УИД: 77RS0030-02-2023-007031-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года Хамовнический районный суд адрес в составе судьи Бугынина Г.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1303/25 по иску ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к адрес о взыскании денежных средств, мотивируя тем, что 31 мая 2019 года между сторонами был заключен договор банковского вклада № 114270/2019/6367, по условиям которого адрес принял поступившие от истца денежные средства в размере сумма во вклад под 8,65 % годовых и обязался возвратить вклад 29 мая 2024 года с начисленными процентами. В марте 2023 года в адрес поступило постановление МОСП по ВАШ № 1 ГУФССП России по адрес от 27.03.2023г. по исполнительному производству № 249189/22/77045-ИП об обращении взыскания на денежные средства в размере сумма, находящиеся на счетах ФИО1, во исполнение которого ответчиком произведено списание денежных средств в размере сумма со счета вклада. В результате данного списания договор банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 был досрочно расторгнут с начислением процентов в размере 0,01 % годовых, как по вкладу «до востребования», т.е. без применения установленной договором процентной ставки в размере 8,65 % годовых. Истец полагает, что начисление ответчиком процентов, как по вкладу «до востребования», являлось неправомерным и лишило его дохода в размере сумма, поскольку он о ситуации, связанной с досрочным расторжением договора вклада и списанием денежных средств, своевременно уведомлен не был, списанная сумма являлась незначительной и на момент расторжения договора была уплачена иной кредитной организацией (ПАО «Сбербанк»). По мнению истца, указанные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика невыплаченных им процентов по банковскому вкладу в размере сумма, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, в размере сумма с применением к ответчику положений ст. ст. 13, 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Истец просит суд взыскать с ответчика проценты по банковскому вкладу в размере сумма, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы, а также штраф, предусмотренный ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1, представитель истца в судебное заседание явились, исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил суд иск отклонить, мотивируя законностью применения процентной ставки в размере 0,01 % годовых в порядке, предусмотренном договором банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367, в связи с досрочным возвратом части суммы вклада на основании постановления МОСП по ВАШ № 1 ГУФССП России по адрес от 27.03.2023г. по исполнительному производству № 249189/22/77045-ИП.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Решением Хамовнического районного суда адрес от 14 декабря 2023г. по гражданскому делу № 2-3181/2023 постановлено:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств – отказать.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 июня 2024г. постановлено:

Решение Хамовнического районного суда адрес от 14 декабря 2023г. оставить без изменения, апелляционную жалобу истца ФИО1 - без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 23 января 2025г. постановлено:

Решение Хамовнического районного суда адрес от 14 декабря 2023г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 июня 2024г. отменить.

Дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции - Хамовнический районный суд адрес.

Согласно определению судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 23 января 2025г. при рассмотрении заявленных ФИО1 требований судами не учтено отсутствие у ФИО1 волеизъявления на досрочное истребование размещенных во вкладе денежных средств, не дана оценка того, ущемляют ли примененные ответчиком положения п. 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес права истца, как потребителя.

В соответствии со ст. ст. 421, 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. ст. 427, 428 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В силу ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Статьей 837 ГК РФ предусмотрено, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (ст. 838 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 29 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Судом установлено, что 31 мая 2019 года между сторонами в порядке, предусмотренном ст. ст. 428, 435, 438 ГК РФ, и путем присоединения истца ФИО1 к условиям определенным в Заявлении о размещении вклада, Условиях размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес, Тарифах адрес, Условиях привлечения вкладов в адрес был заключен договор банковского вклада № 114270/2019/6367, по условиям которого ответчик адрес принимает поступившие от вкладчика ФИО1 денежные средства в размере сумма во вклад на срок размещения - 1825 дней, обязуется возвратить сумму вклада 29 мая 2024 года и выплатить проценты на нее в размере 8,65 % годовых.

Из заявления ФИО1 о размещении вклада, являющегося неотъемлемой частью договора банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367, следует, что при заключении данного договора стороны пришли к соглашению о недопустимости осуществления приходных и расходных операций по вкладу, о недопустимости изменения процентной ставки в соответствии с периодами нахождения суммы денежных средств во вкладе, о недопустимости изменения процентной ставки при изменении суммы денежных средств, находящихся на вкладе, а также о том, что в случае возврата до истечения срока размещении вклада всей суммы вклада либо его части, проценты начисляются по ставке в зависимости от срока нахождения суммы вклада на депозитном счете (включительно): от 1 дн. до 91 дн. вкл. – 0,01% годовых; от 92 дн. до 180 дн. вкл. – 0,01 % годовых; от 181 дн. до 395 дн. вкл. – 0,01% годовых; от 396 дн. до 730 дн. вкл. – 0,01% годовых; от 731 дн. до 1094 дн. вкл. – 0,01 % годовых.

Согласно материалам дела в рамках договора банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 истцу был открыт счет вклада № 42307810463670000037, банковский счет сопровождения/обслуживания № 408177810663670002026, а 31 мая 2019 года истцом на счет вклада внесены наличные денежные средства в размере сумма.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами 28 марта 2023 года в адрес по системе электронного документооборота поступило постановление МОСП по ВАШ № 1 ГУФССП России по адрес от 27.03.2023г. по исполнительному производству № 249189/22/77045-ИП об обращении взыскания на денежные средства в размере сумма, находящиеся на счетах ФИО1, а так как денежные средства ФИО1 находились только на счете вклада № 42307810463670000037, то во исполнение вышеуказанного постановления ответчиком произведено списание денежных средств в размере сумма со счета истца № 42307810463670000037.

