77RS0033-02-2022-015694-23
Дело № 2-5498/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 декабря 2022 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Булаевой Л.А., при секретаре Гришиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к АО «Почта Банк» о признании незаконным навязывания услуги и отказа принять денежные средства, произведении перерасчета,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с указанным иском и просит признать незаконным навязывание ему пакета «Все под контролем», признать незаконным отказ банка принять назад 23.06.2022г. часть денежных средств в размере 3 300 000 руб., обязать ответчика произвести перерасчет процентов, исходя из факта возврата 3 300 000 руб. 23.06.2022 г., взыскать с ответчика почтовые расходы, мотивирует свои требования тем, что 21.06.2022 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, истцу был предоставлен кредит на сумму 4 393 999 руб. из которой 4 381 000 руб. кредит и 11 999 руб. страховка. 23.06.2022 г. он совершил покупку нужной ему вещи, оставшаяся часть займа ему стала не нужна, в связи с чем, он решил ее вернуть ответчику. В этот же день он оформил досрочное погашение и перевел на кредитный счет 3 300 000 руб., однако списание указанной суммы не произошло. Как разъяснили ему сотрудники банка, списание указанной суммы в погашение долга возможно только в день планового платежа – 21.07.2022 г., перенести дату ближайшего платежа на ближайшие дни в банке отказались. В полученном ответе от банка, ответчик признал допущение со стороны сотрудника банка нарушения в части консультации по осуществлению досрочного погашения, что подтверждает ненадлежащее его информирование по поводу возврата не нужной ему суммы кредита. Кроме того, ему была навязана услуга в виде пакета услуг – «Все под контролем», которая включает в себя услуги по уменьшению платежа, пропуску платежа и замены даты платежа.
В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал,
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик} в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.
В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит» №74910426 от 21.06.2022 г. с тарифом «Практичный 22-500», включающий в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита (Согласие), Условия предоставления потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита) и Тарифы.
Все существенные условия заключенного Договора, в том числе предоставленная Клиенту сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в согласии.
Своей подписью в согласии истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.
Согласно индивидуальным условиям договора, сумма кредитного лимита составила 4392999,00 руб., который включает в себя Кредит 1-11999,00 руб. и Кредит 2-4381000,00 руб. Кредит 1 представляет собой сумму равную комиссии за пакет услуг «Все под контролем» в размере 11999,00 руб. Кредит 2 представляет собой сумму денежных средств к выдаче.
Индивидуальными условиями договора определено количество платежей договору (рассчитано на дату заключения договора)-84, установлен размер платежа -105416,00 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца, начиная с 21.07.2022 г.
В пункте 17 раздела 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, указано на согласие заемщика на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Согласно Индивидуальным условиям, истец выразил свое согласие на подключение пакета услуг «Все под контролем». В данном случае истец поставил знак «х» в графе согласен, хотя там же имеется и вариант «не согласен», из чего следует, что истец добровольно согласился с подключением данной услуг.
Согласно п. 2.17 Индивидуальных условий договора комиссия за подключение пакета услуг «Все под контролем» составляет 11999,00 руб.
Вся необходимая и достоверная информация о финансовой услуге, в том числе предусмотренная ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», была в полном объеме доведена ответчиком до потребителя при заключении договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста. Данная услуга является добровольной и не влияет на выдачу кредита, подтверждения обратного представлено не было.
Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Подписывая индивидуальные условия истец добровольно выбрал подходящие для него условия и принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив Истцу кредит.
В соответствии с п. 5.9 Условий в пакет услуг «Все под контролем» включены услуги: «Меняю дату платежа» - услуга доступна 1 раз в год, начиная с даты заключения кредитного договора; «Пропускаю платеж» - услуга доступна не ранее 6 месяцев с предыдущего подключения услуги; «Онлайн-информирование» - услуга по информированию Клиента о поступлении средств на счет, списании платежа и других событиях, связанных с операциями по кредиту; «Уменьшаю платеж», услуга доступна один раз в течение срока действия кредитного договора.
По договорам потребительского кредита, заключенным с 22.01.2021 г. при отключении пакета услуг «Все под контролем» в «период охлаждения» (первые 14 дней после заключения договора), автоматически осуществляется возврат комиссии в том случае, если Клиент не воспользовался ни одной из услуг, входящих в пакет. В связи с обращением истца чат Банка с заявлением об отключении пакета услуг «Все под контролем», 26.06.2022 г. пакет услуг был отключен, комиссия в размере 11 999 руб. была возвращена на счет договора, что подтверждается представленной выпиской.
Согласно п.4.1, 4.2, 4.3 общих условий договора потребительского кредита досрочное погашение Задолженности может быть осуществлено Клиентом в даты платежа, если иное прямо не предусмотрено законодательством РФ. Для досрочного погашения Задолженности Клиент до даты платежа (включительно), предоставляет в Банк через Клиентский центр, Клиентскую службу (Канал IVR, интернет-версия или мобильное приложение Почта Банк онлайн, чат Почта Банк Онлайн, телефон Банка)заявление, оформленное по установленной Банком форме, с указанием суммы досрочного погашения (с учетом суммы Платежа, если заявление предоставляется до даты платежа и без учета суммы Платежа, если заявление предоставляется в дату платежа), в пределах котором (но не более) будет осуществлено досрочное погашение Задолженности, которую Клиент размещает на счете, и/или которая перечисляется на счет Банка по учету задолженности по договору Клиента. Если заявление оформлено до даты платежа или в дату платежа до его списания, то в сумму досрочного погашения включается сумма текущего Платежа. Если заявление предоставляется в дату платежа после списания текущего платежа, то в сумму досрочного погашения сумма текущего Платежа не включается. В дату платежа Банк списывает размещенные Клиентом на счете средства в погашение задолженности в
соответствии с порядком, указанным в п. 3.5.2 общих условий, но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение задолженности.
23.06.2022 г. истцом была подключена услуга «Частичное досрочное погашение» на сумму 3300000,00 руб. (с учетом ежемесячного платежа). Для подтверждения услуги частичного досрочного погашения на номер мобильного телефона истца, указанный им в качестве контактного (+7916****8787), был направлен код подтверждения. В связи с тем, что 05.07.2022 г. истцом в мобильном Банке была подключена услуга «Меняю дату платежа», дата ежемесячного платежа была изменена с 21 на 6 число каждого месяца, начиная с 06.07.2022 г., после чего частичное досрочное погашение кредита было исполнено 06.07.2022 г.
Согласно ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе) заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч.5 ст. 11).
Полное досрочное погашение задолженности по кредиту истцом не осуществлялось. По состоянию на 05.12.2022 г. задолженность по кредитному договору составляет 287653,16 руб., что подтверждается справкой о наличии и состоянии задолженности.
В соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункт 4.5) при частичном досрочном погашении Задолженности производится уменьшение размера Платежей, следующих за текущим, исходя из принципа сохранения количества Платежей. При этом, в соответствии с ч. 8 ст. 11 Федерального закона №353-Ф3, кредитор обязан предоставить заемщику уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщик.
Осуществление Банком частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору №74910426 обусловлено общими условиями договора потребительского кредита, что соответствует требованиям действующего законодательства, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконным навязывание ему пакета «Все под контролем» и отказа банка принять назад 23.06.2022 г. часть денежных средств в размере 3 300 000 руб., обязания ответчика произвести перерасчет процентов, исходя из факта возврата 3 300 000 руб. 23.06.2022 г., суд не усматривает.
Поскольку в удовлетворении основных требований было отказано, оснований для взыскания с ответчика почтовых расходов также не имеется.
Доказательств обратного, суду представлено не было.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска фио паспортные данные к АО «Почта Банк» ИНН <***> о признании незаконным навязывания услуги и отказа принять денежные средства, произведении перерасчета - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья:
Решение изготовлено в окончательной форме 20.01.2023 г.