УИД 38RS0019-01-2023-000356-96 РФ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2023 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО2 и его представителя по устному ходатайству ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1263/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 - наследника заемщика ФИО6, в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 11.02.2014 в размере 214 435 рублей 28 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 344 рубля 35 копеек.

В обоснование требований истец указал, что 11.02.2014 между банком и ФИО6 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 20 000 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По состоянию на 20.09.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 214 435 рублей 28 копеек. ФИО6 умерла (дата), после ее смерти заведено наследственное дело.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО9, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО7, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что в 2016 году он обращался в суд с иском о расторжении кредитного договора № от 11.02.2014 в связи с его фактическим исполнением за счет полученной страховой выплаты, а также о признании незаконными бездействий истца в части отказа в принятии исполнения обязательств по кредитному договору. Его исковые требования были удовлетворены. Полагает, что задолженности перед Банком у него не имеется, поскольку она погашена. Кроме того с момента заключения договора прошло более 9 лет, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель ответчика по устному ходатайству ФИО8 в судебном заседании исковые требования не признала просила отказать в их удовлетворении, в связи с полной выплатой ответчиком задолженности по кредитному договору.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.02.2014 ФИО6 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением, в котором просит рассматривать данное заявление как ее предложение (оферту) на заключение с ней смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования - Выгодный жизнь на следующих условиях: сумма кредита - 297 040 руб., срок кредита - 60 мес., 37,5% годовых, размер ежемесячного взноса - 11 012,00 руб., дата платежа - 11 число каждого месяца, окончательная дата погашения 11.02.2019.

Одновременно с указанным ФИО6, подписывая настоящее заявление, заявила о своем предложении (Оферте) Банку заключить с ней договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный» и тарифах банка. Вид кредита - кредитная карта вторая, лимит кредитования - 20 000 рублей, срок действия лимита кредитования - до востребования; ставка годовых - 33%, платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно счет-выписке, льготный период - 56 дней.

Выпиской по счету клиента ФИО6, за период с 11.02.2014 по 08.09.2022, подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по кредитному договору № от 11.02.2014 в размере 235 000 руб., из которых 62 040 руб. - перечислена страховая премия по страхованию заемщиков кредита от несчастного случая по полису Серии № НС-КСЗ, 297 400 руб. - денежная сумма, предоставленная в кредит.

Указанный кредитный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Представленным расчетом задолженности по состоянию на 20.09.2022, а также выпиской по счету подтверждается, что на счет, открытый на имя ФИО6, была перечислена сумма кредита.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности по кредитному договору № от 11.02.2014, по состоянию на 20.09.2022, в результате ненадлежащего исполнения обязательств ФИО6 перед банком по указанному договору образовалась задолженность по основному долгу в размере 214 435 рублей 28 копеек.

При заключении кредитного договора между ФИО6 и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней Серии НС-КСЗ № от 11.02.2014, по условиям которого выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного признаются - наследники застрахованного.

ФИО6, (дата) года рождения, умерла (дата) в г. Братске Иркутской области, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 25 марта 2014 года.

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ФИО6 следует, что 21.10.2014 с заявлением о принятии наследства обратился сын умершей - ФИО2 Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (адрес), ж.(адрес), денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

В материалах наследственного дела имеется сообщение ЗАО СК «Резерв» от 10.11.2014, а также уведомление в адрес ОАО КБ «Восточный» от 07.07.2014, согласно которым смерть ФИО6 была признана страховым случаем, страховая выплата в размере 258 500 руб. будет произведена наследникам ФИО6 на основании заявления на страховую выплату.

Судом установлено, что наследнику ФИО6 сыну ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 21.11.2014, в соответствии с которыми он является наследником имущества ФИО6, состоящего из: прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; компенсации на ритуальные услуги; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (адрес), ж.(адрес), стоимостью 985000 руб.; страховой выплаты в размере 285 000 рублей по договору страхования Серии (данные изъяты) № от 11.02.2014.

В подтверждение доводов ответчика о необоснованности предъявленного иска в материалы представлено заочное решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 23.04.2015 по гражданскому делу №, которым признаны незаконными бездействие ПАО «Восточный экспресс банк» принять от ФИО2 исполнение обязательств по кредитному договору ФИО6 сумму по кредитному договору № от 11.02.2014 в размере 258 500 рублей. Решение суда вступило в законную силу 23.06.2015.

