61RS0011-01-2023-001121-75 дело №2-1185/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июля 2023 года г. Белая Калитва
Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Прошиной Д.С.,
при секретаре судебного заседания Марусевой М.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «Легал Финанс», о признании договора займа недействительным, обязании ответчика исключить сведения о наличии кредитных обязательств из кредитной истории,
установил:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, о признании договора займа недействительным, обязании ответчика исключить сведения о наличии кредитных обязательств из кредитной истории, в обоснование заявленных исковых требований указал, что 16.08.2021 года между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и истцом ФИО1 был заключен договор займа № 005054343, который по договору уступки прав требования (цессии) был переуступлен в ООО СФО «Легал Финанс». 21.02.2023 года истцом было получено уведомление от ПАО «Росбанк» о поступлении к его счету исполнительного документа от 24.11.2022 года по делу № 2-2290/2022 на сумму 47 135,73 руб. Из данного документа истцом была получена информация о том, что ООО СФО «Легал Финанс» получило судебный приказ на взыскание данной суммы. В настоящий момент, данный судебный приказ отменен определением от 24.03.2023 года. Однако, никакого договора с ответчиком истец не заключал, документы для получения кредита, номер расчетного счета, номер телефона, не предоставлял, денежные средства не получал. Неизвестное лицо заключило от имени истца вышеуказанный договор займа, получило денежные средства и распорядилось ими по своему усмотрению. Паспортные данные, указанные в договоре займа, принадлежат истцу. Однако, регистрационная информация, номер телефона, через который была получена электронная подпись, и номер банковской карты, на которую были выведены денежные средства от полученного займа, не являются его собственными. Паспортные данные не представляют собой секретную информацию и требуются повсеместно в различных организациях, государственных структурах, куда истец неоднократно их предоставлял. Паспортные данные не могут являться весомым основанием для выдачи онлайн-кредитов. 13.02.2023 года истец обратился в полицию с заявлением о мошенничестве, талон-уведомление прилагается. Истцом был получен отказ в возбуждении уголовного дела по причине отсутствия ущерба. В связи с чем, истец просит суд признать договор займа № 005054343 от 16.08.2021 года недействительным; обязать ответчика исключить информацию о наличии у истца кредитных обязательств перед ответчиком из кредитной истории из бюро кредитных историй.
В судебное заседание истец – ФИО1, не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания, письменно просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик – ООО СФО «Легал Финанс», не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания, доказательства надлежащего уведомления в материалах гражданского дела имеются.
Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.
В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
В силу п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В силу ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
В силу ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
ООО МКК «Финансовый супермаркет» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций (л.д. 47).
Таким образом, деятельность ООО МКК «Финансовый супермаркет» осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу п. 1 ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно Правилам предоставления потребительского займа ООО МКК «Финансовый супермаркет», утвержденных Приказом генерального директора ООО МКК «Финансовый супермаркет» от 05.12.2022 года № 99-22-ФС, в целях подачи заявки на получение займа и последующего заключения договора займа заявитель должен пройти процедуру регистрации и создания личного кабинета на сайте/в мобильном приложении: заполнить предложенные системой поля регистрационной формы (анкеты) на сайте/в мобильном приложении (в том числе (но не исключая): фамилия, имя, отчество, пол, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, дата рождения, паспортные данные (серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации, кем и когда выдан, код подразделения), адрес регистрации по месту жительства и иные сведения о себе, а также желаемую сумму и срок займа); сформировать и ввести в предложенное поле пароль, необходимый для входа в личный кабинет на сайте/мобильном приложении, в том числе для подачи обществу заявок на предоставление потребительского займа (логин представляет собой подтвержденный номер мобильного телефона); ознакомиться и присоединиться к документам (в том числе, но не исключая: соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), правила предоставления потребительских