Дело № 2-1272/2023

УИД 21RS0025-01-2022-008206-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Московкиной С.И.,

с участием представителя истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО – ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 (Заемщик) был заключен Кредитный договор №/М, по которому Заемщик получил кредит в сумме 3.550.000 руб. под 12% годовых на срок 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Факт предоставления кредита по Кредитному договору подтверждается копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В силу п. 6 Кредитного договора уплата кредита и процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 12.1 Кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. общий размер задолженности по Кредитному договору составляет 5.453.166,41 руб., в том числе: основной долг – 3.402.152,54 руб., проценты – 1.093.042,68 руб., неустойка – 957.971,19 руб.

Требования Банка, направленные в адрес Заемщика, поручителей о погашении задолженности по кредитному договору, остались без ответа и исполнения.

Приказом Банка России от 07.11.2019г. № ОД-2562 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО).

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АКБ «Чувашкредитпромбанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначена Бука О.А.

Просят взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в общей сумме 5.453.166,41 руб.; а также проценты за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойку (пени) по ставке 36,6% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по госпошлине.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в письменном отзыве, указав, что кредитный договор с указанным банком не заключала, что подтверждается результатом проведенной в рамках уголовного дела почерковедческой экспертизы. Также не получала денежных средств по расходному кассовому ордеру. В день якобы заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. она находилась в <адрес> и участвовала в судебном заседании, что подтверждается судебной повесткой. Просит в удовлетворении иска отказать в полном объёме.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В материалах дела имеется кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (Банк) и ФИО2 (Заемщик) №, по которому Заемщик получила кредит в сумме 3.550.000 руб. под 12% годовых на срок 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя Заемщика.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истец в обоснование своих требований ссылается на факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 кредитного договора № и на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по нему; в подтверждение своих доводов представили указанный кредитный договор с графиком платежей (л.д.32).

В соответствии со ст.60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии с п.6 ст.67 ГПК РФ, при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. В соответствии с п.7 ст.67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО3 отрицала принадлежность ей подписи в кредитном договоре № и в получении денежных средств.

Из письма следователя по ОВД СЧ СУ ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у нее в производстве имеется уголовное дело №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ. СЧ СУ МВД по Чувашской Республике в отношении неустановленных лиц, в том числе из числа руководства АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО), по признакам преступлений, предусмотренных <данные изъяты>. В одно производство с уголовным делом № соединены 34 уголовных дела, возбужденных по ч. <данные изъяты>.

Потерпевшим и гражданским истцом по уголовному делу признан АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО) в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Все заемщики, заключившие кредитные договоры с АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО), по обстоятельствам заключения договоров допрошены по уголовному делу в качестве свидетелей.

При этом, в рамках данного уголовного дела была проведена почерковедческая экспертиза и в материалы дела представлено заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заключения эксперта ЭКЦ МВД по Чувашской Республике № № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что перед экспертом были поставлены следующие вопросы:

1. «Кем: ФИО2 или другим лицом выполнены все подписи от имени заемщика в следующих документах: в кредитном договоре №/М от ДД.ММ.ГГГГ, в информационном расчете платежей по кредиту (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), в расчете полной стоимости кредита (приложение № к кредитному договору №/М от ДД.ММ.ГГГГ), от имени плательщика в заявлении-поручении от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заемщика в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заявителя в согласии на получение кредитного отчета из бюро кредитных условий от ДД.ММ.ГГГГ, от имени клиента в анкете-опроснике о принадлежности к ПДЛ и наличии бенефициарного владельца Клиента - физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, от имени клиента в памятке от ДД.ММ.ГГГГ, oт имени заявителя в анкете - заявлении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, oт имени получателя в расходном-кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ?

2. Кем: ФИО2 или другим лицом выполнена расшифровка подписи: от имени заемщика в следующих документах: в кредитном договоре №/М от ДД.ММ.ГГГГ, в информационном расчете платежей по кредиту (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), в расчете полной стоимости кредита (приложение № к кредитному договору №/М от ДД.ММ.ГГГГ), от имени плательщика в заявлении-поручении от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заемщика в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заявителя в строке Ф.И.О. полностью в Согласии на получение кредитного отчета из бюро кредитных условий от ДД.ММ.ГГГГ, от имени клиента в анкете-опроснике о принадлежности к ПДЛ и наличии бенефициарного владельца Клиента - физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, от имени клиента в памятке от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заявителя в анкете - заявлении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ?

Согласно выводов эксперта следует:

1-2. Подписи от имени ФИО2 в кредитном договоре №/М от ДД.ММ.ГГГГ, в информационном расчете платежей по кредиту (приложение № к кредитному договору №/М от ДД.ММ.ГГГГ), в расчете полной стоимости кредита (приложение № к кредитному договору №/М от ДД.ММ.ГГГГ), от имени плательщика в заявлении-поручении от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заемщика в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заявителя в согласии на получение кредитного отчета из бюро кредитных условий от ДД.ММ.ГГГГ, от имени клиента в анкете-опроснике о принадлежности к ЦДЛ и наличии бенефициарного владельца Клиента - физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, от имени клиента в памятке от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заявителя в анкете - заявлении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, от имени получателя в расходном-кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не ФИО2, а другим лицом с подражанием подписному почерку ФИО2

Рукописные записи от имени ФИО2 в виде расшифровок подписи в кредитном договоре №/М от ДД.ММ.ГГГГ, в информационном расчете платежей по кредиту (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года), в расчете полной стоимости кредита (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), от имени плательщика в заявлении-поручении от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заемщика в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заявителя в строке Ф.И.О. полностью в Согласии на получение кредитного отчета из бюро кредитных условий от ДД.ММ.ГГГГ, от имени клиента в анкете-опроснике о принадлежности к ПДЛ и наличии бенефициарного владельца Клиента - физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, от имени клиента в памятке от ДД.ММ.ГГГГ, от имени заявителя в анкете-заявлении на представление кредита от ДД.ММ.ГГГГ. выполнены не ФИО2, а другим лицом». (л.д. 72-84)

На основании ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

При этом, в судебном заседании представителем истца, данное экспертное заключение не было оспорено.

Оценив собранные по делу доказательства с учетом их относимости, допустимости и достоверности, суд приходит к выводу о том, что истец не представил в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств обоснованности заявленных требований.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, когда между сторонами в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5.453.166,41 руб., не имеется.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 5.453.166,41 руб., в том числе: основной долг – 3.402.152,54 руб.; проценты – 1.093.042,68 руб., неустойка – 957.971,19 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 36,6% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; уплаченной госпошлины в размере 35.466 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.В. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2023 г.