Определение по делу № 2-4906/2022 от 06.07.2023

дело № 33-9631/2023 (№2-4906/2022)

УИД 66RS0006-01-2022-004952-55

Мотивированное определение изготовлено 06.07.2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург

03.07.2023

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Гайдук А.А.,

судей Страшковой В.А. и Филатьевой Т.А.

при ведении протокола помощником судьи Коростелевой М.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании действий акционерного общества «Тинькофф Банк» по введению ограничений на банковское обслуживание незаконными и восстановлению дистанционного банковского обслуживания,

по апелляционной жалобе истца ФИО1 на решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 21.12.2022.

Заслушав доклад судьи Гайдук А.А., объяснения истца ФИО1 и его представителя ФИО2, поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился с иском к АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) о признании действий Банка по введению ограничений на банковское обслуживание незаконными и восстановлению дистанционного банковского обслуживания.

В обоснование иска указано, что в АО «Тинькофф Банк» истцу открыты следующие Банковские счета:

- <№> - счет дебетовой карты в рублях, открыт для оплаты товаров и услуг, хранения, сбережений, инвестиций, переводов (друзьям, родственникам, знакомым и обратно) и снятия наличных;

- <№> - счет дебетовой карты в долларах США (USD), открыт для оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет магазинах или в обычных магазинах и предприятиях общепита, гостиницах, турагенствах и т.д. в поездках за рубежом, хранения, сбережений, инвестиций, переводов (друзьям, родственникам, знакомым и обратно) и снятия наличных;

- <№> - счет дебетовой карты в евро (EUR), открыт для оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет магазинах или в обычных магазинах и предприятиях общепита, гостиницах, турагенствах и т.д. в поездках за рубежом, хранения, сбережений, инвестиций, переводов (друзьям, родственникам, знакомым и обратно) и снятия наличных;

- <№> - счет в фунтах стерлингов (GBP), открыт для оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет магазинах, хранения, сбережений, инвестиций, переводов (друзьям, родственникам, знакомым и обратно);

- <№> - счет кредитной карты в рублях, открыт для оплаты товаров и услуг;

- <№> - счет в швейцарских франках (CHF), открыт для хранения, сбережений, инвестиций;

- <№> - счет в юанях (CNY), открыт для хранения, сбережений, инвестиций;

- <№> - счет в турецких лирах (TRY), открыт для хранения, сбережений, инвестиций, оплат в Турции;

- <№> - счет в гонконгских долларах (HKD), открыт для хранения, сбережений, инвестиций;

2. Инвестиционные счета:

- <№> RUB - брокерский счет в рублях, открыт для сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.;

- <№> USD - брокерский счет в долларах США, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.;

- <№> EUR - брокерский счет в евро, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.;

- <№> CNY - брокерский счет в юанях, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.;

- <№> JPY - брокерский счет в йенах, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.;

- <№> CHF - брокерский счет в швейцарских франках, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.;

- <№> XAU - брокерский счет для инвестиций в золото;

- <№> TRY - брокерский счет в турецких лирах, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.;

- <№> GBP - брокерский счет в британских фунтах стерлингов, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.;

3. Брокерский счёт <№> - общий брокерский счет;

- <№> - брокерский счет для возможности следования стратегии инвестиций опытного инвестора и получения прибыли;

- <№> - брокерский счет для возможности следования стратегии инвестиций опытного инвестора и получения прибыли.

22.06.2022 без надлежащего уведомления клиента АО «Тинькофф Банк» установил ограничения по операциям для всех счетов истца, Банк ограничил права в использовании дистанционного банковского обслуживания, заблокировав доступ ко всем счетам.

По обращению <№> от Банка поступило два запроса на предмет уточнения информации по оборотам денежных средств и предоставления документов от 22.06.2022 и 24.06.2022. Истцом 28.06.2022 в чат электронной поддержки АО «Тинькофф Банк» был предоставлен ответ по переводам денежных средств в адрес физических лиц и исчерпывающий перечень документов, запрашиваемых банком. Сотрудниками банка было успешно зафиксировано получение документов, указали на то, что срок рассмотрения обращения составит 2 рабочих дня с момент получения информации. Однако, в этот же день 28.06.2022 от банка пришло новое уточнение по поступившим документам с требованием предоставить дополнительные сведения до 01.07.2022 в рамках 115-ФЗ.

На данный запрос истец также дал ответ и пояснил, что банк вновь запрашивает документы, которые были предоставлены еще 28.06.2022. Все необходимые документы были направлены в банк посредством официального чата. Однако, после представления истцом в Банк документов, обслуживание счетов через систему ДБО Банком не восстановлено. После этого Банк указал, что обслуживание было ограничено по операциям для всех счетов истца и по итогу проверки ему рекомендовано закрытие всех счетов в АО «Тинькофф Банк».

По мнению истца, Банк ограничил права в использовании дистанционного банковского обслуживания, фактически заблокировав доступ ко всем счетам, так как истец мог подавать распоряжения только в офисе банка по адресу: <адрес>, тогда как сам истец проживает в г. Екатеринбурге и не имеет возможности посещать отделение банка в городе Москве лично.

Сомнения Банка относительно характера совершаемых сделок носят предположительный характер, а их обоснованность опровергается представленными документами.

Банком не представлено документальных подтверждений того, что истец включен в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности. Банком также не представлено документального подтверждения того, что банковские операции истца преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путём, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель.

ФИО1 просил признать действия АО «Тинькофф Банк» незаконными по введению ограничений на банковское обслуживание и обязать ответчика восстановить дистанционное банковское обслуживание всех счетов истца.

АО «Тинькофф Банк» возражал против удовлетворения иска (т. 2 л.д. 5-7)

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 21.12.2022 в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение отменить. Указывает о том, что запрашиваемые Банком документы по операциям с физическими лицами были представлены истцом, из содержания документов не усматривается их заключение с целью предпринимательской деятельности. Суд первой инстанции необоснованно принял во внимание позицию третьего лица МРУ Росфинмониторинг по УФО. Настаивает на том, что физические лица, кому был осуществлен перевод денежных средств, находились на территории Российской Федерации, за границу денежные средства истцом не переводились. Полагает, что отказ в восстановлении дистанционного банковского обслуживания и снятии блокировки со счетов незаконный и необоснованный. Банком не представлено доказательств, что истец включен в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности (л.д. 113-119).

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились истец АО «Тинькофф Банк», третье лицо МРУ Росфинмониторинг по УФО, о слушании дела извещены почтой. Информация заблаговременно размещена на интернет-сайте Свердловского областного суда www.ekboblsud.ru.

С учетом ч. ч. 3, 4 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания за срок достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о возможности рассмотрения апелляционной жалобы в их отсутствие.

Заслушав объяснения истца и его представителя, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключены следующие договоры:

18.11.2019 заключен Договор кредитной карты <№>, в рамках которого на имя Клиента была выпущена кредитная карта <№>. По состоянию на 26.10.2022 задолженность по договору отсутствует.

31.10.2015 заключен договор кредитной карты <№>, в рамках которого на имя Клиента была выпущена кредитная карта <№>. По состоянию на 26.10.2022 договор расторгнут

Были заключены следующие договоры расчетной карты, которые действуют в рамках мультивалютной структуры:

1) 07.06.2017 заключен Договор <№>, в рамках которого был открыт лицевой счет <№>; По состоянию на 26.10.2022 доступный остаток по Договору составляет 7 606,14 евро.

2) 17.11.2020 заключен Договор <№>, в рамках которого был открыт лицевой счет <№>; По состоянию на 26.10.2022 доступный остаток по Договору составляет 98,18 долларов.

3) Также в рамках мультивалютной структуры по вышеуказанным договорам на имя Клиента была выпущена расчетная карта <№>.

Были заключены следующие договоры расчетной карты, которые действуют в рамках мультивалютной структуры:

1) Договор <№>, в рамках которого был открыт лицевой счет <№>;

2) Договор <№>, в рамках которого был открыт лицевой счет <№>;

3) Договор <№>, в рамках которого был открыт лицевой счет <№>;

4) Договор <№>, в рамках которого был открыт лицевой счет <№>;

5) Договор <№>, в рамках которого был открыт лицевой счет <№>;

Также в рамках мультивалютной структуры по вышеуказанным договорам ФИО1 была выпущена расчетная карта <№>.

