ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Судья Тютрина С.Н.

УИД: 04RS0008-01-2022-001980-36

№ дела в суде 1 инстанции 2-583/2023

Поступило 21.07.2023 г.

дело № 33-2919/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Улан-Удэ 9 августа 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего Вагановой Е.С.,

судей коллегии Назимовой П.С., Рабдановой Г.Г.,

при секретаре Бадаевой А.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение Заиграевского районного суда Республики Бурятия от 29.05.2023г., которым исковые требования удовлетворены и постановлено:

Взыскать с ФИО1 (паспорт ... выдан ... г. <...>) в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН ...) 262 888,31 руб., из которых:

- 128613,92 руб. – задолженность по кредитному договору №... от ... г. заключенному с АО «ОТП Банк» по состоянию на 20.02.2019 г.;

- 107035,03 руб. – проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.02.2019г. по 11.12.2022 г.;

- 21253,96 руб. – проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.02.2019г. по 11.12.2022г.;

- 215,40 руб. – почтовые расходы;

- 5770 руб. – расходы по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ... выдан ... г. <...>) в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН ...) проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисленные на сумму 77029,43 руб., с 12.12.2022 г. по день фактического исполнения решения суда.

Заслушав доклад судьи Вагановой Е.С., ознакомившись с материалами дела, доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 128613,92 руб. процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.02.2019 г. по 11.12.2022 г. в размере 107035,03 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.02.2019 г. по 11.12.2022 г. в размере 21253,96 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 12.12.2022 г. по дату вынесения решения суда, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, расходов по оплате госпошлины в размере 5770 руб., почтовых расходов в размере 215,40 руб.

Иск обоснован тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № ..., заключенному ... г. с АО «ОТП Банк», в рамках которого ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме кредитно - карточной линии ... и Персональный кредит № ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства на условиях кредитной линии в пределах Лимита кредитования.

Истец является правопреемником АО «ОТП Банк» на основании договора уступки прав требования № ... от ... г.

Ответчик ФИО1 иск не признал, суду пояснил, что примерно в ... г. он заключил с банком договор «TOUCH BANK», по которому получил кредитную карту, активировал ее, снял с карты денежные средства 80 000 руб. Никакие договоры не подписывал, расписался только за получение карты. В погашение кредита внес один платеж, примерно через месяц после снятия наличных. Других платежей в погашение кредита не производил, т.к. был не согласен с процентной ставкой по кредиту. Банк предлагал кредит под 19% годовых, а фактически процентная ставка составила почти 40% годовых.

Представители истца и третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новое решение, пересчитать сумму задолженности. Считает, что проценты, по которым произведен расчет суммы долга, не соответствуют действительности. Кредит был взят под 19% годовых, поэтому сумма долга составляет согласно его расчету 136 648,07 руб.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц. При этом суд исходит из того, что участникам процесса известно о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, а в соответствии с пунктом 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность решения суда в соответствии с положениями ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 этого же Кодекса право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 указанного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ... года между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №..., в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в общих условиях договора и тарифным планом, в соответствии с которыми ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме кредитно - карточной линии №... и Персональный кредит № ...

ФИО1 подано в АО "ОТП Банк" заявление, подписывая которое клиент заключает с банком договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" №... на условиях, определенных в заявлении, общих условиях договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", включая тарифный план, а также индивидуальных условиях договора на комплекс банковских услуг, если применимо банк открывает клиенту основной счет и счет вклада.

В соответствии с пунктами 2, 3, 10 заявления клиент подтверждает получение банковской карты на условиях договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» и тарифного плана; дает поручение банку на списание с основного счета денежных средств в пользу банка (в целях исполнения клиентом обязательств перед банком), для чего предоставляет банку право списывать, в том числе частично, без дополнительного распоряжения денежные средства с основного счета в размере обязательств клиента, в соответствии с общими условиями и тарифом; подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями (в том числе тарифами банка), а также переводить денежные средства в размере задолженности клиента со счетов, открытых в рублях РФ, в долларах США/евро/фунтах стерлингов, на основной счет в размере задолженности (в том числе частично), в порядке, предусмотренном общими условиями. Дает поручение банку на списание денежных средств, ошибочно зачисленных на основной счет и с счет вклада, а также на иные счета, открытые в Банке, в соответствующем размере.

