Дело № 2-820/2025

УИД 50RS0022-01-2025-001007-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2025 года г. Лобня

Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Озеровой Е.Ю.,

при секретаре Викторовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО1 ФИО7 к ПАО «Совкомбанк» о признании расчета полной стоимости кредита, кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав, что 19.10.2024 между сторонами заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 928 728,26 руб. на 60 месяцев по ставке 24.8% годовых, за исключением льготного периода 6 месяцев, в течение которого проценты за пользование кредитом не взимаются, под залог транспортного средства №. Ответчик обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, в связи с чем ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, задолженность за период с 20.11.2024 по 8.04.2025 составляет 1 941 377,50 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1 928 728,26 руб., неустойка на просроченную ссуду 12 649,24 руб. Просит взыскать задолженность в вышеуказанном размере, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 2 037 280,67 руб., и взыскать расходы по уплате госпошлины 54 413,78 руб.

Ответчик ФИО1 заявила встречный иск к ПАО «Совкомбанк» о признании расчета полной стоимости кредита, кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, указав, что кредитный договор № от 19.10.2024 заключен с целью рефинансирования задолженности по кредитным договорам от 20.12.2022 № № на сумму 1 712 932,85 руб. Общая сумма, подлежащая выплате по кредитному договору № от 19.10.2024, составляет 3 111 603,39 руб., из которых 1 928 728,26 руб. – основной долг, 1 182 875,13 руб. – проценты и 171 274,07 – оплата дополнительных услуг за участие в Программе страхования. Во исполнение обязательств по данному кредитному договору ею уплачено 651 руб., в т.ч. 30.01.2025 - 100 руб., 03.03.2025 – 100 руб., 03.04.2025 – 100 руб., 20.05.2025 – 250 руб., 14.06.2025 – 101 руб., которые не были учтены при определении расчета задолженности, в связи с чем размер задолженности должен быть уменьшен сумму 651 руб. 2.04.2025 она обратилась к истцу с претензией о предоставлении достоверного расчета полной стоимости кредита, от чего банк уклонился. Полагает, что ПАО «Совкомбанк» предоставил недостоверную информацию о полной стоимости кредита, указав в договоре 19.453%, тогда как реальная стоимость кредита составляет 34.04%, что нарушает требования ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит признать расчет полной стоимости кредита и договор потребительского кредита № недействительными, взыскать компенсацию морального вреда 50 000 руб. и штраф по ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» про доверенности ФИО2 первоначальные исковые требования поддержала, в удовлетворении встречного иска просит отказать. Пояснила, что платежи на сумму 651 руб. зачислены в счет исполнения обязательств по договору банковского счета № №, полная стоимость кредита определена в соответствии со ст. 6 Закона о потребительском кредите и указана в договоре, права заемщика при заключении договора не нарушены.

Представитель ответчика адвокат Потылицына Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения первоначального иска. Встречный иск поддержала по изложенным в нем основаниям.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что 19.10.2024 путем подписания индивидуальных условий между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 928 728,26 руб. на 60 месяцев под 24,8% годовых с льготным периодом 6 месяцев, в течение которого проценты за пользование кредитом не взимаются, с ежемесячным погашением минимального обязательного платежа в размере 27 000 руб. - в течение льготного периода и в размере 54622,29 коп. - в последующий период, под залог автомобиля № залоговой стоимостью 2 500 000 руб., с уплатой неустойки в размере 20% годовых от просроченной задолженности при нарушении обязательств.

Банк обязательства по предоставлению кредита в указанном размере исполнил, перечислив его по указанным ответчиком реквизитам в счет погашения задолженности по кредитным договорам от № на сумму 44524 руб. и от 30.01.2024 № № на сумму 1 712 932,85 руб.

Ответчик обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора, в связи с чем Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности.

Заключая договор, заемщик подтвердил свою осведомленность о полной стоимости кредита, порядке его погашения, последствия неисполнения требования о досрочном погашении задолженности.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден в судебном заседании представленными истцом документами, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору за период с 20.11.2024 по 8.04.2025 по основному долгу в размере 1 928 728,26 руб. и неустойки за просрочку уплаты долга 12 649,24 руб. Расчет цены иска признается судом достоверным; право на взыскание неустойки установлено договором (п.12) и ст.330 ГК РФ, оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения неустойки суд не усматривает, поскольку она соразмерна характеру и последствиям нарушенного обязательства, сроку просрочки, сумме основного обязательства.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом принадлежащего ему транспортного средства №, суд на основании п.1 ст.348 ГК РФ считает необходимым обратить взыскание на спорный автомобиль путем его реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 037 280,67 руб., как того просит истец.

В соответствии с ч.1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных частями 5 - 7.4 настоящей статьи, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) по оплате услуг (работ, товаров), в том числе по договору страхования, а также иным основаниям в пользу кредитора и (или) третьих лиц, если совершение заемщиком таких платежей, и (или) заключение (изменение) договора, предусматривающего уплату таких платежей, и (или) выражение заемщиком согласия на заключение (изменение) такого договора являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита (займа) и (или) фактически влияют на условия договора потребительского кредита (займа), за исключением фактического влияния на условие о сумме потребительского кредита (займа) (лимите кредитования) (ч.4 настоящей статьи).

Полная стоимость потребительского кредита не идентична процентной ставке за пользование кредитными средствами, и рассчитывается по формуле, предусмотренной ч.2 указанной статьи.

Оспариваемым договором потребительского кредита определен размер полной стоимости кредита – 19.453% годовых и 1 182 875,13 руб. Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, содержащей индивидуальные условия потребительского кредита, как того требует п.1 ст. 6 Закона о потребительском кредите. Общая же сумма кредита в цифровом выражении отражена в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, с которым ФИО1 была ознакомлена.

Таким образом, расчет полной стоимости кредита является верным (3 111 603.39руб. – 1 928 728,26 руб. = 1 182 875,13 руб., что с учетом срока кредитования и льготного периода составляет 19 453%), все существенные условия договора, определенные в п.1 ст. 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения заемщика, не возражавшего против заключения сделки на указанных условиях, что соответствует положениям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и исключает удовлетворение встречного иска о признании расчета полной стоимости кредита и кредитного договора №11222836841 от 19.10.2024 недействительными, взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

В связи с удовлетворением первоначального иска расходы истца по уплате госпошлины 54 413,78 руб. в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № за период с 20.11.2024 по 08.04.2025 в размере 1 941 377,50 руб., из них: 1 928 728,26 руб. – основной долг, 12 649,24 руб. – неустойка на просроченный основной долг, расходы по оплате госпошлины в размере 54 413,78 руб., а всего взыскать 1 995 791,28 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство №, принадлежащее ФИО1 ФИО9, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 037 280,67 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 ФИО10 к ПАО «Совкомбанк» о признании расчета полной стоимости кредита, кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 28 июля 2025 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд Московской области в течение месяца.

Судья Е.Ю. Озерова