РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 февраля 2025 г. город Москва
Симоновский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Бурылёвой Е.С., при секретаре Ермановиче Д.Э., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1732/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о взыскании денежной компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ПАО «МТС-Банк» о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 200 000 руб. Требования мотивированы тем, что 25.07.2024 при оплате домашнего интернета банковской картой, истцу пришло смс-сообщение из Сбербанка, о том, что операции по карте и доступ в Сбербанк Онлайн ограничены в соответствии с п.11.7 ст.8 № 161-ФЗ, а затем пришли такие же смс-сообщения из всех банков, в которых у истца были карты (T-Банк, КредитЕвропаБанк, СовкомБанк, Озон Банк). В каждом сообщении имелась ссылка для подачи заявления о снятии ограничений в электронную приемную ЦБ России. Истец сразу по получению смс обратилась в электронную приемную ЦБ России с просьбой исключить ее из негативной базы данных. При этом, 24.07.2024 поздно вечером истец с семьей только вернулись из 3-х месячной поездки на автомобиле из Болгарии, в связи с чем все денежные средства семьи были переведены на банковскую карту истца, для оплаты покупок заграницей, поскольку банковская карта истца в Сбербанке была привязана в онлайн приложении к банку Кыргызкого Aiyl Банка и только у истца был подключен мобильный интернет в роуминге. После длительного отсутствия дома, у семьи истца не было домашнего интернета, питьевой воды, еды и др. необходимых вещей для жизни, в связи с блокировкой карт они вынуждены были занимать деньги у друзей и родных. 06.08.2024 по электронной почте истец получила ответ Центрального Банка России № 56-2ОГ/1083 5, согласно которому на основании ч.5 ст. 27 ФЗ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Указанная информация, относящаяся к истцу, была получена от ПАО «МТС-Банк». Банк России на основании заявления истца запросил у оператора по переводу денежных средств информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к истцу в базу данных, и опять получил от ПАО «МТС-Банк» информацию об обоснованности включения указанных сведений в базу данных, на основании которой принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления истца и рекомендовал обратиться в ПАО «МТС-Банк». 06.08.2024, получив от ЦБ России ответ, истец позвонила в ПАО «МТС-Банк», где пояснили, что истец не является клиентом банка, и по ее паспортным данным 14.07.2024 была открыта виртуальная банковская карта в г. Санкт-Петербурге и были проведены транзакции на сумму 33 983,72 руб., мошенниками был указан не номер мобильного телефона истца и поэтому служба безопасности банка 17.07.2024 заблокировала эту карту. В этот же день 06.08.2024 истец поехала в филиал ПАО «МТС-Банк Сходненской», написала заявление с требованием передать информацию в ЦБ России об исключении истца из базы данных. 09.08.2024 истец опять обратилась в электронную приемную ЦБ России с обращением с просьбой об исключении ее из указанной базы данных, описав ситуацию, которая стала известна при обращении в МТС-Банк. 15.08.2024 истцу позвонили из ПАО «МТС-Банк» и сказали, что разобрались в ситуации, и что в течение 3х дней будет подана апелляция в ЦБ РФ об исключении истца из указанной негативной базы данных. 19.08.2024 на электронную почту истца пришел ответ из ПАО «МТС-Банк» от 15.08.2024 о направлении апелляции в ЦБ России об исключении истца из базы данных. 26.08.2024 через приложение «Госуслуги» истец направила заявление в Тушинскую межрайонную прокуратуру с просьбой установления личности мошенников, открывших по паспортным данным истца виртуальную карту в ПАО «МТС-Банк», и привлечения их к уголовной ответственности, а также привлечения к ответственности ПАО «МТС-Банк», который создал условия, при которых так просто можно создать виртуальные карты по чужим паспортным данным. 29.08.2024 из ЦБ России истцу пришел ответ, что никакой апелляции ПАО «МТС-Банк» в ЦБ России не направлял, кроме того ЦБ России самостоятельно отправил запрос об информации по подтверждению ситуации, необоснованности включения сведений относящихся к истцу в базу данных, но информация от ПАО «МТС-Банк» опять не поступила. В связи с тем, что ПАО «МТС-Банк» не ответил на запрос ЦБ, а также не отправил апелляцию о необоснованности внесения истца в базу данных, у Банка России отсутствовали основания для исключения сведений, относящихся к истцу, из базы данных. В этот же день 29.08.2024 истец позвонила в ПАО «МТС-Банк», по телефону составили заявление от имени истца с требованием передать апелляцию о необоснованности включения истца в негативную базу данных и соответственно об исключении ее из базы. И только 02.09.2024 истец была исключена из указанной негативной базы данных ЦБ России и истцу разблокировали все ее дебетовые и кредитные банковский карты во всех банках (T-Банк, Сбербанк, КредитЕвропаБанк, СовкомБанк, Озон Банк) и открыли доступ в онлайн приложения указанных банков. Таким образом, в период с 25.07.2024 по 02.09.2024, то есть 39 дней, истец пребывала в ужасе от того, что не может использовать банковские карты и пользоваться онлайн приложениями, мало того, что все денежные средства были заблокированы, так и то, что истец не могла пользоваться банковскими картами для покупки в интернете. Также истец является самозанятым и все гонорары и денежные средства по договору найма квартиры ей перечисляются на банковские карты. Как самозанятый, после получения денежных средств, истец обязана выдавать чеки, которые она создает в кабинете самозанятого в онлайн приложении Сбербанка и отправляет клиентам и квартирантам. В Сбербанке у истца также имеется кредит по банковской карте, который она оплачивает онлайн. Всего этого истец была лишена 39 дней. Благодаря тому, что ПАО «МТС-Банк» не только создал условия и допустил то, что по паспортным данным истца была создана виртуальная карта в банке, по которой проводились транзакции, но и после того как служба безопасности банка разобралась в этом и заблокировала карту, ПАО «МТС-Банк», на всякий случай направил информацию в ЦБ России о включении ее в указанную базу данных. Кроме того, ПAO «МТС-Банк» с момента подачи истцом заявления от 06.08.2024 не направил апелляцию в ЦБ России об исключении ее из указанной базы данных, хотя в ответе ПАО «МТС-Банк» от 15.08.2024 было указано, что апелляцию направили. Указанные действия и бездействие ответчика причинили истцу моральный вред, выраженный в нравственных и физических страданиях, который истец оценивает в размере 200 000 руб.
Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, требования иска поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, согласно которым просит в иске отказать, указывая на соответствие действий банка требованиям законодательства.
Представитель третьего лица Центрального Банка России в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на иск, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
На основании ст. 165.1 ГК РФ, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав мнение участников процесса, изучив и исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.
Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы).
Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом;
Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ операторами по переводу денежных средств являются: кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств.
Согласно ч. 1 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы услуг информационного обмена, поставщики платежных приложений, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ, оператор платформы цифрового рубля обязаны обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации. Правительство Российской Федерации по согласованию с Банком России устанавливает требования к защите указанной информации.
Судом установлено и из материалов дела следует, что истцу ФИО1 25.07.2024 ограничены операции по банковским картам и доступ в онлайн приложения банков (Сбербанк T-Банк, КредитЕвропаБанк, СовкомБанк, Озон Банк) в соответствии с п. 11.7 ст. 8 № 161-ФЗ.
В этот же день истец обратилась в электронную приемную Центрального Банка России с просьбой исключить ее из негативной базы данных.
06.08.2024 истцом по электронной почте получен ответ Центрального Банка России № 56-2ОГ/10835, согласно которому на основании ч. 5 ст. 27 ФЗ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Указанная информация, относящаяся к истцу, была получена от ПАО «МТС-Банк». Банк России на основании заявления истца запросил у оператора по переводу денежных средств информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к истцу в базу данных, и получил от ПАО «МТС-Банк» информацию об обоснованности включения указанных сведений в базу данных, на основании которой Центральный Банк России принял решение об отказе в удовлетворении заявления истца и рекомендовал обратиться в ПАО «МТС-Банк».
06.08.2024 истец позвонила в ПАО «МТС-Банк», где пояснили, что истец не является клиентом банка, и по ее паспортным данным 14.07.2024 была открыта виртуальная банковская карта в г. Санкт-Петербурге и были проведены транзакции на сумму 33 983,72 руб., мошенниками был указан не номер мобильного телефона истца и поэтому служба безопасности банка 17.07.2024 заблокировала эту карту.
Также 06.08.2024 истцом в филиале ПАО «МТС-Банк Сходненской» написано заявление с требованием передать информацию в Центральный Банк России об исключении истца из базы данных.