Согласно пункту 11 договора клиент подтверждает, что заключил с банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи с использованием сайта touchbank.com или иные каналы дистанционного обслуживания, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом простой электронной подписью или аналогом собственноручной подписи, созданной и используемой в порядке, установленном банком, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

... года в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг ФИО1 был предоставлен потребительский кредит с установленным лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии №..., процентной ставкой 35,9% годовых, срок использования лимита кредитования составляет один расчетный период с автоматической пролонгацией срока на каждый последующий расчетный период, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление о прекращении срока использования лимита, кредит заключен на неопределенный срок с неопределенным сроком возврата. Дата платежа – не позднее 9-го числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком платежей. Размер не менее минимального платежа, равного 5% от основного долга на дату окончания расчетного периода и начисленных процентов за расчетный период.

Согласно пункту 1.11 Общих условий договор на комплекс банковских услуг "TouchBank" - это договор, заключенный между банком и клиентом, составными частями которого являются следующие документы: Общие условия договора на комплекс банковских услуг "TouchBank" и тарифный план, заявление о заключении договора на комплекс банковских услуг "TouchBank", индивидуальные условия потребительского кредита с лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии, индивидуальные условия персонального кредита, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг "TouchBank". На основании договора банк открывает клиенту основной счет и счет вклада в целях осуществления расчетов в рамках заключенного договора.

При этом в пункте 4.4 Общих условий договора на комплекс банковских услуг предусмотрено, что клиент может заключить с банком только один договор на комплекс банковских услуг "TouchBank".

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств у ответчика образовалась задолженность за период с 09.06.2017 г. по 20.02.2019 г. по кредитному договору (ККЛ) №... в размере 17016,78 руб., и по договору Персонального кредита (ПК №...) в размере 111988,30 руб., всего 129875,08 руб., в т.ч. 77420,59 руб. – задолженность по основному долгу, 48666,14 руб. – задолженность по процентам, 2918,35 руб. – задолженность по неустойке, 870 руб. – задолженность по комиссиям.

В соответствии с договором на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент оплачивает Банку стоимость банковского обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом, применяющимся в рамках Договора. Однако, Клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период 09.06.2017 г. по 20.02.2019 г. образовалась задолженность по оплате услуг в размере 870 руб.

На основании заключенного между АО "ОТП Банк" (цедент) и ООО "СААБ" (цессионарий) ... года договора №... уступки прав (требований) и Приложения № 2 к Договору уступки прав (Актуальный реестр должников от 20.02.2019 г.), ООО «СААБ» передано право требования по кредитным договорам, заключенным с ФИО1, в размере 17016,78 руб., 111988,30 руб. и комиссии 870 руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору.

В адрес заемщика направлено уведомление об уступке прав требования, с указанием сроков оплаты задолженности в течение 10 дней с момента получения уведомления.

Также в адрес заемщика направлена досудебная претензия.

С 18.12.2018 г. в счет погашения задолженности произведены оплаты в сумме 1261,16 руб., размер задолженности составляет 128613,92 руб.

08.05.2019 г. мировым судьей судебного участка №... Заиграевского района РБ был вынесен судебный приказ № ... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 129875,08 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1899 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №... Заиграевского района Республики Бурятия от 28.10.2022 г. судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции, исходя из того, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

С данным выводом судебная коллегия соглашается.

Довод апеллянта о том, что проценты, по которым начислена сумма долга, не соответствуют действительности, поскольку он заключал договор под 19 % годовых, судебная коллегия отклоняет, так как индивидуальными условиями потребительского кредита установлена процентная ставка - 35,9 % годовых, данные условия подписаны ФИО1 аналогом собственноручной подписи.

Расчет задолженности, представленный банком, судебная коллегия считает правильным, контррасчет, приведенный ответчиком в апелляционной жалобе, не может быть принят во внимание, поскольку не соответствует условиям кредитного договора.

Каких-либо процессуальных нарушений, которые могли бы служить основанием для отмены решения районного суда, по материалам дела и доводам апелляционной жалобы не установлено.

Таким образом, обжалуемое решение является законным, оснований для его отмены в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Заиграевского районного суда Республики Бурятия от 29 мая 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

На апелляционное определение может быть подана кассационная жалоба в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (г. Кемерово) в течение трех месяцев, путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.

Апелляционное определение в мотивированном виде изготовлено 10.08.2023г.

Председательствующий:

Судьи коллегии: