Дело № 2-90/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.

при секретаре Мирошниченко Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Эльц ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредиткой карты

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 13 февраля 2019 года, образовавшейся за период с 14 января 2021 года по 18 июня 2021 года в размере 113 033 рубля 72 копейки, из которых: 91 664 рубля 77 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 19 981 рубль 23 копейки – штрафные проценты за неуплаченную в срок в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 460 рублей 67 копеек.

Требования мотивированы тем, что 13.02.2019 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> с лимитом задолеженности 90 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско – правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредиту, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате задолженности, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий расторг договор 18.06.2021 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 113 033 рублей 72 копейки, из которых: 91 664 рубля 77 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 19 981 рубль 23 копейки – штрафные проценты за неуплаченную в срок в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

На основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 13 февраля 2019 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 90 000 рублей. Тарифный план ТР 7.52, лимит задолженности до 300 000 рублей. Полная стоимость кредита составляет 27,865 % годовых, полная стоимость кредита при кредитном лимите 300 000 рублей составляет 197 115 рублей. Кредит предоставляется бессрочно. Договор заключен путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в Заявлении-Анкете от 12.02.2019 г.

Плата за обслуживание карты 590 рублей. Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страхования защита 0,89 % от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального – 19%. Плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Согласно Заявлению-Анкете ФИО1 подтвердила свое согласие на заключение универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Ответчик уведомлен о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана ТП 7.52 составит 27,865 % годовых. В расчет ПСК включены проценты, начисляемые на сумму кредита, и не включена плата за программу страховой защиты. А также штрафы и проценты при не оплате регулярного платежа.

В соответствии с п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязуется выплачивать все расходы, понесенные банком в результате исполнения клиентом кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита – п. 4.5 -4.6 договора.

Согласно п. 5.8 договора сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

При неполучении счета – выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты – п.5.9 договора.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить счет в течение 10 календарных дней с даты направления счета.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения определяется Тарифным планом.

ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, зачислив сумму кредита на текущий счет, открытый на имя ответчика у кредитора, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 16.06.2021 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Из расчета задолженности следует, что размер задолженности ответчика по состоянию на 06.08.2022 года составляет 113 033 рубля 72 копейки, из которых: основной долг – 91 664 рубля 77 копеек, проценты – 19 981 рубль 23 копейки, комиссии и штрафы – 1 387 рублей 72 копейки.

Судом проверен указанный расчет задолженности. Расчет вытекает из условий договора и составлен верно.

Ответчик не представил суду доказательств в опровержение расчета задолженности.

Иной расчет, а также сведения о наличии платежей в погашение кредита, не учтенных банком при расчете задолженности, ответчиком также не представлены.

Нарушений ст.319 ГК РФ при зачислении сумм в погашение кредита, определения задолженности, со стороны истца допущено не было.

27 июля 2021 года по заявлению АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка №2 Сургутского судебного района города окружного значения Сургута ХМАО – Югры вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору.

12 апреля 2022 года мировым судьей по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательства суд считает, что заявленная банком неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с этим, с учетом принципа разумности и справедливости, оснований для снижения неустойки за несвоевременные платежи по образовавшееся кредитной задолженности судом не усматривается.

При изложенных обстоятельствах, заявленные АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 460 рублей 67 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Эльц ФИО5 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 13 февраля 2019 года в размере 113 033 рубля 72 копейки, в том числе: 91 664 рубля 77 копеек – просроченную задолженность по основному долгу, 19 981 рублей 23 копейки – просроченные проценты, 1 387 рублей 72 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 460 рублей 67 копеек, а всего 116 494 рубля 39 копеек.

Ответчик вправе подать в Задонский районный суд Липецкой области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующим в деле, решение может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 20 февраля 2023 года

Председательствующий