Дело № 2-1376/23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Елизово 27 июля 2023 года
Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего
судьи Цитович Н.В.
при секретаре Павленко Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на те обстоятельства, что между истцом и ФИО5 был заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на основании которого последнему был выдан кредит на сумму 107954 руб. 55 коп. на срок 60 месяцев по 16,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер и обязательства перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк» страхование жизни» и ДД.ММ.ГГГГ у наследников были запрошены дополнительные документы, которые наследниками не представлены. На дату подачи иска в суд размер задолженности составил 109958 руб. 18 коп. С учетом уточнений требований и заменой ответчика, просили расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчика задолженность в размере 13698 руб.21 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6547 руб. 93 коп.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Ответчик и третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор по условиям которого истец предоставил ФИО5 кредит в сумме 107954 руб. 55 коп., сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых.(л.д.17-33 т.1).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер и после его смерти было открыто наследственное дело, наследником является ответчик ФИО1 (л.д.114 т.2).
Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО5 был присоединен на основании заявления к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и на случай критического заболевания (л.д. 193-203 т. 1).
Согласно заявлению ФИО5 он дал свое согласие ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания.
Согласно п.1.1., договор страхования заключен на условиях: страховые риски, расширенное страховое покрытие – «смерть» (п.1.1.1).
Согласно п.5, п.п.5.1, заявления, страховая сумма по риску «смерть» устанавливается 97560 руб.
Выгодоприобретателями по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением риска «Временная нетрудоспособность» является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком (п. 7 заявления на участие в Программе добровольного страхования
Из заявления также следует, что заемщик ФИО5 дал согласие банку представлять в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о кредитном договоре и сумме потребительского кредита, который ему был дан и по которому он является застрахованным лицом, в том числе принятия страховщиком решения по произошедшему с ним событию, имевшему признаки страхового случая, в любом виде и в любой форме, которые стороны договора страхования сочтут приемлемой. Также заемщиком дано согласие любым медицинским организациям предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» полную информацию о состоянии его здоровья, в том числе составляющую врачебную тайну. Предоставление сведений может осуществляться в любом виде, любой форме ( в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае его смерти (л.д. 137 -139 т.1 п.7.2.).
Согласно условиям соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО» СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк», объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением в жизни застрахованных лиц событий, предусмотренных договором страхования из числа указанных в п.4.6.соглашения, а также с их смертью. Сторонами договора является страхователь и страховщик. Застрахованное лицо не является стороной договора страхования (л.д. 3-61 т.2 п.п.3.1.,3.2).
Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.
Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.
Выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика ФИО5 в том числе является ПАО "Сбербанк России".
Согласно справке – расчету, представленной истцом в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности умершего заемщика составила 98226 руб. 22 коп, остаток задолженности по процентам 1227 руб. 96 коп (л.д.242 т.1).
В связи с признанием смерти заемщика ФИО5 страховым случаем ДД.ММ.ГГГГ истцу была выплачена страховая выплата в размере 99454 руб. 18 коп. (л.д.238 т.2).
Вместе с тем, согласно расчету истца, послу поступления денежных средств от страховой компании, истец распорядился указанными денежными средствами по своему усмотрению.
Так сумма основного долга из страховой выплаты была погашена ими частично в размере 85539 руб. 18 коп., оставшейся суммой истец погашал проценты в размере 11143руб. 57 коп и 2771 руб.43 коп, которые были рассчитаны уже после смерти заемщика. В результате частичного перечисления страховой выплаты на сумму задолженности, по состоянию на 3.02.2023года образовался остаток задолженности в размере 12687 руб. 04 коп., на которую истом были начислены проценты в размере 1011 руб. 17 коп. (л.д.134-135 т.2).
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.
Поскольку в данном случае сторона истца действовала недобросовестно, злоупотребляя своим правом, распорядилась перечисленными ей денежными средствами по своему усмотрению, учитывая, что на момент возмещения, сумма страхового возмещения покрывала оставшуюся часть долга по кредитному договору, оснований для взыскания с ответчика денежных средств в размере 13698 руб. 21 коп, возникшие уже после перечисления истцу страховой выплаты не имеется.
В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Поскольку обязательство после смерти заемщика было исполнено страховой компанией, действие кредитного договора прекращается.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк» в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 13698 руб. 21 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6547 руб.93 коп.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2023 года.
Судья Н.В. Цитович