Дело № 2-104/2025
УИД 22RS0038-01-2025-000126-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2025 года с. Панкрушиха
Панкрушихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Семиусовой Ю.Е.,
при секретаре Губской Н.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной лини посредством выдачи кредитной карты №, также заемщику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
При этом составными частями договора на выпуск и обслуживание кредитной карты являются условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», памятка держателя карт ПАО «Сбербанк», памятка по безопасности при использовании карт, заявление на получение карты, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты по ставке 25,; % годовых.
Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с тарифами банка.
Поскольку платежи заемщиком производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 37 172,34 руб.
Ссылаясь на то, что заемщик ФИО2 умерла, истец ПАО «Сбербанк» просит суд взыскать с ее наследников в свою пользу сумму задолженности по счет международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 172,34 руб., в том числе, 6 491,05 руб. – просроченные проценты, 30 000 руб. – просроченный основной долг, 366,48 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 314,81 руб. – неустойка на просроченный проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО3
В судебном заседании третье лицо ФИО3 пояснила, что ФИО1 является ее родной матерью. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В наследственные права после смерти матери ФИО3 не вступала, к нотариусу не обращалась. На дату смерти мать проживала и была зарегистрирована по адресу: <адрес>4. Жилое помещение по данному адресу ей (ФИО3) и ее матери ФИО1 не принадлежит, находилось в их пользовании по договору найма. Об оформлении матерью кредитного договора в ПАО «Сбербанк» ей неизвестно. На дату смерти какого-либо имущества, денежных средств на счетах ФИО1 в собственности не было.
Иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом.
В содержащемся в иске ходатайстве истец ПАО «Сбербанк» просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав третье лицо ФИО3, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, подписывая которое подтвердила оформление заявки на выпуск кредитной карты на указанных в заявлении-анкете условиях.
В указанную же дату ФИО1 посредством простой электронной подписи подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», согласно которым ФИО1 предложила ПАО «Сбербанк» заключить договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий из настоящих индивидуальных условий, общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, памятки держателя карт, альбома тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, в рамках которого ФИО1 просила банк открыть банковский счет и выдать кредитную карту с лимитом кредитования 30 000 руб. под 24,5% годовых.
Согласно п. 1.2 индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.
В соответствии с п.п. 2.1, 2.3, 2.6 индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, в том числе, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту для принятия решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на даты отчета (задолженности льготного периода)) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6 индивидуальных условий).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 36 % годовых от остатка просроченного основного долга и просроченных процентов, включаемой в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.
Как следует из выписки по счету кредитной карты №, ФИО1 активировала указанную карту, использовала ее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, производила снятие наличных денежных средств и осуществляла переводы.
Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленного ПАО «Сбербанк», следует, что на ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования заемщиком был исчерпан, однако после ДД.ММ.ГГГГ платежей в погашение основного долга и начисленных процентов заемщиком не вносилось.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направило нотариусу ФИО4 претензию кредитора, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 36 138,08 руб. Указанную задолженность банк просил учесть в части суммы неисполненных обязательств при разделе наследственного имущества.
Согласно информации МП ПП по <адрес> МО МВД России «Хабарский» ФИО1 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по адресу: <адрес>4.
Судом также установлено, что дочерью ФИО1 является ФИО3, зарегистрированная по вышеуказанному адресу, что подтверждается актовой записью о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.
Актовые записи о регистрации и расторжении брака в отношении ФИО1 отсутствуют.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Панкрушихинского нотариального округа <адрес> заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1
Из наследственного дела, ответов на запросы суда следует, что кто-либо из наследников к нотариусу для принятия наследства после смерти ФИО1 не обращался, права на недвижимое имущество за ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы, по данным ИБД ФИС ГИБДД-М, ИС «Гостехнадзор Эксперт» по <адрес> за ФИО1 не зарегистрировано транспортных средств и техники.
Кроме того, на имя ФИО1 в ПАО «Сбербанк» открыто 2 банковских счета № и №, на которых на дату смерти ФИО1 денежных средств не имелось.
Таким образом, наличие наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, а также имущества, принадлежавшего последней на дату смерти, судом не установлено.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (пункт 34).
Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Оценив представленные доказательства, установив вышеуказанные обстоятельства, исходя из положений приведенных правовых норм и разъяснений по их применению, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества не подлежат удовлетворению, поскольку при рассмотрении дела судом установлено отсутствие как наследников умершей ФИО1, принявших наследство, так и имущества, подлежащего наследованию после ее смерти.
С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в иске ПАО «Сбербанк».
Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Панкрушихинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья Ю.Е. Семиусова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.