№

Дело № 2-831/2023

Судья Браилко Д.Г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-12387/2023

21 сентября 2023 года г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Благаря В.А.,

судей Пашковой А.Н., Сердюковой С.С.,

при секретаре Галеевой З.З.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Совкомбанк» на решение Кыштымского городского суда Челябинской области (постоянное судебное присутствие в г.Карабаше Челябинской области) от 27 июня 2023 года по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Сердюковой С.С. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 30 мая 2017 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО11 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 умерла. Просит суд взыскать с наследников, принявших наследство, в пределах наследственной массы задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 15 марта 2023 года в размере 21 385 рублей 19 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 841 рубль 56 копеек.

В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Привлеченная судом к участию в деле в качестве ответчика ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, применить срок исковой давности.

Суд постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказал.

В апелляционной жалобе публичное акционерное общество «Совкомбанк» просит решение отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указало, что 22 декабря 2022 года банком в адрес наследника заемщика было направлено требование о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, но не было учтено судом. Полагает, что исполнение обязательств по договору не может быть прекращено после смерти заемщика и должно продолжаться вплоть до погашения задолженности, либо прекращения обязательства. Оснований для прекращения начисления процентов, уменьшения суммы неустойки и расторжения договора не имеется. Также указывает, что ответчиком по наследству получен дом, расположенный по адресу: <адрес> стоимость которого значительно превышает размер заявленных исковых требований.

На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции участвующие в деле лица не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в судебную коллегию не представили.

В связи с изложенным, судебная коллегия, на основании статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда законным и обоснованным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пунктов 1,3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что 30 мая 2017 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО12 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта «Халва» с возобновляемым кредитным лимитом, со сроком действия по март 2022 года на условиях, определяемых согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита (л.д. 56-57).

Согласно Тарифам по финансовому продукту Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев), минимальный лимит кредитования – 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования – 350 000 рублей, размер минимального ежемесячного платежа – размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по представленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии; размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 0,1% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности (л.д. 132).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислять в Банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита (л.д. 133-139).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной отделом записи актов гражданского состояния администрации Карабашского городского округа Челябинской области 25 апреля 2019 года (л.д. 77).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 марта 2023 года составляет 21 385 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 14 864 рубля 35 копеек, неустойка на остаток основного долга – 23 рубля 56 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 693 рубля 90 копеек, иные комиссии -2 691 рубль, штраф за просроченный платеж – 3 112 рублей 38 копеек (л.д. 12-14).

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В материалы дела нотариусом нотариального округа Карабашского городского округа Челябинской области ФИО15 представлена копия наследственного дела №, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратилась дочь – ФИО1 (л.д. 70-75).

Наследственное имущество состоит из жилого дома, с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 578 163 рубля.

29 октября 2019 года на указанное наследственное имущество ФИО1 получено свидетельство о праве на наследство по закону, по реестру № (л.д. 75).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из пропуска истцом срока исковой давности.

У судебной коллегии нет оснований не соглашаться с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют материалам дела, основаны на объективной оценке представленных сторонами доказательств и правильном применении норм материального права.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из условий договора следует, что возврат кредит, а также уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется по частям путем внесения периодических платежей. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному ежемесячному платежу за соответствующий период.

Как следует из представленного банком расчета предъявленная к взысканию задолженность по основному долгу в размере 14 864 рублей 35 копеек подлежала уплате, не позднее 16 декабря 2019 года.

Следовательно, срок исковой давности, как по основному требованию из данного договора, так и по дополнительным требованиям о взыскании процентов и неустойки, начисленных на указанную сумму основного долга, а также комиссии за банковскую услугу «Льготная защита платежа» истек 16 декабря 2022 года.

Исковое заявление предъявлено в суд публичным акционерным обществом «Совкомбанк» 3 апреля 2023 года, за пределами срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку 22 декабря 2022 года публичным акционерным обществом «Совкомбанк» в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 30 мая 2017 года, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, отмену решения суда не влекут.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора. Направление данного требования банком не изменяет начало течения сроков исковой давности по платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования.

Принимая во внимание, что публичное акционерное общество «Совкомбанк» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доводы апелляционной жалобы основаны на неправильном толковании и применении норм материального права и отмену решения суда не влекут.

Решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кыштымского городского суда Челябинской области (постоянное судебное присутствие в г.Карабаше Челябинской области) от 27 июня 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Совкомбанк» - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 26 сентября 2023 года.