Дело № 2-3988/2022
73RS0004-01-2020-007826-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2022 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе
председательствующего судьи Киреевой Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Клейменова Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№ по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 199 897,45 руб. под 13,80 %/35,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 59 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.10.2021 года и на 14.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 292 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2021 года и на 14.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 197 014,80 руб.
По состоянию на 14.08.2022 года сумма задолженности ответчика по договору составляет 177862,62 коп, из которых: просроченная ссуда – 175599,60 руб., просроченные проценты – 889,23 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченной ссуде - 9,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 508,33 руб., неустойка на просроченные проценты - 856,03 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Просят взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору в общем размере 177 862 руб. 62 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4757 руб. 25 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилась. О дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также об уточнении исковых требований. Просит взыскать задолженность по кредитному договору, возникшую по состоянию на 15.11.2022 в сумме 155 694,85 руб., их них: просроченная ссуда – 153431,83 руб., просроченные проценты – 889,23 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченной ссуде - 9,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 508,33 руб., неустойка на просроченные проценты - 856,03 руб. Дополнительно указывает, что 04.02.2022 между Банком и ответчиком было заключено соглашение об оплате ответчиком долга по договору ежемесячными платежами. Согласно п.3 Соглашения, кредитор оставляет за собой право подать исковое заявление в судебные органы, но не предъявлять исполнительный документ в службу судебных приставов при соблюдении индивидуального графика платежей. Заемщик обязуется погашать задолженность в сроки, указанные в соглашении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 (доверенность № от 07.10.2022) в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что ответчица ежемесячно оплачивала платежи согласно установленного ей графика, начиная с января 2020 года, просрочек не имела. В связи с возникшими материальными трудностями ответчица не смогла внести платежи в октябре – декабре 2021 года. В конце января 2022 внесла платеж 3000 руб. В январе 2022 года ФИО1 позвонил сотрудник банка и предложил составить новый график кредитных платежей с февраля 2022 года по январь 2025 года, в соответствии с которым ежемесячный платеж составил 5971,11 руб., общая сумма долга составила 208 988,85 руб. Начиная с февраля 2022 года ответчик ежемесячно оплачивает по 6000 руб. в сроки установленные графиком. Новый график платежей был ей направлен сначала в виде sms-сообщения, а также в личный кабинет. По новому графику ответчица задолженности не имеет, нарушений сроков оплаты также не имеет. Какого-либо дополнительного соглашения, о котором говорит представитель истца, ей заключить не предлагалось, соглашение не направлялось ей в личный кабинет, о нем она слышит впервые. Условия данного соглашения противоречат закону. Кроме того, при наличии такого соглашения, ей бы не было необходимости согласовывать новый график платежей.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 199 897,45 руб. под 13,80 %/35,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 59 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Условия и порядок погашения кредита предусмотрены Индивидуальными Условиями Договора потребительского кредита, подписанными ответчиком.
Так, в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа составляет 8305 руб., срок платежа по кредиту - не позднее 25 числа каждого месяца.
Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере 199 897,45 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитной) договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из требований статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Факт получения и использования денежных средств не оспаривается ответчицей, что следует из ее отзыва на иск, и подтверждается представленным расчетом задолженности по кредитному договору.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по возврату кредита ответчик нарушил, с октября 2021 года по январь 2022 допустила просрочку оплаты по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, о чем свидетельствует расчет задолженности.
Обращаясь в суд с иском, представитель истца указывает, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.11.2022 составляет в сумме 155 694,85 руб., из них: просроченная ссуда – 153431,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 889,23 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченной ссуде - 9,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 508,33 руб., неустойка на просроченные проценты - 856,03 руб.
Вместе с тем, как следует из материалов дела, а также не оспаривалось в ходе рассмотрения дела представителем истца, 04.02.2022 Банк согласовал с ответчицей новый график погашения задолженности, сумма платежа составила 5971,11 руб., дата платежа до 10 числа каждого месяца в срок до 10.01.2025, общая сумма долга составила 208 988,85 руб. (в данную сумму долга включена и просроченная ответчицей задолженность). Данный график платежа был направлен ответчице в ее личный кабинет. После согласования данного графика, ответчица продолжает ежемесячно оплачивать сумму кредита в размере 6000 руб., с февраля по день вынесения решения суда просрочек не имеет.
Доводы представителя истца о том, что также с ответчицей было заключено Соглашение, согласно условиям которого, кредитор оставляет за собой право подать исковое заявление в судебные органы, но не предъявлять исполнительный документ в службу судебных приставов при соблюдении индивидуального графика платежей. Заемщик обязуется погашать задолженность в сроки, указанные в соглашении (п.3), суд находит несостоятельными. Представителем истца в судебное заседание не представлено доказательств заключения данного Соглашения между сторонами на указанных условиях. Представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что указанного Соглашения в личный кабинет ответчице не направлялось. Неустойка, указанная в расчете задолженности была сформирована на февраль 2022 года и была включена Банком в сумму, указанную в новом графике.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что нарушений условия кредитного договора со стороны ФИО1 не имеется, поскольку согласно представленному ею графику погашения задолженности между сторонами были согласованы иные условия оплаты ответчиком задолженности по кредиту, а именно, ежемесячными платежами по 5971,11 рублей по январь 2025 года, которые заемщик исполняет.
На основании вышеизложенного, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.309, 810, 811, 819 ГК РФ, 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 694 руб. 85 коп., государственной пошлины в размере 4757 руб. 25 коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Киреева.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2022 года.