Дело № 2-2205/2025 23RS0036-01-2025-004832-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснодар 10 июля 2025 года

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего Кутченко А.В.,

при секретаре Амбарцумян Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к АО "АльфаСтрахование" о взыскании неустойки по договору страхования ОСАГО, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что обществом необоснованно отказано истцу в выплате страхового возмещения.

С учетом этого истец просит взыскать с АО "АльфаСтрахование" в свою пользу 370 000 рублей — неустойку; 50% — штраф от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; 50 000 рублей — расходы по оплате юридических услуг; 20 000 рублей — моральный вред; 400 рублей — почтовые расходы.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании и письменном отзыве возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на то, что основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют. Заключение судебной экспертизы подготовлено с нарушением действующего законодательства. В случае удовлетворения иска просил суд уменьшить размер неустойки и штрафа, применив ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Статьей 1064 ГК РФ предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Альфа Страхование» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе АО «Альфа Страхование» осуществлен осмотр транспортного средства LGRSOR г/н №, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе АО «Альфа Страхование» ООО «НМД ТехЮрСервис» составлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 163 051 рубль 02 копейки, с учетом износа деталей 104 600 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа Страхование» направлялось заявление, в котором ФИО1 просила произвести ремонт транспортного средства LGRSOR г/н № с использованием новых запасных частей и привести автомобиль в доаварийное состояние.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «Альфа Страхование» направлено заявление о выборе формы возмещения, в котором она просит выдать направление на ремонт на станцию технического обслуживания ООО «М88» <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» перечислило на расчетный счет ФИО1 денежные средства в размере 104 600 рублей, тем самым отказав в ремонте указанного транспортного средства. При этом ФИО1 соглашение о выплате денежных средств не подписывала.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа Страхование» от ФИО1 поступило заявление об организации осмотра указанного транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе АО «Альфа Страхование» ООО «НМЦ ТехЮрСервис» составлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта указанного транспортного средства без учета износа деталей составляет 240 719 рублей 02 копейки, с учетом износа деталей 148 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» осуществило доплату страхового возмещения в размере 43 400 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа Страхование» от ФИО1 поступило заявление с требованием о доплате страхового возмещения, взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы, расходов по оплате юридических услуг.

В обоснование заявленных требований ФИО1 предоставила экспертное заключение «ИП ФИО2.» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 449 702 рубля 40 копеек, с учетом износа деталей 295 424 рубля 09 копеек.

Стоимость составления экспертного заключения составила 5 000 руб.

АО «Альфа Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила ФИО1 о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения и об отказе в удовлетворении оставшейся части заявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» осуществило выплату неустойки в размере 7 174 рубля.

Данной суммы недостаточно для приведения LGRSOR г/н №, принадлежащего ФИО1 в доаварийное состояние.

Истец вынуждена обратится в Службу Финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ Решением Службы Финансового уполномоченного по результатам рассмотрения обращения решено прекратить рассмотрение обращения в связи с тем, что ФИО1 не является потребителем финансовых услуг по смыслу Закона №-ФЭ, указав, что ФИО1 не предоставлено доказательств использования принадлежащего ей транспортного средства в личных или семейных целях, не связанных с предпринимательской деятельность.

При этом ФИО1 не является индивидуальным предпринимателем, автомобиль использует исключительно в личных целях, однако, данный факт Службой Финансового уполномоченного проигнорирован, решение о признании ФИО1 не потребителем финансовых услуг по смыслу Закона №Э-ФЗ вынесено без проведения какой-либо проверки данного факта, при этом, если сделать запрос на общедоступном сайте по предоставлению сведении о ЕГРЮЛ/ЕГРИП появится информацию о том, что ФИО1 статус индивидуального предпринимателя не имеет. В рамках рассмотрения дела автотехническая экспертиза Финансовым уполномоченным не проводилась. В связи с чем, истец вынуждена была обращаться в суд.

В ходе судебного разбирательства назначено проведение судебной автотехнической экспертизы.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ по проведенной судебной автотехнической экспертизе по указанному гражданскому делу №, сумма восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 372 300 рублей, а сумма восстановительного ремонта с учетом износа составляет 236 500 рублей.

