Дело № 2-2064/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2025г. г. Владикавказ

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В.,

при помощнике судьи Абаевой Ф.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО6 о признании недействительными договоров страхования, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «АльфаСтрахование» через своего представителя обратилось в суд к ФИО3-О с вышеуказанным иском. В обосновании заявленных требований указано, что 12.04.2023г. по заявлению ФИО3-О между АО «АльфаСтрахование» и ФИО3д.-О был заключен договор (полис) №/А576219/23 страхования от несчастных случаев и болезней.

Далее 11.04.2024г. по заявлению ФИО3-О между АО «АльфаСтрахование» и ФИО3д.-О был заключен договор (полис) №/А047712/24 страхования от несчастных случаев и болезней.

Условиями договоров страхования определено, что ФИО3-О является застрахованным лицом, а выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк».

20.05.2024г. ФИО3-О обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии в связи с установлением ему второй группы инвалидности по причине общего заболевания.

В соответствии с п.2 договора страхования к страховым случаям, наряду с иными, относится установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия полиса -10% страховой суммы.

Из заявления на ипотечное страхование от 12.04.2023г. и от 11.04.2024г. следует, что, отвечая на поставленные вопросы ФИО3-О сообщил обо всех известных ему сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. Он, ФИО3-О, ознакомлен с содержанием ст.944 ГК РФ и заявляет, что все сведения, сообщенные им в настоящем заявлении, являются полными и достоверными.

Из медицинских документов, представленных к заявлению о наступлении страхового случая, Выписки национального центра гематологии и трансфузиологии следует, что ФИО3-О состоит на диспансерном учете с диагнозом: Хронический эозинофильный лейкоз. Пациент имеет положительную мутацию F1H1L1-PDGFRA. Больному назначен препарат Гливек по 400 мг в день.

Согласно направления на МСЭ от 11.04.2024г. ФИО3-О считает себя больным в течение 10 лет, когда впервые в Азербайджане установлен диагноз «Хронический миелолейкоз», лечение продолжается по настоящее время в РСО-Алания, наблюдается у гематолога из чего следует, что ФИО3-О с 2012г. регулярно проходит обследование и лечение онкологического заболевания.

Исходя из медицинской терминологии причиной установления ФИО3-О второй группы инвалидности явилось прогрессирование онкологического заболевания, впервые диагностированного в 2012г., т.е. до начала действия вышеназванных договоров страхования. При этом, в заявлениях на ипотечное страхование ФИО3-О указывает, что не болеет/не поставлен диагноз/не страдает злокачественными или доброкачественными новообразованиями органов и тканей, нет онкологических заболеваний и рака. Т.о., зная о своем заболевании, ФИО3-О при заключении договора страхования от 12.04.2023г. намеренно скрыл данные обстоятельства, что в силу ст.179 ГК РФ является бесспорным основанием для признания договора страхования недействительным.

Согласно письменной консультации специалиста причиной установления ФИО3 второй группы инвалидности с 12.04.2024г. явилось прогрессирование заболевания, впервые диагностированного до начала действия договора страхования №/А576219/23 от 12.04.2023г., а именно, в 2012г.

Между диагностированным ФИО3 до начала действия договора №/А576219/23 от 12.04.2023г., а именно, в 2012г. заболеванием, и установлением ему второй гр. инвалидности с 12.04.2024г. имеется прямая причинно-следственная связь.

Ссылаясь на положения ст.ст.10,179,927,944,945 ГК РФ, п.10 Обзора практики рассмотрения суда споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утверждённого Президиумом ВС РФ 05.06.2019г. в иске просит признать договоры (полисы) №/А576219/23 от 12.04.2023г. и №/А047712/24 от 11.04.2024г. страхования от несчастных случаев и болезней, заключенные между АО «АльфаСтрахование» и ФИО3-О недействительными, взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины в размере 20 000,00 рублей.

Истец АО «АльфаСтрахование» при надлежащем извещении не направил в суд своего представителя, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик ФИО3-О надлежащим образом извещался судом о дне, времени рассмотрения дела по адресу его регистрации, в судебное заседание не явился, извещения суда возвращены в адрес суда без получения их адресатом с отметкой «истек срок хранения».

Дело рассмотрено в порядке части 1 ст. 20 ГК РФ, положения ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ... N 435-О-О, статьи 118 ГПК Российской Федерации, положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", положений ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Страхового полиса (оферты), подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. На основании ст. 435, 438 и п. 2 ст. 940 ГК РФ акцептом настоящего Страхового полиса считается принятие Страхового полиса и уплата первого страхового взноса в дату вручения Страхового полиса.

Договор страхования заключается в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования АО «АльфаСтрахование» в редакции от 01.04.2023г., являющегося неотъемлемой частью полиса.

Согласно пункту 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными принимаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного суда РФ от 05.06.2019г.), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Как следует из представленных к исковому заявлению документов, истцом 12.04.2023г. представлено заявление ФИО3-О в АО «АльфаСтрахование» на ипотечное страхование от несчастных случаев и болезней в связи с заключением им ипотечного кредитного договора с ПАО «Сбербанк России».

Из содержания заявления усматривается, что он, ФИО3-О, уведомлен страховщиком, что в заявлении обязан сообщить обо всех известных ему сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. В соответствии со ст.944 ГК РФ обязуется в заявлении сообщить полные и достоверные сведения.

Также в заявлении указано, что ему известно, что, если состояние его здоровья или иные условия образа жизни не соответствуют параметрам, указанным в заявлении, он не должен подписывать настоящее заявление и может застраховаться на индивидуальных условиях страхования.

Являясь проинформированным об указанных условиях, ФИО3-О в заявлении подтвердил, что не болеет /не поставлен диагноз/ не страдает, в том числе, злокачественными или доброкачественными новообразованиями органов и тканей, у него нет онкологических заболеваний и рака.

Заявил, что при заполнении настоящего заявления все положения ему понятны, их содержание и смысл ясны. Подтвердил, что ознакомлен с Правилами страхования, получил и обязуется их выполнять.

Таким образом, судом установлено, что договор страхования от несчастных случаев и болезней заключен между сторонами на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней. Правила были вручены ФИО3-О лично, он с ними был ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями страхования страховым риском по названному договору является в том числе и установление инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни.

Отвечая на поставленные вопросы, сообщил обо всех известных ему сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. Он, ФИО3-О. ознакомлен с содержанием ст.944 ГК РФ и заявляет, что все сведения, сообщенные им в настоящем заявлении, являются полными и достоверными.

На основании указанного заявления между АО «АльфаСтрахование» и ФИО3д.-О был заключен договор (полис) №/А576219/23 страхования от несчастных случаев и болезней, где согласно п.5 указанного полиса подтверждает достоверность информации, представленной и указанной в полисе и в Заявлении на страхование.

Аналогичное отражено и в заявлении на ипотечное страхование от 11.04.2024г. и в договоре (полисе) №/А047712/24 страхования от несчастных случаев и болезней.

Установлено, то ФИО3-О 20.05.2024г. обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии, в котором сообщил о факте наступления страхового события по полису (договору) №/А047712/24 от 11.04.2024г. в результате установления ему 2 гр. инвалидности в связи с заболеванием -лейкоз.

Аналогичное заявление по тем же основаниям подано и по полису (договору) №/А576219/23 от 12.04.2023г.

Согласно справке МСЭ-2023 № ФИО3-О, ... г.р. 12.04.2024г. впервые установлена вторая группа инвалидности по причине общего заболевания.

Из Выписки Национального центра гематологии и трансфузиологии из амбулаторной карты ФИО3, ... г.р., ФИО3-О состоит на диспансерном учете с 2012г. с диагнозом: Хронический эозинофильный лейкоз. Пациент имеет положительную мутацию F1H1L1-PDGFRA. Больному назначен препарат Гливек по 400 мг в день.

Из направления на медико-социальную экспертизу № от 11.04.2024г., выданному ГБУЗ «Поликлиника №» МЗ по РСО-Алания (п.24 анамнез заболевания) ФИО3-О считает себя больным в течение 10 лет, когда впервые в Азербайджане установлен диагноз «хронический миелолейкоз» на основании молекулярного анализа на BCR ABL. После подтверждения диагноза начато лечение препаратом Гливек по 400 мг в сутки. Лечение продолжается по настоящее время. Больной находился в Азербайджане в 2023г. где получал ежемесячно препарат Гливек 400 мг в сутки. В настоящее время лечение получает в РСО-Алания-Иматиниб по 400 мг в сутки. Наблюдается у гематолога. Диагноз при направлении на медико-социальную экспертизу (п.31 направления) основное заболевание: Хроничекий миелоидный лейкоз (ХМЛ), BCR/ABL-положительный (п.31.1), код основного заболевания по международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем: С92.1 (п.31.2 направления).

Из Постановления Правительства РФ № от ...г. «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих» код заболеваний С 92.1 входит в перечень социально значимых заболеваний под № в интервале С00-С97, название заболеваний – злокачественные новообразования.

Как следует из Акта письменной консультации специалиста №/ОП ЧЭУ «Городское учреждение судебной экспертизы», составленного 27.11.2024г., ФИО3-О установлена вторая группа инвалидности с 12.04.2024г. в связи с клинико-функциональным диагнозом «Хронический миелоидный лейкоз. BCR/ABL-положительный. В процессе лечения. Стойкие выраженные нарушения функций системы крови и иммунной системы.

Хронический миелоидный лейкоз -это клональное опухолевое миелопролиферативное новообразование, обусловленное злокачественным перерождением стволовых гемопоэтических клеток в результате чего образуется химерный онкоген BCR-ABL.

На основании исследованной представленной медицинской документации, составленной в отношении ФИО3-О, консультант пришел к выводу, что причиной установления ФИО3-О второй группы инвалидности с 12.04.2024г. явилось прогрессирование миелопролиферативного новообразования «Хронический миелоидный лейкоз», впервые диагностированного до начала действия договора страхования 361925/118/А576219/23 от 12.04.2023г., а именно- в 2012г.

Между диагностированным ФИО3-О до начала действия договора страхования 361925/118/А576219/23 от 12.04.2023г., а именно, в 2012г., заболеванием «Хрониический эозинофильный лейкоз» и установлением ему второй группы инвалидности с 12.04.2024г. имеется прямая причинно-следственная связь.

В связи с указанным суд приходит к выводу о том, что заболевание, в связи с которым наступила инвалидность ФИО3-О, было получено до заключения договоров страхования от несчастных случаев и болезней. При их заключении ФИО3-О были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

Таким образом, на основании вышеприведенного, суд считает установленным, что у застрахованного ФИО3-О на момент заключения договора страхования как 12.04.2023г., так и договора страхования от 11.04.2024г. имелись ограничения в виде наличия у него с 2012г. установленного диагноза «Хронический эозинофильный лейкоз». ФИО3-О знал при заключении вышеназванных договоров страхования о наличии у него онкологического заболевания в связи с чем он регулярно проходил курс соответствующего обследования и лечения, но намеренно скрыл данные обстоятельства в связи с чем в силу положений ст.179 ГК РФ имеются основания для удовлетворения иска.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

Поскольку в соответствии с п.п2 п.2 ст.333.36 от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются инвалиды I или II группы, дети-инвалиды, инвалиды с детства, то с ФИО3-О не может быть взыскана госпошлина в пользу истца, уплаченная истцом при подаче настоящего иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «АльфаСтрахование» к ФИО2 ФИО1 о признании недействительными договоров страхования, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Признать договоры (полисы) № от 12.04.2023г. и № от 11.04.2024г. страхования от несчастных случаев и болезней, заключенные между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 ФИО1, недействительными.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 ФИО1 в пользу АО «АльфаСтрахование» понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 20 000, 00 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Губакина Н.В.