займов, общие условиями договора потребительского займа, согласие на обработку персональных данных, согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащей в основной части кредитной истории, иными документами, размещенными на сайте и/или по указанной активной ссылке) путем проставления отметки «V» в специальном поле анкеты «Я согласен и ознакомлен со следующим»»/«С документами ознакомлен и согласен», либо иным способом, предложенным системой. Потенциальный заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих правил и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заемщик должен выбрать из предложенных системой вариантов желаемый способ предоставления потребительского займа, при этом заполнив необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка). Общество имеет право проверить правомочность владения и использования заемщиком платежной карты/банковским счетом следующим образом. Общество отправляет запрос банку-эмитенту платежной карты на наличие на счете платежной карты суммы в пределах 10 (десяти) рублей. Заемщик обязан ввести число, равное сумме запроса, в предусмотренное для этого поле в системе. По правилам международных платежных систем сумма по запросу общества некоторое время отображается в информационных системах заемщика как недоступная к использованию на его платежной карте, данная сумма не списывается обществом со счета платежной карты в свою пользу; срок изменения статуса недоступности суммы устанавливается различными банками и не контролируется обществом. Если заемщик вводит верное число в соответствующее поле в краткое время после запроса (соответствующее режиму реального времени), платежная карта считается подтвержденной. Для проверки правомочности распоряжения банковским счетом заемщика общество может отправить на банковский счет заемщика сумму в пределах 99 рублей. Заемщик обязан ввести число, равное полученной сумме, в предусмотренное для этого поле в системе. Потенциальный заемщик, подавая заявление на получение займа займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям настоящих правил. Подтвердить правильность, достоверность и полноту сведений, указанных в полях регистрационной формы (анкета), а также ознакомление и согласие с документами в процессе регистрации возможно способом, предложенным системой (например, путем ввода в предложенную форму одноразового пароля (кода) подтверждения, полученного от общества на подтвержденный заемщиком номер мобильного телефона). Срок, в течение которого заемщику необходимо совершить действия, предложенные системой (например, ввести одноразовый пароль (код) подтверждения), устанавливается системой. По истечении указанного времени осуществление заемщиком предложенных системой действий становится недействительным. Все сведения, указанные заемщиком в регистрационной форме (анкета), должны быть корректными и соответствовать действительности. В результате выполнения действий, предусмотренных разделом 3 настоящих правил, происходит регистрация заемщика и создание его личного кабинета на сайте/в мобильном приложении. Заявитель, прошедший процедуру регистрации, имеющий намерение заключить с обществом договор, подает заявку на получение потребительского займа, заполняя предложенную обществом форму в личном кабинете на сайте/в мобильном приложении в следующем порядке: войти в личный кабинет через сайт/в мобильное приложение путем ввода в соответствующие поля логина и пароля; выбрать желаемую сумму займа и срок пользования займом; заявка в виде документа, содержащего сведения о заемщике, а также сведения о потребительском займе, который желает получить заявитель, автоматически формируется (оформляется) системой в личном кабинете. Сформированная заявка доступна для ознакомления потенциального заемщика в личном кабинете. Заявка, согласие с которой подтверждено, считается подписанной аналогом собственноручной подписи заявителя и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП). Получение заявки на получение займа не обязывает общество заключить договор займа и/или предоставить заем. Кредитор принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении займа не позднее 1 (одного) дня с даты получения заявки на получение займа и необходимых документов: займодавец проверяет данные, указанные потенциальным заемщиком при оформлении заявки на получение займа. При этом займодавец имеет право связаться с заемщиком по подтвержденному номеру телефона как для подтверждения полноты, точности, достоверности указанной заемщиком информации, так и для получения иных сведений от заемщика, которые общество сочтет необходимыми для принятия решения о предоставлении займа; в целях подтверждения действительности контактных данных потенциального заемщика займодавец отправляет на подтвержденный номер телефона уникальную последовательность символов для последующего ввода