Решение по делу № 2-4168/2022 от 15.12.2022 | Новочеркасский городской суд (Ростовская область)

УИД: 61RS0019-01-2022-005782-08

Дело № 2-4168/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области

в составе судьи Никитушкиной Е.Ю.,

при секретаре Федоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что <дата>. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» <дата>.; в соответствии с ФЗ от <дата>. № ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; <дата>. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 150 000 руб., процентная ставка по кредиту – 22,8% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от <дата>. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика. Из документов, представленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 176 030,07 руб.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с <дата>. по <дата>. в размере 175 535,07 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 149 837,34 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 25 697,73 руб., суммы пени в размере 0 руб., сумма штрафа в размере 0 руб.

Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от <дата> и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от <дата>. ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

С <дата> АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Просит взыскать у ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>. за период с <дата> по <дата> в размере 175 535,07 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 149 837,34 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 25 697,73 руб., суммы пени в размере 0 руб., сумма штрафа в размере 0 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 711,00 руб., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины – 180 246,07 руб.

Представитель истца, извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в заявлении просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания была извещена по адресу, подтвержденному адресной справкой Отдела Адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД РФ по РО от <дата> судебная корреспонденция возвращена в суд.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводста.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату возникновения кредитных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возникновения кредитных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ в действующей редакции).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Из материалов дела следует, что <дата>. начальником Отдела централизованных этапов взыскания Управления дистанционного взыскания ДПА Финансовый блок Головной Офис Банк «Открытие» ФИО2 составлен акт об утрате кредитного досье ФИО1 (договор № от <дата>.) в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье/ его части, а также не поступлением досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах. Принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли.

В подтверждение заключения кредитного договора истцом представлен расчет задолженности по счету карты, а также выписки по счету, подтверждающие использование ФИО1 кредитных денежных средств.

Согласно представленным Тарифам и условиям обслуживания карты «Универсальная» от <дата>. по тарифу VISA Тарифный план «30 дней» процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» - 0 % годовых на остаток задолженности в течение 30 дней по каждой транзакции; базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) – 3 %; максимальный размер кредита – 150 000 руб.; начисление банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (Активация начисления процентов на остаток собственных средств, только при активации в Приват24) – 10% годовых. По тарифу MasterCard Тарифный план «55 дней» процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» - 0 % годовых на остаток задолженности при условии погашения возникшей задолженности до 25 числа следующего месяца; базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) – 32,5%; максимальный размер кредита – 150 000 руб.; начисление банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (Активация начисления процентов на остаток собственных средств, только при активации в Приват24) – 10% годовых. По тарифу VISA Gold / MasterCard Gold Тарифный план «55 дней» процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» - 0 % годовых на остаток задолженности при условии погашения возникшей задолженности до 25 числа следующего месяца; базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) – 1,9 %; максимальный размер кредита – 250 000 руб.; начисление банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (Активация начисления процентов на остаток собственных средств, только при активации в Приват24) – 10% годовых. Порядок ежемесячного погашения задолженности (при оформлении любого тарифа) по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж) – 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 руб.; срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.

Согласно п. 6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от <дата>. после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

За пользование кредитом, предоставленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции (п. 6.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислении их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиентов на основании договора (п. 6.3 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

<дата>. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», что подтверждается протоколом № общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от <дата>

Согласно протокола внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Бинбанк кредитные карты» № от <дата> принято решение о внесении изменений в Устав в части наименования банка и исключения из Устава сведений о закрытых филиалах, утверждены изменения № в Устав АО «Бинбанк кредитные карты».

Согласно изменениям №, вносимым в Устав АО «Бинбанк кредитные карты» от <дата>., полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал».

<дата> ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО «БИНБАНК», АО «БИНБАНК Диджитал», ООО «Инвест-Трейдинг», ООО «Забота», ООО «НМ-Эксперт», ООО «ОТКРЫТИЕ Трейдинг», ООО «ПромФинанс», ООО «САФМАР Пенсии» заключили договор присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». После завершения присоединения ОТКРЫТИЕ становится правопреемником Присоединяемых обществ по всем обязательствам Присоединяемых обществ в отношении всех их кредиторов и должников, включая оспариваемые обязательства (п. 4.1 договора присоединения).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на <дата> сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 175 535,07 руб., из них: 149 837,34 руб. – задолженность по основному долгу; 25 697,73 руб. – проценты за пользование кредитом; 00,00 руб. – сумма пени; 00,00 руб. – сумма штрафа.

С учетом положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что материалами дела подтверждается возникновение между сторонами кредитных отношений. Несмотря на то, что кредитное досье утеряно, из выписок по счету следует, что ответчик кредитными денежными средствами воспользовался, однако не выполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем имеются основания для взыскания задолженности в сумме 175 535,07 руб. Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, возражений по методике расчета либо контр расчета ответчиком представлено не было. Таким образом, исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в общей сумме 4711,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от <дата>. и № от <дата>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Поскольку исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворены в заявленном размере 175 535,07 руб., то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4711,00 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан <дата> Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата>. в размере 175 535,07 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 149 837,34 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 25 697,73 руб., суммы пени в размере 0 руб., сумма штрафа в размере 0 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанности которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.Ю. Никитушкина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2022 года.