Решение по делу № 2-210/2023 от 06.03.2023

Дело № 2-210/2023 Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2023 года

УИД 51RS0016-01-20223-000055-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2023 года г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Тимченко А.В.

при секретаре Морозовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ... между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 при заключении кредитного договора №... был заключен договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом ... руб. и процентной за пользование кредитом ...% годовых.

Должником принято обязательство производить погашение кредита по кредитной карте, уплату процентов за пользование полученными в кредит средствами в сроки, установленные договором. Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

... ПАО Банк «ТРАСТ» заключило с АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» договор уступки права требования (цессии) №...-УПТ, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от ... перешло к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей».

В свою очередь, АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» 12 марта 2019 года заключило с ООО «СФО Аккорд Финанс» договор уступки права требования (цессии) № №2, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от ... перешло к ООО «СФО Аккорд Финанс».

У ответчика имеется задолженность по основному долгу по кредитному договору №... от ... в размере 51640,76 руб., которая согласно представленному истом расчету образовалась за период с 14.11.2013 по 15.12.2014.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 51640,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1749,22 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании и в представленном письменном заявлении возражал против удовлетворения заявленных требований. Не оспаривал, что действительно заключал указанный в иске договор и воспользовался кредитными средствами по кредитной карте. Вместе с тем, задолженность по данному кредитному договору ранее взыскивалась с него в судебном порядке в 2017 году и погашалась им в рамках исполнительного производства. Полагал, что обязательства по договору исполнены им в полном объёме, а какая-либо задолженность по договору у него отсутствует. Указал также на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку с момента образования задолженности до момента обращения истца в суд прошло более трех лет. Просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (в дальнейшем сменило наименование на ПАО НБ «ТРАСТ») с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в котором просил заключить с ним договор и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предоставить ему кредит в размере .... сроком на ... месяцев под ... годовых, с ежемесячным платежом в размере 3688 руб.

В этом же заявлении ФИО1 просил открыть ему банковский счет и выдать кредитную карту (Карта 2) на Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Условия по Карте) и в соответствии с Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (л.д. 8-11).

Таким образом, ФИО1 направил заявление на получение кредита, а также на выдачу кредитной карты на определенных условиях, указанных в этом заявлении и в порядке, установленном Условиями предоставления кредитов по программе на неотложные нужды и Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, то есть направил оферту.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Во исполнение указанного заявления Банк заключил с ответчиком кредитный договор №.... Ответчик условия кредитного договора №... от ... надлежащим образом не исполнял, в связи с чем задолженность по указанному договору взыскана с него в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Кировска Мурманской области от 10.06.2016 №2-1200/2016. Данный судебный приказ по заявлению ответчика не отменялся и обращен к исполнению. Задолженность ответчика по указанному кредитному договору предметом рассмотрения по настоящему делу не является.

Также во исполнение заявления ответчика от ... Банк заключил с ответчиком договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом .... и процентной за пользование кредитом ...% годовых.

Данный договор не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.

Согласно представленным истцом Тарифам по Тарифному плану ТП-02 и Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта погашение задолженности по кредитной карте должно осуществляться путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в размере не менее ... от задолженности, но не менее .... (л.д. 13).

Выпиской по счету (гражданское дело №2-3921/2017), а также расчетом задолженности подтверждается, что ФИО1 воспользовался кредитными средствами по кредитной карте, совершив последнюю операцию по снятию наличных 19 августа 2014 года, однако принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, денежные средства в счет погашения задолженности и оплаты минимальных платежей вносил несвоевременно и не в полном объёме. Последний платеж внесен ответчиком 30 октября 2014 года в размере 5000 руб.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратному суду не представлено, судом не установлено.

27.10.2017 ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось к мировому судье судебного участка №1 г.Кировска Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №... от ....

В соответствии с указанным заявлением, выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на 15.12.2014 у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 102231,18 руб., а всего задолженность по договору в сумме 262621,75 руб. При этом согласно заявлению о выдаче судебного приказа от 27.10.2017, несмотря на то, что должник продолжает уклоняться от погашения задолженности, Банк предъявляет ко взысканию только сумму просроченного основного долга в сумме 2903,36 руб. и просроченных процентов в сумме 12686,96 руб., оставляя за собой право в дальнейшем обратиться за взысканием оставшейся части задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Кировска Мурманской области от 31.10.2017 №2-3921/2017 с ответчика в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» взысканы суммы просроченного основного долга в сумме 2903,36 руб. и просроченных процентов в сумме 12686,96 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 312 руб., а всего 15902,32 руб.

12 марта 2019 года ПАО Банк «ТРАСТ» заключило с АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» договор уступки права требования (цессии) №...-УПТ, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от ... перешло к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей».

Согласно реестру уступаемых прав размер задолженности ответчика по кредитному договору №... от ..., право требования которой передано новому кредитору, составляет 317512,55 руб., в том числе сумма основного долга 102231,18 руб. (л.д.32).

В свою очередь, АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» ... заключило с ООО «СФО Аккорд Финанс» договор уступки права требования (цессии) № №..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от ... перешло к ООО «СФО Аккорд Финанс».

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В данном случае уступка права требования закону не противоречит, согласия должника не требует, договор цессии в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан. Доказательств обратному суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г.Кировска Мурманской области от 20.06.2019 по делу №2-3921/2017 проведено процессуальное правопреемство, сторона взыскателя заменена с ПАО НБ «ТРАСТ» на ООО «СФО Аккорд Финанс».

В рамках исполнительного производства от 16.01.2018 №540/18/51009-ИП судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 г.Кировска Мурманской области от 31.10.2017 №2-3921/2017 о взыскании с ответчика в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» сумм просроченного основного долга в сумме 2903,36 руб. и просроченных процентов в сумме 12686,96 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 312 руб., а всего 15902,32 руб. исполнен.

24.12.2020 ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №1 г.Кировска Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №... от ..., в том числе оставшейся части основного долга в сумме 102231,18-2903,36=99327,82 руб.; а также процентов в сумме 214442,42 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Кировска Мурманской области от 31.12.2020 №2-7307/2020 с ответчика в ООО «СФО Аккорд Финанс» взысканы суммы просроченного основного долга в сумме 99327,82 руб. и просроченных процентов в сумме 214442,42 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3168,85 руб.

Определением мирового судьи от 03.02.2021 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

В соответствии с расчетом задолженности, прилагаемым к настоящему исковому заявлению (л.д.20), заявленная ко взысканию задолженность по настоящему делу представляет собой задолженность по основному долгу в сумме 51640,76 руб., которая образовалась и учтена Банком в качестве просроченной задолженности в период с 13.12.2013 по 15.12.2014 (л.д.20).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению указанной задолженности ответчиком не представлено. В судебном заседании ответчик не оспаривал представленную в материалы гражданского дела №2-3921/2017 выписку по счету, согласно которой последний платеж внесен ответчиком 30 октября 2014 года в размере ... руб.

Следовательно, материалами настоящего гражданского дела подтверждено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 условий договора о своевременном погашении долга и уплате процентов по нему, повлекших образование задолженности перед банком.

При этом ранее, в том числе в рамках гражданского дела №2-3921/2017 задолженность, предъявленная ко взысканию по настоящему делу, в судебном порядке во взысканию с ответчика не предъявлялась.

Таким образом, с учетом перехода к истцу права требования указанной задолженности с ответчика, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному кредитному договору являются законными и обоснованными.

Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Суд также учитывает, что в силу пункта 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями Кредитного договора, заключенного между заемщиком ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» (Тарифный план ТП-02, Условия по Карте), установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из содержания представленных в материалы гражданских дел №2-3921/2017, 2-7307/2020, а также в материалы настоящего дела расчетом и выписок по счету, заявленная ко взысканию задолженность по настоящему делу представляет собой задолженность по основному долгу в сумме 51640,76 руб., которая образовалась и учтена Банком в качестве просроченной задолженности в период с 13.12.2013 по 15.12.2014. При этом последний платеж заемщика в счет погашения задолженности на сумму ... руб. списан со счета ответчика 30 октября 2014 года. С указанного времени иные платежи в погашение задолженности по кредиту ответчиком не вносились.

Таким образом, исходя из условий заключенного между ответчиком и банком договора, начиная с января 2015 года ответчик обязан был погашать имевшуюся задолженность платежами согласно Тарифному плату, то есть в размере не менее ... от задолженности.

То есть, в полном объёме имевшаяся у ответчика задолженность должна была быть погашена им путем внесения семнадцати (...%) ежемесячных платежей, то есть не позднее мая 2016 года.

Следовательно, о нарушении его прав по самому последнему из таких платежей Банку было известно не позднее 01.06.2016, тогда как с заявлением о вынесении судебного приказа №2-7307/2020 истец как правопреемник банка обратился в суд только 24.12.2020, то есть с пропуском указанного трехлетнего срока по всем минимальным платежам, то есть по всей сумме задолженности ответчика.

Настоящее исковое заявление направлено в суд 19.01.2023, то есть также через продолжительное время после отмены судебного приказа №2-7307/2020 определением мирового судьи от 03.02.2021.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, образовавшейся по состоянию на 15.12.2014, а равно и вытекающие из них требования о взыскании расходов по уплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... – отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кировский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Тимченко