По состоянию на 26.10.2022 договоры расчетной карты не являются заключенными.

29.10.2021 был заключен договор расчетной карты <№>, в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№> и открыт текущий счет <№>. На 26.10.2022 доступный остаток по договору составляет 0,00 руб.

30.06.2020 был заключен договор расчетной карты <№>, в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№> и открыт текущий счет <№>. По состоянию на 26.10.2022 доступный остаток по договору составляет 0,00 руб.

08.02.2017 был заключен Договор расчетной карты <№>, в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№> и открыт текущий счет <№>. По состоянию на 26.10.2022 г. доступный остаток по договору составляет 1 074723 руб. 54 коп.

17.04.2019 заключен договор кредита <№> на сумму 500 000,00 рублей, а в его рамках - договор расчётной карты <№>. В соответствии с договором открыт счет обслуживания кредита <№>, предоставлен кредит, выпущена расчетная карта <№>. По состоянию на 26.10.2022 остаток денежных средств на счете составляет 1 074723 руб. 54 коп. По состоянию на 26.10.2022 договор расторгнут.

21.04.2018 заключен договор кредита <№> на сумму 420000 руб., а в его рамках - договор расчётной карты <№>. В соответствии с договором открыт счет обслуживания кредита <№>, предоставлен кредит, выпущена расчетная карта <№>

26.10.2022 остаток денежных средств на счете составляет 1 074723 руб. 54 коп. по состоянию на 26.10.2022 договор расторгнут.

08.02.2017 заключен договор кредита <№> на сумму 176 000,00 рублей, а в его рамках - договор расчётной карты <№>. В соответствии с договором открыт счет обслуживания кредита <№>, предоставлен кредит, выпущена расчетная карта <№>. По состоянию на 26.10.2022 остаток денежных средств на счете составляет 1 074723руб. 54 коп. По состоянию на 26.10.2022 договор расторгнут.

Были заключены договоры счета, в рамках которых на имя ФИО1 был открыт счета: 04.03.2021 – <№>; 14.06.2019 – <№> 13.12.2021 – <№>. По состоянию на 26.10.2022 остаток на счетах 0 руб.

27.08.2018 были заключены договоры об оказании услуг на финансовом рынке <№>, в соответствии с которыми открыты брокерские счета:

- <№> RUB - брокерский счет в рублях, открыт для сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.; остаток по состояния на 26.10.2022 - 7015,82.

- <№> EUR - брокерский счет в евро, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.; остаток по состояния на 26.10.2022 – 3263.

- <№> CNY - брокерский счет в юанях, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.; остаток по состояния на 26.10.2022 – 16993.

- <№> JPY - брокерский счет в йенах, открыт для возможности покупки валюты по более выгодному курсу чем в банках, сбережений, хранения и инвестиций в акции, облигации и т.д.; остаток по состояния на 26.10.2022 – 0,00.

- <№> XAU - брокерский счет для инвестиций в золото;

25.03.2022 был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, в соответствии с которым открыты брокерские счета: <№> (RUB), <№> (USD), <№> (EUR). По состоянию на 26.10.2022 движение денежных средств по договору не осуществлялось.

25.03.2022 был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, в соответствии с которым открыты брокерские счета: <№> (RUB); 30<№> (USD), <№> (EUR). Остаток по состоянию на 26.10.2022 – 0. По состоянию на 26.10.2022 г. движение денежных средств по договору не осуществлялось.

26.03.2022 был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, в соответствии с которым открыты брокерские счета: <№> (RUB); <№> (USD); <№> (EUR). Остаток по состояния на 26.10.2022 – 0. По состоянию на 26.10.2022 г. движение денежных средств по договору не осуществлялось.

29.03.2022 был заключен Договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, в соответствии с которым открыты брокерские счета: <№> (RUB); <№> (USD); <№> (EUR). Остаток по состояния на 26.10.2022 – 0. По состоянию на 26.10.2022 г. движение денежных средств по договору не осуществлялось.

