Решение по делу № 2-1703/2023 от 27.11.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> Дело № 2-1703/2023

«27» ноября 2023 год

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Курбакова В.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Яковлевой О.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к наследственному имуществу ФИО1 ФИО7, к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен надлежащим образом,

от ФИО2: ФИО2 – паспорт, ФИО3 – по части 6 статьи 53 ГПК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России (далее – общество, банк) обратилось в Туапсинский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 ФИО9 о взыскании по кредитному договору от 20.05.2021 года № 531323 основного долга в размере 265 880 рублей 51 копейки, процентов в размере 25 933 рублей 71 копейки и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6118 рублей 14 копеек, а также расторжении кредитного договора от 20.05.2021 года № 531323

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ФИО1 ФИО10 взятых на себя обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. В настоящее время ФИО1 ФИО11 умер в связи с чем иск предъявлен к наследственному имуществу.

После поступления в суд сведений о наследниках ФИО1 ФИО12, суд определением от 13.11.2023 года произвел замену ответчика ФИО1 ФИО14 на ФИО1 ФИО15, как лицо, которое приняло наследство после смерти ФИО1 ФИО13.

Общество, надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, явку представителя не обеспечило, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что в настоящее время им поданы документы в ООО «Сбербанк страхование жизни» на признание случая страховым, по результатам которого ответ не получен, при этом выгодоприобретателем по договору страхования является наследник. Дополнительно пояснил, что вступил в наследство в отношении ? доли на транспортное средство и ? доли прицепа; иного имущества не имеется.

В судебном заседании был объявлен перерыв до 17 часов 50 минут, после окончания которого судебное заседание продолжено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, выслушав участвующих в деле лиц, суд считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, общество на основании кредитного договора от 20.05.2021 года № 531323 выдало ФИО1 ФИО16 кредит в сумме 363 636 рублей 36 копеек на срок 60 месяцев под 14,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналу обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 3.9 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением анкетой на получение потребительского кредита (пункт 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего, акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (пункт 3.9.1.2).

20 мая 2021 года в 8:38 должник выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – пункт 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.05.2021 года в 8:43 банк выполнил зачисление кредита в сумме 363 636 рублей 36 копеек.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно пункту 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату 20-ое число месяца. Согласно пункту 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщику оплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 20.03.2023 года по 17.10.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 291 814 рублей 22 копеек.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 20.05.2021 года.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 17.03.2023 года принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с отсутствием оснований для произведения страховой выплаты.

Истец, указывая, что ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, обратился с исковым заявлением.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 Гражданского кодекса предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 808 Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, судом установлено, что общество на основании кредитного договора от 20.05.2021 года № 531323 выдало ФИО1 ФИО17 кредит в сумме 363 636 рублей 36 копеек на срок 60 месяцев под 14,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналу обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – пункт 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.05.2021 года в 8:43 банком выполнил зачисление кредита в сумме 363 636 рублей 36 копеек.

Согласно расчету истца, проверенному судом, общая сумма задолженность ответчика по кредитному договору перед обществом составляет 291 814 рублей 22 копеек, в том числе просроченные проценты – 25 933 рублей 71 копейки и просроченный основной долг – 265 880 рублей 51 копейки.

Истец в исковом заявлении указал, что согласно имеющейся у банка информации, заемщик – ФИО4 умер.

На запрос суда в материалы дела представлено наследственное дело ФИО4, согласно которому заемщик умер 01.03.2023 года, наследником является ФИО2, в связи с чем суд определением от 13.11.2023 года произвел замену ответчика ФИО4 на ФИО2, как лицо, которое приняло наследство после смерти ФИО4

Наследственное имущество ФИО2 состоит из ? доли автомобиля марки Форт Транзит, 1986 года выпуска, кузов 36472, цвет синий, регистрационный знак №, VIN №, модификация (тип) транспортного средства грузовой фургон (свидетельство о праве на наследство по закону от 21.11.2023 года) и ? доли прицепа марки ВАРЗ 500, модификация (тип) транспортного средства прицеп прочее, идентификационный номер №, 1999 года выпуска, кузов № 0003763, регистрационный знак <***> (свидетельство о праве на наследство по закону от 21.11.2023 года).

Согласно выписке из ЕГРН, недвижимое имущество у ФИО4 отсутствует.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса).

Статьей 929 Гражданского кодекса установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 430 Гражданского кодекса договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. В соответствии с пунктом 4 статьи 430 Гражданского кодекса в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Договор страхования, которым предусмотрена обязанность страховщика при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения не страхователю, а другому лицу – выгодоприобретателю, по своему содержанию является договором в пользу третьего лица.

Следовательно, в случае смерти страхователя, и отказа одного из выгодоприобретателя от получения страховой выплаты, то правом на получение страхового возмещения может воспользоваться другой выгодоприобретатель, заявивший о своем праве и являющийся в данном случае единственным кредитором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Судом исследован договор страхования и установлено, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти заемщика – его наследники (пункт 6 договора).

Поскольку исковые требования подтверждены документально, а доказательства, свидетельствующие об исполнении ответчиком надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору в материалы дела не представлены, поэтому исковые требования общества подлежат удовлетворению в полном объеме, а взыскание следует производить с наследника за счет наследственного имущества ФИО4.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 ГПК РФ). По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1364 рублей 31 копейки.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) за счет наследственного имущества ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк России (ИНН <***>, ОГРН <***>) по кредитному договору от 20.05.2021 года № основной долг в размере 265 880 рублей 51 копейки, проценты в размере 25 933 рублей 71 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6118 рублей 14 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от 20.05.2021 года № 531323.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Туапсинского районного суда В.Ю. Курбаков