НТ», подписанный АСП клиента, сгенерированный системой на основании СМС кода.

- выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «Капиталь-НТ»,

- заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы АО «ТИНЬКОФФ БАНК», подтверждающая факт передачи средств должнику.

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

Ввиду того, что цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, должник обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условия выше указанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между цедентом и взыскателем заключен договор уступки прав требования№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, цедент уступил права требования по договору взыскателю.

За период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскателем осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 67423 рубля, в том числе: сумма основного долга 30000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 35404,23 рубля, пени 2018,77 рублей.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору микрозайма, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. Истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе) и Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности.

В соответствии с указанным законами, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу п.11 ст.6 Закон о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до I месяца, с суммой займа до 30000 рублей.

В договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлендо 5 ноября 2023 годаи не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора. Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

- с29 марта 2016 года четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ),

- после1 января 2017 года трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ),

- с28 января 2019 года по 30 июня 2019 года включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ),

- с1 июля 2019 года по31 декабря 2019 года включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ).

- с1 января 2020 года - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ).

- с1 июля 2023 года - 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 29.12.2022 №613-ФЗ).

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст.5 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ.

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе).

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Номер исходящей корреспонденции№№ от ДД.ММ.ГГГГ, почтовый идентификатор ШПИ№.

На направленную претензию ФИО1 не отреагировала, до настоящего времени долг не возвратила.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Фабула» обратилось за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности. Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку №53 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 67423,00 рублей, в том числе основной долг 30000 рублей, проценты 35404, 23 рубля, пени 2018,77 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2000 рублей. Отмена судебного приказа по заявлению должника ФИО1 состоялась ДД.ММ.ГГГГ, срок судебной защиты 18 дней. После отмены судебного приказаответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносилось.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Нюксенский районный суд исковое заявление о взыскании задолженности.

Принимая во внимание обстоятельства дела, признание иска ответчиком, суд полагает возможным исковые требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма№ за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67423 рубля, в том числе: сумма основного долга 30000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 35404,23 рубля, пени 2018,77 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленных истцом платежных порученийпри подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 40005 рублей, которые суд полагает необходимым взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Фабула» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№, СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Фабула» (ИНН №) задолженность по договору микрозайма№ от ДД.ММ.ГГГГ за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67423 рубля, в том числе: сумма основного долга 30000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 35404,23 рубля, пени 2018,77 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья Е.В. Согрина