14.04.2022 был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, в соответствии с которым открыты брокерские счета: <№> (RUB); <№> (USD); <№> (EUR). Остаток по состояния на 26.10.2022 – 0. По состоянию на 26.10.2022 движение денежных средств по договору не осуществлялось.

27.05.2021 заключен договор <№> на открытие счета <№>, который используется только для внесения наличных денежных средств на расчетный счет ИП ФИО1 (ИНН <№>, ОГРН <№>). За период с 27.05.2021 и по настоящее время, операций по счету не осуществлялось.

27.06.2019 заключен договор <№> на открытие счета <№>, который используется только для внесения наличных денежных средств на расчетный счет ООО «КОНЦЕПТ» (ИНН <№>, ОГРН <№>) генеральным директором, которого является ФИО1 За период с 27.06.2019 и по настоящее время, операций по счету не осуществлялось.

Между Банком и ИП ФИО1 (ИНН <№>) заключен договор расчетного счета от 27.05.2021 <№>, в рамках которого Банком был открыт расчетный счет <№>. Иные счета на имя ИП ФИО1 Банком не открывались.

Из ответа на запрос АО «Тинькофф Банк» при заключении вышеуказанных договоров ФИО1 присоединился к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц (редакция 42) (далее – УКБО).

В соответствии с УКБО Банк, в том числе, осуществляет ДБО расчетного счета истца, формирует и исполняет его распоряжения на совершение операций и/или обрабатывает его заявки с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставляет информацию по заключенным между клиентом и банком договорам через банкомат, контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в Интернет и/или Интернет-банк и/или мобильный банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту) и/или каналы сотовой связи, включая SMS сообщения.

В соответствии с п. 2.13 УКБО в целях исполнения распоряжений клиента и распоряжений Банка, акцепт на осуществление которых предоставлен клиентом, оформление расчетных (платежных) документов осуществляет Банк.

22.06.2022 ФИО1 поступил запрос от сотрудников Банка о подтверждений документами некоторых действий со счетами, указана просьба о предоставлении до 27.06.2022 – документов, подтверждающих доход; пояснения о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денег по счету в Тинькофф; информация, осуществляются ли криптообменные операции. Если не осуществляются, то документы обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц и списание денег на третьих лиц. Также Банком были запрошены подтверждающие документы обосновывающие поступление денежных средств от третьих лиц – ( / / )1, ФИО3, ФИО4, ( / / )2, ( / / )3.

В п. 3.3.1 УКБО предусмотрена обязанность клиента предоставлять Банку, в том числе по запросу Банка, достоверные сведения и документы, необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе документы и сведения об операциях с денежными средствами. Непредоставление по запросу Банка документов/сведений, в порядке и в сроки, определенные Банком, считается существенным нарушением клиентом условий универсального договора.

При заключении договоров ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать правила и выполнять требования, установленные Условиями комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), опубликованными на официальном сайте: «Tinkoff.ru», а также предоставлять по требованию Банка информацию, необходимую для присоединения и выполнения условий договора комплексного обслуживания (л.д. 244-246, 242).

В соответствии с п. 3.4.11 УКБО Банк вправе заблокировать или ограничить дистанционное обслуживание, атакже проведение операций сиспользованием карт при непредставлении клиентом вбанк актуального идействующего абонентского номера, атакже документов исведений, запрашиваемых Банком вцелях исполнения законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п. 4.5 УКБО Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, аутентификационным данным и/или кодам доступа клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 7.3.5 Общих условий открытия Банк имеет право блокировать действие расчетной карты / токена, в том числе устанавливать лимиты на совершение операций по расчетной карте / токену и ограничивать проведение операций по картсчету, дать распоряжение об изъятии расчетной карты и принимать для этого все необходимые меры: в случае отказа клиента от присоединения к настоящим Общим условиям; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем обязательств, предусмотренных Условиями; в случае подозрений на несанкционированное использование расчетной карты; в иных случаях по усмотрению Банка.

