дело № 2-323/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 сентября 2022 года

п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Ярушина И.В.,

при секретаре судебного заседания Цепиловой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о расторжении кредитного договора, уменьшении размера неустойки,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, уменьшении размера неустойки.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №. Заемными денежными средствами истец воспользовалась и от обязанности по возврату денежных средств не уклоняется. В связи с ухудшением финансового положения истцом в банк направлено заявление о расторжении кредитного договора по соглашению сторон, которое оставлено без рассмотрения. Поскольку обязательства истцом не исполняются уже более шести месяцев, сумма долга существенно увеличилась из-за начисления неустойки. Сложное материальное положение сложилось из-за снижения дохода по основному месту работы, ухудшения здоровья, наличия иных кредитных обязательств.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Почта Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление указано, что банк заключил с истцом договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные договоры представляют собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Указанные документы были получены истцом при заключении договоров, что подтверждается подписью истца в Согласии. В соответствии с п. 8.6 Общих условий, Клиент вправе получать информацию о размере задолженности, датах и размерах, произведенных и предстоящих платежей при обращении по телефону в Клиентскую службу либо прим личном обращении в Клиентский центр/Стойку продаж. Прежде чем заключать кредитный договор истец внимательно ознакомился с условиями, на которых банк предоставляет денежные средства, после чего кредитный договор был ею подписан. Доказательств нарушения условий кредитного договора со стороны банка представлено не было.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Почта банк» заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит» на сумму рублей под 13,9 процента годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Согласно п. 6 договора размер платежа составляет руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 14 договора заемщик согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Банком была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях кредитования, размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате.

Истец согласилась со всеми условиями договора, и обязалась их выполнять, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им истцом не исполняются. Размер общей задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет руб.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В качестве таковых обстоятельств истец ФИО1 ссылается на изменение своего материального положения, не позволяющего ей исполнять кредитные обязательства надлежащим образом, а именно на снижение дохода по основному месту работы, ухудшение здоровья, наличия иных кредитных обязательств.

Однако данные обстоятельства не могут быть рассмотрены в качестве основания для расторжения кредитного договора, поскольку при заключении договора истец не могла не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения или здоровья, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. На момент заключения договора истец должна была осознавать правовые последствия получения кредитных средств и необходимость их возврата, то есть оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с этим финансовые риски.

Кредитный договор был заключен сторонами добровольно, при его заключении стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, само по себе изменение материального положения (изменение дохода, ухудшение здоровья, наличие иных кредитных обязательств), не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора.

Заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением здоровья и своего материального положения.

Относительно несоразмерности неустойки, следует отметить, что наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Доказательств явной несоразмерности неустойки истцом не представлено, само по себе установление штрафных санкций не может свидетельствовать об их несоразмерности.

Разрешая исковые требования, суд, применив приведенные выше нормы закона и, установив указанные выше обстоятельства, приходит к выводу о том, что правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, иное позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса РФ, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Таким образом, учитывая отсутствие доказательств наличия со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий кредитного договора, а также учитывая отсутствие оснований для расторжения кредитного договора, суд приходит выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт: ) к акционерному обществу «Почта Банк» (ИНН ) о расторжении кредитного договора, уменьшении размера неустойки отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Ярушин