Таким образом, оставшаяся сумма необходимая для восстановительного без учета износа составляет, путем следующих расчетов, 372 300 рублей — 148 000 рублей = 224 300 рублей.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Началом периода просрочки для целей расчета неустойки (пени) в соответствии с Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» является день, следующий за днем истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

Срок надлежащего исполнения обязательств страховой компанией по компенсации стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истек ДД.ММ.ГГГГ, соответственно период просрочки исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения (расчет произволен по дату судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ).

Сумма невыплаченного страхового возмещения на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (18 дней) составляет 267 700 руб. (где из суммы восстановительного ремонта 372 300 рублей — 104 600 рублей — сумма страховой выплаты на ДД.ММ.ГГГГ), таким образом сумма неустойки рассчитывается следующим образом 267 700 рублей х 1% х 18 дней = 48 186 рублей — сумма неустойки за указанный период.

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским районным судом <адрес> вынесено решение о взыскании страхового возмещения с АО «АльфаСтраховане» в пользу ФИО1 В размере 224 300 рублей, неустойки в размере 30 000 рублей, штраф в размере 30 000 рублей, моральный вред 10 000 рублей, расходы на оказание юридических услуг 22 000 рублей, услуги нотариуса в размере 1 850 рублей, почтовые расходы 400 рублей, сумму госпошлины в размере 8 432 рубля, а всего 326 982 рубля.

Не согласившись с данным решением, ответчиком подана жалоба, в связи с чем, данное решение исполнено ответчиком лишь ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подана досудебная претензия (заявление в установленной форме) с требованием доплаты неустойки в размере 370 000 рублей за неисполнения своих обязательств, однако ответа так не поступило.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление финансовому уполномоченному, однако в рассмотрении отказано в соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №Э-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон №Э-ФЗ) финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 Закона №-Ф3) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 Закона №-Ф3 (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 Закона №-Ф3, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности 2 владельцев транспортных средств», либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 статьи 15 Закона №-Ф3, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В соответствии с частью 2 статьи 2 Закона №-Ф3 под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Однако в рамках рассмотрения гражданского дела, решением Октябрьского районного суда <адрес> достоверно установлено, что истец не является индивидуальным предпринимателем, автомобиль использует в личных целях.

В соответствии с пунктом 5 ст. 16.1 ФЗ № страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, Законом о финансовом уполномоченном, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Вины потерпевшего не установлено, как и факта непреодолимой силы.

Из приведенных положений закона следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.

Право потерпевшего на обращение к финансовому уполномоченному и обязанность страховщика исполнить решение финансового уполномоченного в установленный законом срок не исключают обязанности страховщика произвести страховую выплату в полном объеме.

Расчет неустойки с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ период просрочки исполнения обязательств, 212 дней = 475 516 рублей — 30 000 рублей неустойка, выплаченная на основании решения Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно п.2 абз. 21 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 настоящего Федерального закона.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 76 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Вместе с тем, в соответствии с п. 6 ст. 16.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу п. "б" ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего составляет 400000 рублей.

То есть, общий размер неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения страховщиком не может превышать 400000 рублей.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд соглашается с представленным истцом размером неустойки.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Таким образом, с учетом принципа разумности и справедливости, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей 00 копеек.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным, снижение размера взыскиваемых пени является правом суда, в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

В силу положений п. 3 ст. 16.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при удовлетворении судом требований потерпевшего – физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 % от присужденной суммы страхового возмещения в размере 50 000 рублей.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», а также ст.151 ГК РФ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Разрешая вопрос о размере причиненного истцу нарушением его потребительских прав компенсации морального, вреда суд учитывает характер причиненных истцу нравственных страданий, и в соответствии со ст. 1101 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает обоснованным взыскать компенсацию в размере 1000 рублей.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб). Таким образом, в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Необходимость таких расходов и их предполагаемый размер должны быть подтверждены обоснованным расчетом, доказательствами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг, с учетом принципа разумности справедливости в размере 5 000 руб., почтовые расходы в размере 400 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 500 рублей с учетом взысканных сумм.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к АО "АльфаСтрахование" о взыскании неустойки по договору страхования ОСАГО, штрафа, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 неустойку в размере 100 000 рублей; штраф в размере 50 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей; моральный вред в размере 1 000 рублей; почтовые расходы в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход государства государственную пошлину в размере 5 500 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.