В соответствии с п. 7.3.9 Общих условий открытия Банк имеет право отказать держателю впроведении операций поКартсчету и/или блокировать действие Расчетной карты/Токена, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), атакже установить ограничение напроведение операций через Дистанционное обслуживание и/или сиспользованием карты, если: вБанк непоступил документ, необходимый для проведения операции иоформленный согласно требованиям законодательства Российской Федерации; уБанка возникли сомнения втом, что Поручение поступило отКлиента или Представителя Клиента; операция противоречит требованиям законодательства Российской Федерации или настоящих Общих условий; если уБанка возникли подозрения, что проводимая операция связана сведением Клиентом или Представителем Клиента предпринимательской деятельности; права Клиента пораспоряжению денежными средствами наКартсчете ограничены впорядке ислучаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Условиями инастоящими Общими условиями; Держателем неисполнены обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями.

Как следует из переписки сторон в чате электронной поддержки ФИО1 по запросу Банка относительно поступления денежных средств от третьих лиц – ( / / )1, ФИО3, ФИО4, ( / / )2, ( / / )3 пояснял, что денежные средства просили перевести знакомые через знакомых, при этом данные лица живут за границей и им проблематично вернуть деньги в валюте обратно (т.1 л.д. 62-63).

Кроме того ФИО1 были представлены договоры займа:

от 30.11.2021 между ( / / )7 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на сумму 2390000 руб., сроком возврата до 16.12.2021 (т.1 л.д.133).

от 06.12.2021 между ( / / )8 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на сумму 672000 руб., сроком возврата до 06.03.2021 (т.1 л.д.138).

от 16.12.2021 между ( / / )7 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на сумму 2900000 руб., сроком возврата до 22.12.2021 (т.1 л.д. 135).

от 22.12.2021 между ( / / )7 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на сумму 3590000 руб., сроком возврата до 31.12.2021 (т.1 л.д. 137).

от 31.01.2022 между ( / / )7 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) займа на сумму 2050000 руб., сроком возврата до 27.02.2022 (т.1 л.д. 132).

от 28.02.2022 между ( / / )7 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на сумму 1045000 руб., сроком возврата до 31.03.2022 (т.1 л.д.131).

от 31.03.2022 между ( / / )7 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на сумму 3175000 руб., сроком возврата до 30.04.2022 (т.1 л.д.136).

от 11.05.2022 между ( / / )7 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на сумму 2900000 руб., сроком возврата до 30.06.2022 (т.1 л.д. 134).

от 19.06.2022 заключенный между ФИО5 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на сумму 500000 руб., сроком возврата до 19.09.2022 (т.1 л.д. 130).

Представлен договор купли-продажи транспортного средства от 04.07.2017, согласно которому ФИО1 продал ( / / )10 транспортное средство «Subaru Forester», VIN <№>, стоимостью 440000 руб. (т.1 л.д.142).

Представлен договор купли-продажи транспортного средства от 04.07.2017, согласно которому ФИО1 продал ( / / )15 транспортное средство «Subaru Forester», VIN <№>, стоимостью 350000 руб. (т.1 л.д.143)

Представлен договор купли-продажи транспортного средства от 18.04.2021, согласно которому ФИО1 продал ( / / )11 транспортное средство «ГАЗ», г.н. О078АС196, стоимостью 44000 руб. (т.1 л.д.139).

Представлен договор купли-продажи квартиры от 26.09.2019, согласно которому ФИО1 продал ( / / )8 двухкомнатную квартиру, стоимостью 3470000 руб. (т.1 л.д. 140-141).

Согласно представленной расписке ФИО1 получил от ( / / )8 денежные средства в размере 694000 руб., за проданную по договору купли-продажи квартиру от 26.09.2019 (т.1 л.д. 171).

Представлены справки 2 НФДЛ за 2021-2022 года о получении доходов ФИО1 от ( / / )16 (т.1 л.д.175-178).

Письмом от 26.07.2022 <№> АО «Тинькофф Банк» сообщил, что по результатам комплексной проверки операций по счетам, ФИО1 было ограничено дистанционное банковское обслуживание. По каждому клиенту решение принимается индивидуально, на основании различных факторов. Ограничительные меры приняты в соответствии с п. 4.5 УКБО и п. 7.3.9 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт в АО «Тинькофф Банк» (т.1 л.д. 45, 185).