15.08.2024 ПАО «МТС-Банк» дан ответ об отсутствии нарушений при оформлении на имя истца виртуальной банковской карты, поскольку были представлены все необходимые сведения о клиенте (фио, серия и номер документа, удостоверяющего личность, номер мобильного телефона). С целью урегулирования ситуации банк закрыл карту 15.08.2024, а также направил апелляцию по вопросу исключения истца из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
29.08.2024 истцом получен ответ Центрального Банка России о том, что апелляция от ПАО «МТС-Банк» в Центральный Банк России не поступала, также Центральный Банк России самостоятельно отправил запрос об информации по подтверждению ситуации, необоснованности включения сведений относящихся к истцу в базу данных, но информация от ПАО «МТС-Банк» не поступила.
29.08.2024 истец вновь позвонила в ПАО «МТС-Банк», по телефону было составлено заявление от имени истца с требованием передать апелляцию о необоснованности включения истца в негативную базу данных и соответственно об исключении ее из базы.
02.09.2024 истец была исключена из указанной базы данных Центрального Банка России, разблокированы все дебетовые и кредитные банковские карты истца во всех банках (T-Банк, Сбербанк, КредитЕвропаБанк, СовкомБанк, Озон Банк) и открыт доступ в онлайн приложения указанных банков.
Вышеуказанные обстоятельства сторонами не оспаривались.
Обращаясь с иском в суд, истцом указано, что вышеуказанные действия ответчика по включению истца в базу данных Центрального Банка России об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также несвоевременное направление ответчиком информации в Центральный Банк России об исключении истца из указанной базы данных, неправомерны и необоснованны, в связи с чем истцу причинен моральный вред.
Согласно ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
В соответствии с ч.ч. 3.1-3.3 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В соответствии с ч. 3.12 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.
Признаками перевода без добровольного согласия клиента являются: перевод без согласия клиента; перевод с согласия клиента, полученного путем обмана или злоупотребления доверием.
В силу ч. 6 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений.
Оценивая представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца направлением сведений в Центральный Банк России о сомнительных операциях по истцу как клиенту банка (учитывая открытую на ее имя виртуальную банковскую карту), поскольку ПАО «МТС-Банк» было установлено неправомерное открытие на имя истца с использованием ее персональных данных виртуальной карты банка, тем самым в силу вышеуказанных норм права действия ответчика по направлению сведений об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия ФИО1 правомерны, такая обязанность по направлению соответствующих сведений возложена на ПАО «МТС-Банк» как на оператора по переводу денежных средств вышеуказанным Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ. При этом, получив заявление истца, банком предприняты меры по исключению истца из указанной базы данных Центрального Банка России, по результатам которых истец исключена из базы данных и ограничения по пользованию банковскими картами и онлайн приложениями банков сняты.
Доводы истца о нарушении прав истца ответчиком, поскольку последний создал условия, при которых стало возможным открытие на ее имя неустановленными лицами виртуальной банковской карты, суд отклоняет в силу следующего.
В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Пунктом 3 ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.
Согласно п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
К указанным электронным средствам платежа относится виртуальная банковская карта.
В соответствии с п. 1.11, пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа.
Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов: посредством направления, в том числе в электронном виде, клиентом - физическим лицом организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом и имеющей в соответствии с настоящим Федеральным законом право проводить упрощенную идентификацию, либо лицу, которому такой организацией с учетом требований настоящего Федерального закона поручено проведение упрощенной идентификации, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, и (или) номера водительского удостоверения, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.
Учитывая, что все необходимые для открытия счета виртуальной банковской карты данные были предоставлены ПАО «МТС-Банк», а именно: фамилия, имя отчество истца, ее паспортные данные, ИНН и номер телефона, у ответчика отсутствовали основания для отказа в выпуске виртуальной банковской карты.
Доказательств того, что банку было известно о компрометации персональных данных истца, совершении в отношении истца мошеннических действий либо совершении данных действий сотрудниками ПАО «МТС-Банк» истцом в материалы дела не представлено.
Кроме того, ответственность банка за совершение неустановленными лицами действий по неправомерному использованию персональных данных истца и открытию на имя истца виртуальной банковской карты с использованием ее персональных данных не предусмотрена нормами действующего законодательства. Ответчик не может нести ответственность за обстоятельства, явившиеся следствием неправомерных действий третьих лиц либо ненадлежащего исполнения обязательств по обеспечению безопасности и конфиденциальности своих персональных данных самим истцом.
При таких обстоятельствах, учитывая установленные вышеуказанные обстоятельства, отсутствие нарушений права истца со стороны ответчика, оснований для удовлетворения требований иска ФИО1 суд не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о взыскании денежной компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Апелляционная жалоба подается через Симоновский районный суд города Москвы.
Мотивированное решение суда изготовлено 15 сентября 2025 г.
Судья Е.С. Бурылёва