Дело № 2-1522/2025
УИД 50RS0044-01-2024-007774-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 марта 2025 года г. Серпухов Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Карагодиной О.А.,
при секретаре судебного заседания Шатохиной Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от 21.09.2021 по состоянию на 26.08.2024 за период с 23.05.2022 по 26.08.2024 в общем размере 1646106 рублей 88 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1422331 руб. 88 коп., задолженность по плановым процентам – 216081 руб. 50 коп., задолженность по пени – 3638 руб. 44 коп., задолженность пени по просроченному долгу – 4055 руб. 06 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31461 руб. 00 коп.
Требования мотивированы тем, что Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем передачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.
Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.
В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет <номер> в российских рублях. Отношения между банком и клиентом, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее – правила ДБО).
21.09.2021 банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа к системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 1702224 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.
Ответчик 21.09.2021 с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 21.09.2021 ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1702224 руб., путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, банк заключил с ответчиком кредитный договор <номер> от 21.09.2021, в соответствии с условиями которого сумма кредита – 1702224 руб., дата выдачи кредита – 21.09.2021, дата возврата кредита – 22.09.2026, процентная ставка за пользование – 11,90% годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика сумму кредита. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора (период просроченной задолженности с 23.05.2022 по 26.08.2024), в связи с чем, образовалась задолженность по оплате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользованием кредитом. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Истец снизил размер неустойки, предусмотренной договором, до 10%.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом повесткой заказным письмом по адресу регистрации места жительства, о причинах неявки суд не уведомил, с заявлением об отложении рассмотрения дела по существу не обращался.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.09.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили посредством дистанционных каналов обслуживания кредитный договор <номер>, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком индивидуальных условий кредитного договора.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1702224 руб. на срок по 22.09.2026 с взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 37791,39 руб., размер первого платежа – 37791,39 руб., размер последнего платежа – 37808,48 руб.
Присоединившись к Правилам кредитования и подписав индивидуальные условия и, получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения, кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания индивидуальных условий кредитного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила кредитования, и индивидуальные условия являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания индивидуальных условий кредитного договора.
Во исполнение названого договора, ответчику ФИО1 был предоставлен доступ к системе "ВТБ-Онлайн" и открыт банковский счет <номер>.
Отношения между клиентом и банком, возникшие в связи с использование дистанционного банковского обслуживания, были урегулированы Правилами Дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которыми доступ клиента к системе ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента.
В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации (п. 3.1.1 Правил ДБО).
При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).
Ответчик 21.09.2021 получил денежные средства в размере 1702224 руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В судебном заседании также установлено, что со стороны ответчика график погашения задолженности по договору нарушен, обязанность по погашению основного долга и процентов ответчиком также не исполняется.
Вследствие допускаемых ответчиком ФИО1 нарушений условий кредитного договора, у последнего перед банком образовалась кредитная задолженность, которая согласно расчету представленному Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на 26.08.2024 за период с 23.05.2022 по 26.08.2024 составляет в общем размере 1646106 рублей 88 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1422331 руб. 88 коп., задолженность по плановым процентам – 216081 руб. 50 коп., задолженность по пени – 3638 руб. 44 коп., задолженность пени по просроченному долгу – 4055 руб. 06 коп.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора.
В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору банком в адрес ответчика 25.10.2023 направлялось требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 13.12.2023, однако требования банка, заемщиком исполнены не были.
Вопреки положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного ответчиком не представлено и судом не добыто.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.
Соответствующие доказательства истцом предоставлены. Сумма долга, факт заключения кредитного договора, подтверждаются приложенными к исковому заявлению доказательствами, и не оспаривается сторонами. Факт нарушения ответчиком условий договора также нашел подтверждение в суде.
Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного, государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца в размере 31461 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 21.09.2021 по состоянию на 26.08.2024 (за период с 23.05.2022 по 26.08.2024) в размере 1646106 (один миллион шестьсот сорок шесть тысяч сто шесть) руб. 88 коп., из которых 1422331 руб. 88 коп. – основной долг, 216081 руб. 50 коп. – задолженность по плановым процентам, 3638 руб. 44 коп. – задолженность по пени, 4055 руб. 06 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31461 (тридцать одна тысяча четыреста шестьдесят один) руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд с момента его вынесения.
Председательствующий судья О.А. Карагодина