На основании исследования и оценки представленных доказательств по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции установил, что АО «Тинькофф Банк» действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, поскольку осуществляемые ФИО1 операции подпадают под критерии подозрительности в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, так как поступающие от третьих лиц на его счет денежные средства переводились иным лицам в иностранной валюте. При этом суд отметил, что банком было введено ограничение на пользование и распоряжение банковским счетами истца, а не блокировка пользования и распоряжения ими. Для ФИО1 сохранена возможность по снятию поступающей на его счет денежных средств через кассу банка. В связи с чем пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

С такими выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, полагая их соответствующими установленным по делу обстоятельствам и сделанными при правильном применении норм материального права.

Вопреки доводам апелляционной жалобы истца о том, что ответчиком в материалы дела не представлены доказательства, обосновывающие наличие введенных ограничений, материалами дела подтверждается, что направленный Банком в адрес истца запрос сведений и документов был мотивирован тем, что по счету клиента проводились операции, обладающие признаками сомнительности.

Представленные истцом в материалы дела документы, направленные в адрес АО «Тинькофф Банк» во исполнение запроса от 22.06.2022, не свидетельствуют об исполнении истцом запроса Банка о предоставлении документов, подтверждающих происхождение денежных средств и обосновывающих экономический смысл совершаемых по счетам операций. Представленные ФИО1 договоры займа, согласно которым ФИО1 получал от третьих лиц в крупных размерах на непродолжительный срок займы наличными денежными средствами, а также представленные договоры купли-продажи, не позволяют сделать вывод об обоснованности экономического смысла совершаемых по счетам операций, поскольку по представленным выпискам по счетам не прослеживается зачисление, поступивших от третьих лиц денежных средств на счета ФИО1

В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк обязан в ходе обслуживания клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. В свою очередь клиенты, в соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

Кроме того, Центральным банком Российской Федерации установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 № 375-П.

Согласно п. 5.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в программу выявления банками операций включается перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (таких, как пересмотр степени (уровня) риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

Письмом Центрального банка Российской Федерации от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению № 375-П.

Согласно материалам дела, банковские счета истца, как клиента, Банком не блокировались, доказательств невозможности распоряжения денежными средствами путем представления платежных поручений на бумажном носителе истцом в материалы дела не представлено.

Кроме того, МРУ Росфинмониторинга по УФО в пояснениях по настоящему делу (л.д. 247-249) указало, что АО «Тинькофф Банк» в отношении ФИО1 представлены в Росфинмониторинг (уполномоченный орган) сообщения об операциях, в отношении которых у сотрудников кредитной организации возникают подозрения, что такие операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В базе данных Росфинмониторинга не имеется сведения о применении АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 мер противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В связи с тем, что операции совершаемые ФИО1 по счету носили необычный (сомнительный) характер, банк приостановил дистанционный доступ к счету ФИО1 В п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17.10.2018) указано, что банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Поскольку ФИО1 ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции не представлено доказательств, отвечающих признакам относимости, допустимости и достоверности, подтверждающих как источник получения денежных средств для совершения операций по счетам, так и основания для последующего распоряжения данными денежными средствами, у судебной коллегии не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Сам по себе тот факт, что физические лица, кому были осуществлены переводы денежных средств, находились на территории Российской Федерации, за границу денежные средства истцом не переводились, не позволяет иначе разрешить спор в силу вышеизложенного.

Доводы заявителя апелляционной жалобы об ошибочности выводов районного суда об осуществлении ФИО1 предпринимательской деятельности, противоречат материалам дела. В чате электронной переписки с Банком самим ФИО1 указывалось, что он является учредителем обществ с ограниченной ответственностью и индивидуальным предпринимателем (т. 1 л.д 44).

АО «Тинькофф Банк» также представлены сведения о заключенных между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1 договоров расчетного счета от 27.05.2021 <№> и от 27.05.2021 № 7033975835.

Судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения, поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом, нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судом не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 320, 327.1, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 21.12.2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу истца ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий

А.А. Гайдук

Судьи

В.А. Страшкова

Т.А. Филатьева