Решение по делу № 2-1651/2023 от 12.05.2023 - о признании договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключенным, взыскании государственной пошлины.

Дело № 2-1651/2023

Категория 2.154

УИД 36RS0004-01-2023-000737-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2023 года город Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лисицкой Н.В.,

при секретаре Гапоновой С.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о признании договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключенным, взыскании государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о признании заключенным договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.09.2021 г. между ним и ответчиком был заключен договор ОСАГО № №, в отношении принадлежащего истцу транспортного средства Мицубиси, государственный регистрационный знак №, сроком действия указанного полиса определено - с 26.09.2021г. по 25.09.2022г. Страховая премия по указанному договору составила 2206,47 руб.

23.11.2021г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Мицубиси, государственный регистрационный знак №, под управлением и принадлежащим истцу и автомобиля Лада Веста, государственный регистрационный знак №, принадлежащим ФИО2 Виновным в указанном ДТП признан истец – ФИО1 19.01.2022г. потерпевшему (ФИО2) было отказано в выплате страхового возмещения в связи с досрочным прекращением договора ОСАГО № №. Как указывает истец, какого-либо сообщения от страховщика о досрочном расторжении договора ОСАГО в его адрес направлено не было.

В связи с чем, обратился в суд с настоящим иском и просит признать договор ОСАГО № № заключенным, взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 300 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования подержал и просил суд их удовлетворить. Кроме того, пояснил, что спорный договор ОСАГО был оформлен страховым агентом, поскольку в силу возраста истец не имеет возможности использования электронных ресурсов, указанной в договоре электронной почтой никогда не пользовался, в связи с чем, уведомления страховщика о расторжении договора ОСАГО до настоящего времени не получал. Ранее также заключал договоры указывая временную регистрацию по месту жительства (у сына) и у агента вопросов не возникало.

Представитель ответчика АО «Альфастрахование» действующая на основании доверенности ФИО3, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что истцом был заключен договор в электронной форме. При этом он указал адрес своей электронной почты, на которую и было направлено извещение о прекращении договора, по тем основаниям, что истцом были указаны заведомо ложные сведения о месте его регистрации, что повлияло на определяющий коэффициент при расчете страховой премии.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, действующий на основании доверенности, ФИО4 в судебном заседании полагал, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку ответчик на законных основаниях расторг с ФИО1 договор ОСАГО.

Выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из пунктов 1, 2, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Форма заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утверждена Приложением № 2 к Положению Банка России от 19 сентября 2014г. № 432-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1 ст.944 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что 22.09.2021 года между ФИО1 и АО "Альфа-Страхование" заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис ХХХ N №), по условиям которого, в период с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора ОСАГО застрахована ответственность при использовании в личных целях принадлежащего ФИО1 транспортного средства марки Мицубиси, государственный регистрационный знак №.

В период страхования в качестве лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, указан ФИО1

Факт оплаты страховщику страховой премии страхователем ФИО1 в размере 2206,47 руб. сторонами не оспаривался.

Договор страхования (ОСАГО) заключен в форме электронного документа, исходя из сведений, представленных истцом в заявлении на страхование.

В качестве контактных данных заявителя в заявлении о заключении договора ОСАГО в АО "АльфаСтрахование" были указаны: электронный адрес: <данные изъяты> а также адрес: <адрес> (л.д. 35).

Кроме того, в указанном заявлении истец выразил согласие на получение информации об оказанных АО «АльфаСтрахование» услугах, уведомлений, а также получение информации об изменениях тарифов от АО «АльфаСтрахование» в электронном виде (л.д.36).

На указанную истцом электронную почту, страховщик направил страховой полис серии ХХХ №.

01.11.2021 года на эту же электронную почту страховщиком было направлено сообщение о досрочном прекращении договора страхования. В качестве основания указано - сообщение ФИО1 при заключении договора ОСАГО № ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а именно – территория преимущественного использования транспортного средства. Дополнительно сообщено, что с момента получения данного письма названный договор ОСАГО считается прекращенным.

Согласно абз.2 п.1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся Приложением № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014г. № 431-П, страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Согласно ч.1 ст.8 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с ч.1 ст. 9 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пп. «а» п.3 ст.9 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ).

В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.) (п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Согласно п.7.2 ст.15 Федерального закона об ОСАГО (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ОСАГО) в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Как установлено судом, 01.11.2021г. ответчик в одностороннем порядке прекратил действие договора заключенного между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» (договор ОСАГО № №).

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства Мицубиси, государственный регистрационный знак №. Виновным в указанном ДТП признан ФИО1

При этом АО «АльфаСтрахование» отказало потерпевшему – ФИО2 в выплате страхового возмещения на том основании, что указанный в извещении полис (договор) ОСАГО № № был досрочно прекращен (л.д.14).

Вместе с тем, материалами дела подтверждено, что ФИО1 постоянно зарегистрирован по адресу: <адрес>.

В заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств указал адрес: <адрес>. Указанный адрес является адресом временной регистрации истца до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено в судебном заседании представленной истцом домовой книгой. Коэффициент страховых тарифов на указанной территории составляет - 0,82.

Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства.

Место жительства гражданина - это место, где он постоянно или преимущественно проживает (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Место регистрации может отличаться от места преимущественного проживания и как следствие использования транспортного средства по месту преимущественного проживания.

Место жительства - жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (часть 3 статьи 2 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации").

Частями 1, 2 статьи 3 указанного Закона предусмотрено, что в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Истец был зарегистрирован по месту пребывания на день заключения договора и по 10.02.2031 года.

Таким образом, суд не может признать обоснованным довод стороны ответчика о предоставлении истцом заведомо ложных сведений в части территории преимущественного использования транспортного средства, поскольку указанные сведения о регистрации (временной регистрации) являются достоверными.

Кроме того, ответчик не был лишен возможности обратиться к ФИО1 с требованием о доплате страховой премии в случае установления факта использования транспортного средства не на преимущественной для проживания территории, которая составляет незначительную сумму и истец не возражает против производства доплаты, в случае такой необходимости.

Ввиду вышеизложенного суд полагает, что в данном случае у ответчика отсутствовали основания для прекращения договора страхования № с 01.11.2021 года (дата получения истцом электронного уведомления). При этом указание истцом в заявлении на заключение договора ОСАГО адреса временной регистрации не влияет на обязанность страховщика заключить договор ОСАГО, а имеет значение только для установления размера страховой премии, перерасчет которой, при наличии к тому условий, допускается без признания договора страхования недействительным. В противном случае гражданам, не имеющим постоянной регистрации, а имеющим лишь временную, страховщики отказывали бы в заключении договоров страхования ОСАГО, что является незаконным, поскольку заключение данного договора носит обязательный характер.

В силу положений Закона об ОСАГО для страховщика спорный договор является обязательным и страховщик, обладающий правом заключения такого вида договора, не вправе отказать страхователю в его заключении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ в размере 300 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серия ХХХ №, заключенным между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 со сроком страхования с 26.09.2021г. по 25.09.2033г., а гражданскую ответственность ФИО1 застрахованной в период действия договора.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Воронежа.

Судья Н.В. Лисицкая

Решение принято в окончательной

форме ДД.ММ.ГГГГ