УИД № 77RS0010-02-2024-001916-25

Производство № 2-162/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Большаковой Ю.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шечилиной Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к наследникам принявшим наследство ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 26.09.2022 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 (далее - Заемщик) заключен договор на кредитный договор на сумму 991 128 руб., под 19,9% годовых, на срок 60 месяцев. 22.02.2023 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор уступки прав (требований). Поскольку платежи обязательства по погашению кредита Заемщиком не исполнялись надлежащим образом, за ФИО2 образовалась задолженность. 19.04.2023 заемщик умер. По состоянию на 24.01.2024 задолженность составила 926 111,20 руб. Информацией о круге наследников истец не обладает. Просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору в размере 926 111,20 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12461,11 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В ходе рассмотрения дела к участию по делу в качестве соответчика привлечен наследник умершего ФИО2 – ФИО1

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя ФИО3, которая в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что при заключении кредитного договора ФИО2 заключил договор страхования, за что была уплачена страховая премия. Оплата по программе «Гарантия низкой ставки» предполагает снижение ставки ввиду наличия договора страхования. Созвонившись с оператором ПАО «Совкомбанк», ей пояснили, что договора, заключенный с заемщиком ФИО2 застрахован. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представители третьих лиц ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк", АО "Совкомбанк Страхование", ООО "Хоум Кредит Страхование", ООО СК "Ренессанс Жизнь", ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", извещенные надлежаще в судебное заседание не явились, причины неявки суду не известны.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся, надлежаще извещенных лиц участвующих в деле.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 26.09.2022 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор на кредитный договор (номер обезличен) на сумму 991 128 руб., под 19,9% годовых, на срок 60 месяцев с внесением ежемесячных платежей в размере 19139,47 руб.22.02.2023 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор уступки прав (требований), в том числе по договору, заключенному с Заемщиком ФИО2

По состоянию на 24.01.2024 задолженность составила 926 111,20 руб.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору.

Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 24.01.2024 в размере 926 111,20 руб.

(дата обезличена) ФИО2 умер, что следует из свидетельства о смерти (номер обезличен).

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество наследодателя переходит к наследнику.

При этом по смыслу указанной нормы наследство переходит в порядке универсального правопреемства в виде единого целого.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей соответствующего заявления нотариусу по месту открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости унаследованного имущества.

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, обязанности ФИО2 по заключенному договору после его смерти подлежали передаче в составе наследственной массы.

Из наследственного дела (номер обезличен) следует, что наследником ФИО2 являются его двоюродный брат ФИО1

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 15.01.2024 ответчик ФИО1 вступил в права наследования на следующее имущество: квартиру, находящуюся по адресу: (адрес обезличен), площадью 64,3 кв.м.; земельный участок, расположенный по адресу: (адрес обезличен) а также денежные средства, размещенные на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, ООО «Хоум Банк», ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что стоимость унаследованного имущества превышает сумму долга, ввиду чего требования истца суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Довод представителя ответчика о наличии по кредитному продукту договора страхования, поскольку заемщиком при заключении кредитного договора осуществлялась плата по продукту «Гарантия низкой ставки», суд считает несостоятельным ввиду следующего.

Условиями кредитного договора, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 не предусмотрено страхование жизни. Из п. 1 Договора следует, что для оплаты страхового взноса на личное страхование внесено 0,00 руб., для оплаты страхового взноса/для оплаты услуг – 0,00 руб.

Предусмотренное п. 4 Договора (номер обезличен) от 26.09.2022 условие применения Программы «Гарантия низкой ставки», предоставляет заемщику право на снижение общей переплаты по договору потребительского кредита в рамках услуги «Наличные деньги» или «Наличные деньги под залог», заключенному с Банком до 03.10.2024 (включительно) и дополнительно по Договорам, заключенным Банком с 04.07.2022, позволяет воспользоваться, в случае, если в период действия договора у заемщика возникнут финансовые трудности, следующими опциями: «Уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита»; «Пропуск платежа»; «Кредитные каникулы».

В материалах наследственного дела имеется ответ ООО «Хоум Банк» на запрос нотариуса, из которого следует, что по договору (номер обезличен) оформлен договор страхования. Вместе с тем, само по себе указание на это в письме банка не свидетельствует о наличии договора страхования по конкретному кредитному продукту.

Условия, содержание согласие заемщика на заключение договора страхования, либо иные условия договора, позволяющие сделать вывод о том, что заемщиком выражена воля на заключение договора страхования, в кредитном договоре, заключенном между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, отсутствуют.

Из полученной судом информации по страховым продуктам ООО «Хоум Банк» следует, что договоры страхования с заемщиком ФИО2 не заключались.

Доказательств внесения заемщиком страховых премий при заключении кредитного договора, а также иных доказательств заключения договора страхования, материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12461,11 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, (дата обезличена) года рождения, паспорт (номер обезличен) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (номер обезличен)) от 26.09.2022 в размере 926 111,20 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12 461,11 руб. Всего 938572,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2025 года.

Судья Ю.В. Большакова