УИД №50RS0003-01-2025-000263-82

Дело № 2-910/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2025 года

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Чужаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 2-4).

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.06.2013г. в размере 170 261,65руб., в том числе: сумма основного долга – 95 346,23руб., сумма процентов за пользование кредитом – 23 035,77руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 15 803,79руб., штраф за возникновение задолженности – 35 901,86руб., сумма комиссии за направление извещений – 174руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 107,85руб.

Заявленные истцом требования мотивированы тем, что 07.06.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 128 263руб., в том числе: 100 000руб. – сумма к выдаче, 9 240руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 19 023руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 128 263руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000.00 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 240.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 19 023.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 977,91 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.05.2015 г. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 24.08.2014 г. по 28.05.2015 г. в размере 15 803,79 руб., что является убытками Банка. По состоянию на 17.10.2024г. задолженность Заемщика по Договору составляет 170 261.65 рублей. В связи с невозможностью разрешить данный вопрос во внесудебном порядке, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание не явился представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное заявление истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 4).

Суд

определил:

рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования искового заявления не признал. Пояснил, что кредитный договор действительно заключал и денежные средства от банка получал в 2013г. Последний платеж по данному кредитному договору произвёл в 2014г. Задолженность образовалась в связи с тяжёлым материальным положением. Истец с требованиями о погашении задолженности до настоящего времени не выступал. В связи с чем, ответчик просит применить по делу срок исковой давности по доводам, изложенным в письменном заявлении (л.д. 68-72).

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению, на основании следующего:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от <дата> на сумму 128 263 руб., в том числе: 100 000 руб. - сумма к выдаче, 9 240 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 19 023 руб. — для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 54.90% годовых, что подтверждается условиями кредитного договора (л.д. 5-9).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 128 263руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 240 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 19 023 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-24).

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 977.91 рублей.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

За нарушение сроков погашения задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.05.2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 24.08.2014 г. по 28.05.2015 г. в размере 15 803,79 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности (л.д. 12-13), приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 17.10.2024г. задолженность Заемщика по Договору составляет 170 261.65 рублей, из которых в том числе: сумма основного долга - 95 346,23 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 23 035,77 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15 803,79 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 901,86 руб., сумма комиссии за направление извещений - 174.00 руб. у суда не имеется оснований не доверять расчету задолженности, представленному истцом, так как суд считает его математически верным.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжительностью три года.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.11.2001 г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 мО некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки лицевого счета, последний платеж по кредитному договору ответчиком был произведен 01.04.2014г. году, что подтверждается копией выписки из лицевого счета ответчика (л.д. 22-24). Следовательно, в апреле 2014 года ответчик ФИО1 нарушил обязательства по своевременной оплате платежей и с этого периода подлежит исчислению срок исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Воскресенского судебного района Московской области от 29.07.2019 года отменен судебный приказ № 2-986/2019 от 15.07.2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору на основании возражений ответчика (л.д. 21).

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что с настоящим исковым заявлением банк в суд обратился 20.01.2025г. (л.д. 2). Следовательно, исковое заявление поступило в суд по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (29.07.2019г.). Следовательно, срок исковой давности истек на момент обращения с иском в Воскресенский городской суд Московской области. С учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

На основании вышеизложенного, суд принимает во внимание доводы ответчика, изложенные в письменном заявлении, о применении срока исковой давности (л.д. 68-72).

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд при наличии заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности по кредитному договору № от 07.06.2013г., о применении которого заявлено ответчиком.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>а <адрес>, паспорт серии № №, выдан 20.05.2008г. ТП № ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженности по кредитному договору № от 07.06.2013г. в размере 170 261 (сто семьдесят тысяч двести шестьдесят один) руб. 65 (шестьдесят пять) коп., в том числе: сумма основного долга – 95 346 (девяносто пять тысяч триста сорок шесть) руб. 23 (двадцать три) коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23 035 (двадцать три тысячи тридцать пять) руб. 77 (семьдесят семь) коп., неоплаченные проценты после выставления требования – 15 803 (пятнадцать тысяч восемьсот три) руб. 79 (семьдесят девять) коп., штраф за возникновение задолженности – 35 901 (тридцать пять тысяч девятьсот один) руб. 86 (восемьдесят шесть) коп., сумма комиссии за направление извещений – 174 (сто семьдесят четыре) руб. 00коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 107 (шесть тысяч сто семь) руб. 85 (восемьдесят пять) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись З.В. Шиканова

Решение изготовлено в окончательной форме 03 марта 2025 года.

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья секретарь