№ 2-219/2023
24RS0012-01-2022-001345-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2023 года г.Дивногорск
Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Поцепневой Н.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в рамках которого последней предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016г. (решение от ДД.ММ.ГГГГ №) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления. В соответствии с пунктом 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, из них: <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается. Истец просит взыскать указанную задолженность с ответчика ФИО2, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
Истец АО «Почта Банк» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства в суд своего представителя не направил, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, что в силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным.
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, месте, времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении иска отказать, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ею был заключен кредитный договор, по которому кредит выплачен частично. ФИО2 уведомлений из банка не получала, с расчетом задолженности не согласна. Банк в одностороннем порядке внес изменения в кредитный договор, не уведомив ее.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает гражданское дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам ст. 809, ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк»
Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Кредитная карта», по продукту «Элемент 120», по условиям которого Заемщику предоставлен кредитный лимит <данные изъяты> рублей, со сроком действия договора 30 лет. Процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг при выполнении условий Беспроцентного периода 0% годовых, при невыполнении условий Беспроцентного периода 27,9%.
Платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца. Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату. (п.6 Согласия)При ненадлежащем исполнении условий договора Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисленную на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 300 рублей; 2-4 периоды пропуска платежа – 500 рублей (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд). (п. 12 Согласия)
С общими Условиями, Правилами и Тарифами Банка заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью ответчика. (п.14 Согласия)
Свои обязательства по кредиту банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено в адрес ответчика заключительное требование о полном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, с предложением оплатить задолженность в размере <данные изъяты> рубля не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, из них: <данные изъяты> рублей – не возвращенный остаток кредита, <данные изъяты> – проценты по кредиту<данные изъяты> рублей – сумма неустойки за пропуск платежей, 00,0 рублей неоплаченные прочие комиссии.
ДД.ММ.ГГГГ банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка № в г. Дивногорске Красноярского края вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору, который на основании заявления ФИО2 отменен ДД.ММ.ГГГГ, о чем вынесено соответствующее определение.
В рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании исполнительного документа – судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 удержаний не производилось. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено в связи с отзывом исполнительного документа (судебного приказа).
Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредитной карты, условий предоставления кредитной карты и тарифов.
Суд приходит к выводу, что заключенный сторонами договор является смешанным, включает в себя элементы кредитного договора, а также договора банковского счета, в рамках которого, положениями гл. 45 ГК РФ предусмотрена возможность взимания комиссионного вознаграждения за совершение операций по банковскому счету. Природа комиссионных вознаграждений, взимаемых банком с заемщика, указывает на то, что это является платой за услуги.
Расчет задолженности, представленный истцом ПАО «Почта Банк», судом проверен, признается обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, закону не противоречащим.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик обязан доказать факт уплаты им предусмотренных платежей в установленные сроки. Таких доказательств заемщик не представил и как факта надлежащего исполнения обязательств, иного в материалы настоящего гражданского дела стороной ответчика не представлено.
Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание договора предполагает его ознакомление и согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.
Представленные по делу документы свидетельствуют о том, что, заключая кредитный договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, заемщик ФИО2 ознакомилась с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые ей были ясны и понятны, согласилась на подписание договора и получение кредита на указанных условиях. Перечень банковских услуг, подлежащих предоставлению заемщику за отдельную плату, размер комиссии и порядок ее уплаты, были согласованы сторонами при заключении указанного кредитного договора. В заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и в кредитном договоре ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора и Тарифами Банка.
Доводы изложенные ответчиком в возражениях о том, что она от банка не получала требование о погашении образовавшейся задолженности, не влияет на выводы суда о наличии задолженности и отсутствии доказательств ее погашения. Доказательств обратного суду не предоставлено, а уважительных причин, которые препятствовали предоставить их суду истец не указал.
Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания ответчику несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.
Также, принимая во внимание представленные материалы, суд находит определенный истцом размер неустойки 759,52 рублей обоснованным, предусмотренным условиями кредитного договора, не завышенными и не подлежащими снижению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы, в связи с этим с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, оплата которой подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2(<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: задолженность по процентам – <данные изъяты> задолженность по основному долгу – <данные изъяты> задолженность по неустойке – <данные изъяты>), а также расходы по оплате государственной пошлины в размер <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 01 (одного) месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Н.В. Поцепнева
СОГЛАСОВАНО: Судья __________________ Н.В.Поцепнева