В соответствии с пп. 5.1, 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес, являющихся неотъемлемой частью договора банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367, проценты по вкладу начисляются на остаток денежных средств, учитываемый на депозитном счете на начало операционного дня. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которые привлечен вклад, в соответствии с условиями привлечения вклада, указанными в заявлении. При досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

Поскольку в рассматриваемом случае третьим лицом (МОСП по ВАШ № 1 ГУФССП России по адрес) фактически досрочно востребовалась часть суммы вклада (сумма) путем обращения на нее взыскания, а по договору банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 расходные операции по вкладу не предусмотрены, то в силу положений содержащихся в п. 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес, Заявлении о размещении вклада, проценты по договору банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 за период с 31 мая 2019г. по 28 марта 2023г. подлежали начислению истцу в размере 0,01 % годовых, а не 8,65 % годовых.

Факт того, что во исполнение положений, содержащихся в п. 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес, Заявлении о размещении вклада, ответчик осуществил перерасчет процентов по договору банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 и за период с 31 мая 2019г. по 28 марта 2023г. начислил истцу проценты в размере 0,01 % годовых (сумма) сторонами не оспаривался.

Ссылка истца на то, что условия договора банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 не допускали изменение процентной ставки в период действия договора, основанием для удовлетворения исковых требований не является, поскольку согласно материалам дела в рассматриваемом случае в период действия договора банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 процентная ставка не менялась, а перерасчет процентов по договору банковского вклада был произведен ответчиком после истребования части суммы вклада в порядке, предусмотренном п. 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес, Заявлением о размещении вклада.

Проанализировав данные условия договора банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 в совокупности с нормами действующего законодательства, включая ст. 837 ГК РФ, ст. 29 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», на предмет возможности применения ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о начислении процентов по ставке 0,01 % годовых в случае досрочного истребования суммы вклада или его части самим вкладчиком или третьими лицами соответствует требованиям закона и носит договорной характер, основано на добровольном согласии истца с отсутствием возможности производства расходных операций по вкладу и принятии на себя соответствующих рисков в случае их осуществления, как самим вкладчиком, так и третьими лицами, а, следовательно, данное условие действующему законодательству не противоречит и не нарушает права истца, как потребителя.

Учитывая, что на момент заключения договора банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 истец был ознакомлен с положениями, содержащимися в Заявлении о размещении вклада, Условиях размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес, обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись в соответствующей графе заявления, при заключении договора банковского вклада со стороны истца не было выражено несогласия с условиями договора, в частности, с условием о начислении процентов по ставке 0,01 % годовых в случае досрочного истребования суммы вклада или его части, данное условие было принято истцом добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, суд приходит к выводу о том, что истцом были приняты на себя все права и обязанности, определенные договором, и в том числе риск наступления неблагоприятных последствий при досрочном истребовании суммы вклада или его части третьим лицом.

Предоставление адрес вышеуказанной возможности расчета (перерасчета) процентов по вкладу в размере 0,01 % годовых, отличающимся от изначально согласованного между сторонами размера процентов на сумму вклада, при досрочном истребовании суммы вклада или его части третьим лицом относится к реализации истцом основополагающего принципа диспозитивности, в силу которого граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ), что указывает на наличие у него соответствующего волеизъявления, заранее данного согласия на применение ответчиком положений п. 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес, Заявления о размещении вклада при досрочном истребовании суммы вклада или его части третьим лицом.

Довод истца о том, что о ситуации, связанной с досрочным истребованием части суммы вклада, он своевременно уведомлен не был, нарушением его прав со стороны ответчика судом не признается, поскольку обязанность по предварительному уведомлению банком вкладчика о досрочном истребовании части суммы вклада действующим законодательством и договором банковского вклада от 31 мая 2019 года № 114270/2019/6367 не предусмотрена.

То обстоятельство, что истребованная часть суммы вклада, по мнению истца, являлась незначительной, а денежные средства в размере сумма по исполнительному производству № 249189/22/77045-ИП были выплачены иной кредитной организацией существенного значения для рассмотрения дела не имеет, поскольку на момент истребования части суммы вклада постановление МОСП по ВАШ № 1 ГУФССП России по адрес от 27.03.2023г. по исполнительному производству № 249189/22/77045-ИП об обращении взыскания на денежные средства в размере сумма, находящиеся на счетах ФИО1, отозвано не было и являлось действующим.

В соответствии со ст. 70 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229- ФЗ, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава - исполнителя. Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или, когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Согласно материалам дела каких-либо предусмотренных действующим законодательством оснований для неисполнения постановления МОСП по ВАШ № 1 ГУФССП России по адрес от 27.03.2023г. по исполнительному производству № 249189/22/77045-ИП у ответчика не имелось, что подтверждает законность его действий по незамедлительному обращению взыскания на денежные средства находящиеся на счете вклада ФИО1

Кроме того, согласно материалам дела на день вынесения решения суда постановление МОСП по ВАШ № 1 ГУФССП России по адрес от 27.03.2023г. по исполнительному производству № 249189/22/77045-ИП отменено не было, списанные со счета вклада истца денежные средства в размере сумма ему на счет не возвращались, что подтверждает законность совершения расходных операций по счету вклада и правомерность досрочного востребования части суммы вклада третьим лицом с применением ответчиком п. 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес.

При указанных обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств совершения ответчиком неправомерных действий, в результате которых нарушены права истца, никаких оснований для удовлетворения исковых требований у суда нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные) к адрес (ИНН: <***>) отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Хамовнический районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено – 19 июня 2025 года.

Судья