пароля заявителем; для проверки правомочности владения и использования потенциальным заемщиком платежной карты, а также для проверки правомочности распоряжения банковским счетом потенциального заемщика займодавец проводит верификацию платежной карты; займодавец для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа вправе потребовать от заявителя предоставления посредством личного кабинета или указанным в системе иным путем скан-копии (фото) основного документа, удостоверяющего личность заявителя, а также его банковской карты; фотографии заявителя с разворотом основного документа, удостоверяющего личность, в руке; фотографии заявителя с именной банковской картой в руке; фотографии заявителя с листом бумаги с надписью «Отличные наличные» в руке; скан-копии (фото) дополнительного документа заявителя (заграничный паспорт, свидетельство ИНН, водительское удостоверение, студенческий билет, пенсионное удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, страховое свидетельство пенсионного страхования, свидетельство обязательного медицинского страхования); скан-копии (фото) справки о доходах заявителя (2-НДФЛ, справка с места работы, декларация о доходах и т.п. по выбору займодавца); а также совершения заявителем других действий по требованию займодавца. Оценка платежеспособности заявителя и рассмотрение вопроса о предоставлении потребительского займа производится автоматизированной системой общества. По результатам рассмотрения заявки на получение займа общество может отказать потенциальному заемщику в заключении договора при наличии любого из следующих оснований: заявителем не предоставлены паспорт гражданина РФ или иные необходимые документы в порядке, предусмотренном настоящими правилами; предоставленные документы не соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации; потенциальный заемщик не соответствует предъявляемым обществом требованиям; заявителем представлены недостоверные/ошибочные сведения или документы; общество считает, что заявка подана с применением оборудования заявителя, но без его воли, либо под давлением, при неблагоприятном стечении обстоятельств для заявителя; заявитель имеет задолженность по ранее заключенному с обществом договору; заявитель не получил решения общества по оформленной ранее заявке, рассмотрение которой не завершено и/или предложены индивидуальные условия, срок принятия заемщиком которых еще не истек; получена информация, которая неблагоприятно влияет на добросовестность и платежеспособность потенциального заемщика; при наличии обоснованных сомнений в том, что потребительский заем в случае предоставления будет возвращен в срок (например, предоставленные заявителем сведения свидетельствуют о его низкой платежеспособности и/или у общества имеются сведения о том, что заемщик прежде не исполнял/исполнял не должным образом свои обязательства по ранее заключенным с обществом договорам или договорам, заключенным с иными финансовыми организациями); заемщиком не выполнены действия, предложенные системой, в том числе при регистрации или оформлении заявки на получение займа; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, иными нормативными актами, а также документами общества. Отказ общества от заключения договора не препятствует заявителю подать повторную заявку. Повторная заявка может быть подана заявителем по истечение 30 (тридцати) календарных дней с даты отказа общества от заключения договора по предыдущей заявке на получение займа. Общество может принять решение о предоставлении заемщику потребительского займа на условиях, иных по сравнению с указанными заемщиком при оформлении заявки. Информацию о принятом решении в результате рассмотрения заявки на получение займа общество доводит до сведения заемщика посредством направления СМС-сообщения (SMS) на подтвержденный номер телефона или посредством размещения указанной информации в личном кабинете заявителя. По запросу заемщика общество доводит причину отказа в предоставлении потребительского займа (заключении договора) в течение 12 (двенадцати) рабочих дней одним из способов обмена информацией, предусмотренных договором займа (л.д. 48-51).
Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что на основании заявки на получение микрозайма (л.д. 14-15), 16.08.2021 года между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО1 заключен договор займа № 005054343, сумма займа 19 000 руб., срок возврата займа 15.09.2021 года, договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, процентная ставка по договору займа 365% годовых, проценты за пользование денежными средствами, выданными заемщику на основании договора займа, начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно, количество платежей – один платеж, размер платежа – 24 700 руб., в том числе: сумма займа – 19 000 руб., сумма процентов – 5 700 руб. (л.д. 6-13).
Согласно информационному письму, между ООО «Бюро Судебного Взыскания» (Агент) и ООО СФО Легал Финанс (Принципал) заключен договор об оказании услуг сервисного агента № б/н от 30.04.2021 года, в соответствии с которым Общество осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности в пользу ООО «СФО Легал Финанс» по договору потребительского займа. Настоящим уведомляет, что 16.08.2021 года между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО1, был заключен договор займа № 005054343, который по договору уступки прав требования (цессии) был переуступлен в ООО СФО ЛЕГАЛ ФИНАНС. На дату подготовки ответа задолженность по договору займа № 005054343 составляет 47 499,92 руб. Для признания договора займа мошенническим необходимы следующие документы: постановление о возбуждении уголовного дела либо решение суда о признании договора займа незаключенным/мошенническим. После предоставления вышеуказанных документов данный договор будет выведен из работы общества, направлена информация об удалении займа в бюро кредитных историй (л.д. 16).
Согласно ответу ООО МКК «Финансовый супермаркет» № ОТЖ20479НСК-1 от 15.03.2023 года на заявление ФИО1, по результатам рассмотрения заявления обществом принято решение отказать в его удовлетворении, в том числе о признании займа заключенным мошенническим способом, не привлечении коллекторских агентств и приостановке начислений процентов и штрафных санкций. Между ФИО1 и ООО «Финансовый супермаркет» был заключен договор займа № 005054343 от 16.08.2021 года. ФИО1 уведомляется, что согласно ст. 382 ГК РФ между ООО «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент передает цессионарию право (требование) к ФИО1, принадлежащее цеденту и вытекающее из договора займа № 005054343 от 16.08.2021 года. Финансовые претензии к ФИО1 у общества отсутствуют; узнать размер задолженности и разрешить иные вопросы, связанные с исполнением обязательств по договору займа № 005054343 от 16.08.2021 года, можно в ООО «Агентство финансовых решений». Заем оформлялся онлайн, документы на предоставление займа подписаны электронно-цифровой подписью с помощью смс-подписания (л.д. 17).
С целью реализации защиты своего права ООО «СФО Легал Финанс» обращалось к мировому судье судебного участка № 7 по Советскому району г. Уфы Республики Башкортостан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № 005054343 от 16.08.2021 года в размере 46 340,62 руб., государственной пошлины, мировым судьей судебного участка № 7 по Советскому району г. Уфы Республики Башкортостан 24.11.2022 года был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № 7 по Советскому району г. Уфы Республики Башкортостан 24.03.2023 года по заявлению ФИО1 отменен (л.д. 18).
Согласно талону-уведомлению от 13.02.2023 года, ФИО1 обращался в УМВД России по округу Подольск с заявлением, зарегистрированным в КУСП за № 2075 от 13.02.2023 года по факту возможных мошеннических действий (л.д. 5).
Постановлением и.о. дознавателя ОУР УМВД РФ по г.о. Подольск старшим лейтенантом полиции ФИО отказано в возбуждении уголовного дела по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ (в настоящий момент ущерб ФИО1 не причинен) (л.д. 20).
Судом отвергаются доводы истца, относительно того, что никакого договора с ответчиком истец не заключал, документы для получения кредита, номер расчетного счета, номер телефона не предоставлял, денежные средства не получал, паспортные данные не представляют собой секретную информацию и требуются повсеместно в различных организациях, государственных структурах, куда истец неоднократно их предоставлял. Паспортные данные не могут являться весомым основанием для выдачи онлайн-кредитов, так как они опровергаются исследованными в ходе судебного заседания письменными материалами гражданского дела.
Истцом в поданной в ООО МКК «Финансовый супермаркет» письменной заявки на получение микрозайма, помимо серии и номера паспорта, указан номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (л.д. 14-15).
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд полагает, что заявленные исковые требования ФИО1, о признании договора займа недействительным, обязании ответчика исключить сведения о наличии кредитных обязательств из кредитной истории, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «Легал Финанс», о признании договора займа недействительным, обязании ответчика исключить сведения о наличии кредитных обязательств из кредитной истории, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Белокалитвинский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, т.е. с 11.07.2023 года.
Мотивированное решение суда изготовлено 11 июля 2023 года.
Судья Д.С. Прошина