22RS0003-01-2023-000179-32

Дело № 2-231/2023

Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2023 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Платаковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ООО «Сетелем Банк» (далее по тексту Банк) и ФИО1 (далее по тексту ответчик, заемщик) заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 888627,88 руб. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 21,90 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Сетелем Банк» сменило фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ № №).

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и пpeдоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка 7,90% применяется, в случае если в течение 30 календарных дней с даты заключения договора кредит обеспечен залогом автотранспортного средства, соответствующим требованиям, указанным в п. 10 Индивидуальных условий. Если в указанный срок кредит не обеспечен залогом автотранспортного средства, к кредиту применяется ставка 21,90 % годовых.

Согласно п.10 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемым за счет кредита.

В соответствии с п. 17 заемщик передает в залог, а кредитор принимает автотранспортное средство, которое заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет Кредита. Заемщик в течение 30 календарных дней е даты заключения договора обязуется приобрести на свое им за счет кредита автотранспортное средство и направить в банк копии документов о приобретенном автомобиле.

Заемщик в течение 30 календарных дней копии документов о приобретенном автотранспортном средстве в Банк не предоставил. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Драйв Клик Банк», Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита па приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 868747 руб. 10 коп., из которых: сумма основного долга по кредитному договору 809789 руб. 38 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами 58957 руб. 72 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 868747 рублей 10 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11887 рублей 47 копеек.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. До судебного заседания представил возражение на исковое заявление, в котором просил уменьшить сумму долга на сумму выплаты по программе страховой защиты и штрафных санкций, расторгнуть кредитный договор. Полагал, что его права в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно, действия банка являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Драйв Клик Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства. Договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru ООО и тарифов «Сетелем Банк».В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 888627 рублей 88 копеек на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 21,90 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка 7,90 % годовых применяется в случае, если в течение 30 дней с даты заключения договора, кредит обеспечивается залогом транспортного средства, соответствующего требованиям, указанным в п.10 индивидуальных условий. Если кредитору не поступили документы на транспортное средство и/или транспортное средство не принято в залог, согласно п. 17 Индивидуальных условий, применяется процентная ставка 21,90% годовых.

Кредитор вправе уменьшить процентную ставку по кредиту в случае принятия в залог транспортного средства после указанного в п. 17 Индивидуальных условий срока при получении не позднее 60 календарных дней с даты заключения договора документов на транспортное средство, предусмотренных п. 17 Индивидуальных условий: до 7,90% годовых при принятии в залог транспортного средства без пробега; до 14,50% годовых при принятии в залог транспортного средства с пробегом. Применение процентной ставки производится с первого дня ближайшего процентного периода после наступления соответствующего события. Если до ближайшего процентного периода менее 3 календарных дней, то применение ставки производится с даты начала следующего после него процентного периода. Кредитор сообщает заемщику информацию о размере процентной ставки путем направления смс-сообщения. Новый график платежей и размер полной стоимости кредита размещается в личном кабинете сервиса Мой банк. По запросу заемщика график платежей может быть предоставлен на бумажном носителе.

Таким образом, начисление истцом процентов за пользование кредитом с использованием процентной ставки 21,90% годовых соответствует условиям кредитного договора, согласованным сторонами при его заключении, поскольку ответчиком п.17 индивидуальных условий о передаче транспортного средства в залог не исполнено.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и пpeдоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

По условиям кредитного договора срок возврата кредита – 60 платежных периодов, дата возврата – 11.01.2027, срок действия договора: до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п.6 кредитного договора, задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 07 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 17984 рубля каждый, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, за исключением последнего. При изменении процентной ставки ежемесячный платеж подлежит перерасчету. Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, платежи ДД.ММ.ГГГГ составляют 17984 руб., последующие платежи – 24307 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 19339,40 руб.

Согласно п. 11 кредит предоставляется банком для оплаты АС, соответствующего требованиям п. 10 Индивидуальных условий, а также (если применимо) дополнительного оборудования/страховых платежей/дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд.

Как следует из п. 1 кредитного договора, сумма кредита 888627,88 руб. состоит из: суммы на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 индивидуальных условий – 760000 рублей, суммы на оплату иных потребительских нужд – 128627,88 рублей.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемым за счет кредита. В пункте 17 договора указано условие о залоге – заемщик обязуется в будущем передать в залог, а кредитор принять АС, которое заемщик обязуется пробрести в будущем в свою собственность за счет кредита, отвечающее всем требованиям, указанным в п. 10 ИУ. Заемщик обязан в будущем передать приобретённое АС в залог кредитору, для чего направить не позднее 30 календарных дней с даты заключения договора через форму обратной связи на www.cetelem.ruодновременно копии документов на АС.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) - за просрочку уплаты ежемесячных платежей: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно Главы IV Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии е условиями кредитною договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал график внесения платежей по кредиту, в связи с чем у него образовалась задолженность. Банк, воспользовавшись своим правом, направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако ответчиком задолженность погашена не была, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету ответчика, представленной истцом.

Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 868747 руб. 10 коп. из которой: сумма основного долга – 809789 руб. 38 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 58957 руб. 72 коп.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору, признан судом арифметически верным.

Порядок списания сумм основного долга, процентов, неустоек соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 приобрел у ООО СК "Сбербанк страхование жизни" страховой полис стоимостью 123887 руб. 88 коп.

Кроме того, ФИО1 при заключении кредитного договора выразил согласие на подключение предоставляемой "Сетелем Банк" ООО услуги СМС-информатор стоимостью 4740 руб.

На основании поручения ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил денежные средства в размере 123887 руб. 88 коп. ООО "СК Сбербанк страхование жизни".

Согласно информации о дополнительных услугах, подключенных ответчиком, ФИО1 было разъяснено и понятно, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от его решения о приобретении/отказе от приобретения любых дополнительных услуг и выразил согласие на приобретение указанных выше услуг путем проставления своей подписи в соответствующей графе.

Доводы ответчика о необоснованности оплаты за счет средств полученных по кредитному договору страховой премии, суд не принимает во внимание, поскольку ответчиком не представлено доказательств того, договор страхования признаны недействительными. При этом, действующее законодательство не содержит запрета на оплату страховой премии по договору страхования за счет кредитных средств.

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 868747 рублей 10 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу указанной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11887 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 868747 рублей 10 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11887 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А. Агапушкина