В соответствии с решением Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 26.04.2016, вступившим в законную силу 29.06.2016, по гражданскому делу №, кредитный договор № от 11.02.2014, заключенный между ФИО6 и ПАО «Восточный экспресс банк», был расторгнут.

Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вышеизложенные обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на то, что 11.02.2014 между банком и ФИО6 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 20 000 руб. на срок до востребования.

Согласно заявлению клиента ФИО6 о заключении договора кредитования № от 11.02.2014, действительно ФИО6 заявила о своем предложении (Оферте) Банку заключить с ней договор кредитования счета. Вид кредита - кредитная карта вторая, лимит кредитования - 20 000 рублей, срок действия лимита кредитования - до востребования, по ставке годовых - 33%.

При этом ссылаясь на заключение данного договора, истец указывает, что факт его предоставления подтверждается выпиской по счету. В материалы дела представлена выписка по счету за период с 11.02.2014 по 08.09.2022, которая подтверждает факт выдачи кредитных средств в сумме 297 040 рублей, что соответствует сумме кредита по кредитному договору № и который впоследствии судом был расторгнут, а задолженность полностью погашена. Дата последней операции по счету соответствует 11.08.2016, после чего движение денежных средств по счету не производилось. Представленная выписка по счету не отражает факт выдачи заемщику ФИО6 кредита по кредитной карте вторая с лимитом кредитования 20 000 рублей.

Более того, представленный расчет сумм задолженности содержит данные о том, что сумма предоставленного кредита составляет 297 040 рублей, процентная ставка 37,5% годовых, исходя из суммы кредита и процентной ставки рассчитана сумма задолженности, в то время как из иска следует, что истец обратился в суд в связи с неисполнением ФИО6 кредитного договора с лимитом кредита 20 000 рублей до востребования.

Кроме того, по материалам наследственного дела, после смерти ФИО6 наследнику ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 21.11.2014, в состав которого вошла страховая выплата в размере 258 500 руб. по договору страхования от несчастного случая и болезни от 11.02.2014. Указанное подтверждается ответом ЗАО «Страховая компания «РЕЗЕРВ» от 10.11.2014, а также уведомлением в адрес кредитора ПАО «Восточный экспресс банк» о том, что смерть заемщика по кредитному договору № от 11.02.2014 ФИО6 признана страховым случаем, в связи с чем наследникам подлежит выплате страховая выплата в сумме 258 500 рублей.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Предъявляя исковые требования о взыскании долга с наследника заемщика ФИО6, представив в материалы дела сведения о том, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО6 выразила желание быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезни, истец не представил в суд сведений о том, что в последующем полученная по договору страхования страховая выплата наследником заемщика ФИО2 была перечислена в счет погашения кредитной задолженности, а кредитный договор № в судебном порядке расторгнут.

Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» не дал никакой оценки тому обстоятельству, что заемщик по кредиту ФИО6 являлась участником организованной банком ПАО «Восточный экспресс банк» программы страхования, в том числе с учетом того, что ее наследником ФИО2 задолженность по кредиту была погашена в 2015 году за счет страхового возмещения по договору, заключенному со страховщиком.

Между тем, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Также суд соглашается с доводами ответчика о том, что истец обратился в суд за сроками исковой давности для предъявления заявленных требований.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету, сумма долга исчислена за период с 12.02.2014 по 11.08.2016, последний платеж по кредиту произведен 11.08.2016. Истец обратился в суд, согласно почтовому конверту, 04.03.2023, то есть за переделами срока исковой давности, который истек 11.08.2019.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения предъявленного иска у суда не имеет, в связи с чем следует отказать ПАО «Совкомбанк» в иске к ФИО2 о взыскании суммы задолженности в размере 214 435,28 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании задолженности по кредиту, в удовлетворении требований истца о взыскании государственной пошлины в размере 5 344,35 рублей также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (данные изъяты) к ФИО2, (данные изъяты) о взыскании задолженности в размере 214 435 рублей 28 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5 344 рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 07 августа 2023 года.

Судья Ю.А. Шевченко