Решение

Именем Российской Федерации

07.12.2022 года

Перовский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ефремова С.А., при секретаре Полетаеве Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-7330/2022 по заявлению ... об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ... от 22.06.2022 года,

Установил:

Заявитель ... обратился в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ... от 22.06.2022 года. В обоснование требований указал, что 22.06.2022 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение ... о взыскании с ... в пользу потребителя финансовой услуги ...фио... 167 983 руб. 04 коп. в виде курсовой разницы в связи с конвертацией доллара США. ... считает решение от 22.06.2022 года У-2263059/5010-004 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающими права и законные интересы истца, поскольку взыскание денежных средств нарушает права .... Заявитель просит отменить решение ответчика - Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ... от 22.06.2022 года.

В судебном заседании представитель заявителя ... на удовлетворении заявления настаивал.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг требования не признал, представил письменные возражения.

В судебном заседании заинтересованное лицо ... ... требования не признал, указав, что решение финансового уполномоченного является правильным.

Суд, выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, оценив, представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст.16 Закона № 123-ФЗ от 4 июня 2018 г. «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 настоящей статьи.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 30 Федерального закона от02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Из пункта 1 статьи 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

В силу пункта 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа-договора банковского вклада.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со статьей 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на адрес по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Согласно информации Банка России от 09.03.2022 Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой. Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан: все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тысяч долларов США в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.

Информацией от 11.03.2022 Банк России уточнил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующий до 09.09.2022 года. Уточненным порядком предусмотрено, что выдача наличной валюты со счетов, открытых до 9 марта, осуществляется в долларах США по курсу банка. При этом выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют в доллары США. Официальные курсы иностранных валют устанавливаются Банком России в соответствии с порядком, определяемым Указанием Банка России от 14.03.2019№ 5094-У «6 порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю».

Указанием № 5094-У предусмотрено, что Банк России устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю в рабочие дни без обязательства Банка России покупать или продавать указанные валюты по установленному официальному курсу (пункт 2). Официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю устанавливаются Банком России по перечню иностранных валют, опубликованному на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в «Вестнике Банка России» (пункт 3).

Согласно абзацу второму статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Судом установлено, что 24.08.2021 между ...ым ... и ... заключен договор вклада.

16.03.2022 ... ... обратился в ... с целью получения наличных денежных средств со счета вклада.

В ответе на запрос ... указал, что при обращении 16.03.2022 в офис ... для получения денежных средств в размере 16 023 доллара США 82 цента ...у ... было сообщено о том, что в соответствии с установленными требованиями Банка России потребитель вправе без ограничений получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов 09.03.2022, но не более 10 000 долларов США 00 центов, сумму остатка денежных средств, превышающую 10 000 долларов США 00 центов. Потребителю было предложено конвертировать в рубли по курсу ....

Однако, от получения денежных средств потребитель отказался.

05.04.2022... осуществлена выдача потребителю наличных денежных средств в размере 10 000 долларов США 00 центов.

05.04.2022 денежные средства в размере 503 566 руб. 27 коп. после конвертации суммы вклада, превышающей 10 000 долларов США (6 024 доллара СЩА 01 цент) были зачислена на счет и выданы потребителю.

... указал, что при взаимодействии с потребителем руководствовалась Предписаниями Банка России от 08.03.2022 № 03-36/1479ДСП и № 03-42-3/1634ДСП, информацией Банка России от 09.03.2022 и от 11.03.2022.

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации предусмотрено, что по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (пункт 2 статьи 837 ГК РФ), при этом, в информации Банка России не предусмотрено право Финансовой организации выдавать сумму вклада, превышающую 10 000 долларов США, в рублях, рассчитанную по внутреннему курсу Финансовой организации, при отсутствии отдельного заявления, в котором вкладчику надлежит выразить волю на получение суммы вклада, рассчитанной по курсу, установленному Банком России.

... ... обращаясь 16.03.2022 в ..., выразил волю на получение наличных денежных средств со счета вклада, в связи с чем выдача денежных средств, превышающих 10 000 долларов США, должна была осуществляться ... в рублях по курсу, не ниже установленного Банком России, в соответствии с временным порядком операций с наличной валютой, утвержденным Банком России, с учетом Письма Банка России от 25.03.2022.

При этом, 16.03.2022 денежные средства по договору вклада не были выданы ...у ... в связи с тем, что ... предложил ...у ... получение суммы денежных средств, превышающих 10 000 долларов США, в рублях по курсу ..., который был ниже курса Банка России, в связи с чем в получении денежных средств на данных условиях, противоречащих временному порядку, потребитель отказался.

Расторжение договора вклада было осуществлено в дату 05.04.2022 при повторном обращении потребителя в офис ....

Согласно материалам обращения, сумма вклада с учетом начисленных процентов по состоянию на 16.03.2022 составила 16 023 доллара США 82 цента.

В соответствии с официальными курсами валют, установленными Банком России на 05.04.2022 курс доллара США составлял 111,4823 рубля за 1 доллар США.

Соответственно, на счет ... подлежали зачислению денежные средства в размере 671 549 рублей 31 копейка (6 023 доллара США 82 цента х 111,4823).

Убытки потребителя в связи с неправильно примененным в процессе конвертации курсом валют составили 167 983 рубля 04, копейки (671 549 рублей 31 копейка - 503 566 рублей 27 копеек).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование потребителя о взыскании денежных средств в связи с несогласием ...фио... с курсом конвертации при закрытии валютного вклада, подлежит частичному удовлетворению в размере 167 983 рубля 04 копейки.

22.06.2022 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение ... о взыскании с ... в пользу потребителя финансовой услуги ...фио... 167 983 руб. 04 коп. в виде курсовой разницы в связи с конвертацией доллара США.

В обоснование заявленных требований ... ссылается на то, что при принятии решения финансовый уполномоченный не учел, что в действиях ... отсутствует факт нарушения обязательств по договору, поскольку у заявителя отсутствовала возможность узнать курс валют на определенную дату.

Суд не может согласиться с доводами заявителя, поскольку ... должно было рассмотреть требования ...фио... и исполнить обязательства перед потребителем финансовых услуг в день обращения и по тому курсу валюты, который установлен действующим законодательством и нормативными актами ЦБ РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ... от 22.06.2022 года является законным, обоснованным и не подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении требований ... об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ... от 22.06.2022 года - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья: