УИД 37RS0010-01-2023-001661-78

Дело № 2-1818/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года город Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Никифоровой К.Р.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его следующим.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 24.03.2020 по делу №А17-11085/2019, резолютивная часть которого объявлена 17.03.2020, Акционерное общество «Кранбанк», зарегистрированный по адресу: <адрес> <адрес>, ОГРН <***>, ИНН <***>, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3 АО «Кранбанк» и заемщик ФИО2 заключили следующие кредитные договоры: Договор «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» №№ от 20.02.2019 (далее - Кредитный договор 1), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 2470000 рублей сроком до 19.02.2024, в соответствии с согласованным сторонами графиком погашения, под 11% годовых; Договор «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» № № от 29.01.2018 (далее - Кредитный договор 2), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 2900000 рублей сроком до 27.01.2023, в соответствии с согласованным сторонами графиком погашения, под 12% годовых. Заемщиком с июля 2022 года не оплачиваются платежи в счет погашения задолженности по кредитам. Истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой кредита и неустойки до момента фактического исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Учитывая возникновение просрочки более чем в 60 календарных дней, в адрес ответчика направлено требование от 15.12.2022 №. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № требование банка 21.12.2022 вручено ответчику. По истечении срока для удовлетворения требования вся задолженность по Кредитным договорам переведена в режим просроченной с начислением соответствующих неустоек. По 28.02.2023 (включительно) задолженность ФИО2 составляет: по Кредитному договору 1 (№ № от 20.02.2019) -971274,48 рублей, из которых: сумма основного долга - 786906,08 рублей, сумма процентов - 57684,59 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты - 16713,75 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг - 109970,06 рублей; по Кредитному договору 2 (№ № от 29.01.2018)- 383373,91 рублей, из которых: сумма основного долга - 248122,80 рублей, сумма процентов - 17293,83 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты - 12760,81 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг - 105196,47 рублей. Общая задолженность по Кредитным договорам составляет 1354648,39 рублей и на момент обращения истца в суд ответчиком не погашена.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Кранбанк» задолженность по Кредитному договору №№ от 20.02.2019, образовавшуюся по состоянию на 28.02.2023 (включительно), в размере 971274,48 рублей, в том числе: основной долг - 786906,08 рублей; проценты - 57684,59 рублей; неустойка на проценты - 16713,75 рублей; неустойка на основной долг - 109970,06 рублей; начисление процентов производить до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 11,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.03.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; начисление неустойки производить в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.03.2023 по дату полного погашения просроченной задолженности включительно, а также взыскать с ФИО2 в пользу АО «Кранбанк» задолженность по Кредитному договору №№ от 29.01.2018, образовавшуюся по состоянию на 28.02.2023 (включительно), в размере 383373,91 рублей, в том числе: основной долг - 248122,80 рублей; проценты - 17293,83 рублей; неустойка на проценты - 12760,81 рублей; неустойка на основной долг - 105196,47 рублей; начисление процентов производить до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 12,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.03.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; начисление неустойки производить в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.03.2023 по дату полного погашения просроченной задолженности включительно; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем с согласия истца дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Между АО «Кранбанк» (далее - истец, банк) и ФИО2 (далее - ответчик, заемщик) заключен договор потребительского кредита от 20.02.2019 № №(далее – кредитный договор-1).

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора-1 кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 2470000 рублей, а заемщик обязуется полностью возвратить полученный кредит не позднее 19.02.2024 включительно, в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий кредитного договора, и уплатить за пользование кредитом проценты в размере 11% годовых.

Также между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор от 29.01.2018 № № (далее - кредитный договор-2), согласно которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 2900000 рублей с уплатой 12% годовых, со сроком возврата до 27.01.2023.

В случае нарушения заемщиком установленных кредитными договорами сроков погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

Судом установлено, что суммы кредита в размере 2470000 рублей и 2900000 рублей были перечислены банком на лицевой счет ответчика ФИО2, что подтверждается выписками по лицевому счету ФИО2; тем самым банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитным договорам надлежащим образом.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2 в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно допускала просрочки уплаты денежных средств в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с этим по кредитным договорам за ним образовались задолженности: по состоянию на 28.02.2023(включительно) задолженность ответчика по кредитному договору-1 (№ № от 20.02.2019) составляет 971274,48 рублей, из которых сумма основного долга - 786906,08 рублей, сумма процентов - 57684,59 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты - 16713,75 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг - 109970,06 рублей; по состоянию на 28.02.2023 (включительно) задолженность ответчика по кредитному договору-2 (№ № от 29.01.2018)составляет 383373,91 рублей, из которых: сумма основного долга - 248122,80 рублей, сумма процентов - 17293,83 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты - 12760,81 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг - 105196,47 рублей.

Как следует из материалов дела, в связи с допущенными просрочками исполнения кредитных обязательств 15.12.2022 истцом в адрес ответчика в досудебном порядке направлялось требование-уведомление, в котором ответчику предлагалось в срок, не превышающий 7 календарных дней с момента получения требования-уведомления предоставить документы (в том числе фотоматериалы) и сведения о текущем состоянии залогового имущества, а также сообщить дату, время и место его визуального осмотра. Также было сообщено, что оплата задолженности должна быть осуществлена досрочно безналичным путем по представленным реквизитам. В случае непогашения задолженности конкурсный управляющий сообщил, что вынужден будет в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании всей суммы задолженности по кредитным договорам, что повлечет для заемщика дополнительные расходы, связанные с возмещением затрат банка по оплате государственной пошлины в установленном законом размере. Однако данные требования исполнены ответчиком не были.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное.

Так, согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 3 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами.

Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст. 14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Соответствующее требование-уведомление истцом ответчику было направлено, но не исполнено.

Банкротство банка не лишало заемщика возможности вносить платежи по кредитам на депозит нотариуса в установленные в кредитных договорах сроки, что считалось бы надлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитным договорам, соответственно, основания для отказа во взыскании с заемщика неустоек отсутствуют; оснований для снижения размера неустоек не установлено.

Проанализировав соответствующие нормы закона и заключенных истцом с ответчиком ФИО2 кредитных договоров, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка о взыскании с заемщика образовавшейся задолженности по кредитным договорам.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом задолженности по кредитным договорам по состоянию на 28.02.2023, поскольку он не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, в связи с чем у суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета задолженности ответчика.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору-1 (№ № от 20.02.2019)в размере971274,48 рублей, из которых сумма основного долга - 786906,08 рублей, сумма процентов - 57684,59 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты - 16713,75 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг - 109970,06 рублей; по кредитному договору-2 (№ № от 29.01.2018) в размере383373,91 рублей, из которых: сумма основного долга - 248122,80 рублей, сумма процентов - 17293,83 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты - 12760,81 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг - 105196,47 рублей.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, в связи с чем, учитывая, что задолженность по кредитам заемщиком на момент рассмотрения дела не погашена, банк вправе требовать взыскания с заемщика процентов на будущее вплоть до момента возврата кредитов.

Следовательно, заявленные банком требования о взыскании с заемщика процентов за пользование кредитом, начисляемых с 01.03.2023 по ставке 11% годовых на сумму основного долга по кредитному договору-1, а также процентов за пользование кредитом, начисляемых с 01.03.2023 по ставке 12% годовых на сумму основного долга по кредитному договору-2, на будущее, до момента погашения указанных кредитов, являются обоснованным и подлежат удовлетворению.

Аналогично с заемщика подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых по кредитному договору-1, неустойка в размере 20 % годовых по кредитному договору-2, начисляемые на суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами за каждый день просрочки, начиная с 01.03.2023 по дату фактического погашения задолженностей по кредитным договорам.

С учетом того, что от уплаты государственной пошлины истец был освобожден судом, с ответчика, как с проигравшей стороны, в доход бюджета города Иванова подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 14973 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 20.02.2019, образовавшуюся по состоянию на 28.02.2023 включительно, в размере 971274 (девятьсот семьдесят одна тысяча двести семьдесят четыре) рубля 48 копеек (в том числе: задолженность по основному долгу в размере 786906 рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 57684 рубля 59 копеек, неустойка на проценты за период с 01.01.2020 по 28.02.2023 включительно в размере 16713 рублей 75 копеек, неустойка на основной долг за период с 31.12.2019 по 28.02.2023 включительно в размере 109970 рублей 06 копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № № от 20.02.2019 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 11% годовых на сумму основного долга (либо ее оставшейся части на момент начисления процентов), начиная с 01.03.2023 по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № № от 20.02.2019 неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, за каждый день просрочки с 01.03.2023 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 29.01.2018, образовавшуюся по состоянию на 28.02.2023 включительно, в размере 383373 (триста восемьдесят три тысячи триста семьдесят три) рубля 91 копейка (в том числе: задолженность по основному долгу в размере 248122 рубля 80 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 17293 рубля 83 копейки, неустойка на проценты за период 01.01.2020 по 28.02.2023 включительно в размере 12760 рублей 81 копейка, неустойка на основной долг за период с 01.01.2020 по 28.02.2023 включительно в размере 105196 рублей 47 копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № № от 29.01.2018 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 12 % годовых на сумму основного долга (либо ее оставшейся части на момент начисления процентов), начиная с 01.03.2023 по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № № от 29.01.2018 неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, за каждый день просрочки с 01.03.2023 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета города Иванова государственную пошлину в размере 14973 (четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят три) рубля.

Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 31.07.2023