Резолютивная часть оглашена 28 июля 2022 года.
Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2022 года.
№ 2-2389/2022
УИД № 18RS0004-01-2022-002345-64
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 июля 2022 года г. Ижевск УР
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,
при секретаре Перевощиковой А.Д.,
участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности от -Дата- года,
с участием представителя ответчика АО «СОГАЗ» - ФИО3, действующей на основании доверенности от -Дата- года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании денежной компенсации морального вреда,
установил:
истец обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, с требованием о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 10 000,00 руб. за нарушение сроков возврата истцу страховой премии по договору.
Требования мотивированы тем, что -Дата-. между ФИО1 и АО «Почта Банк» заключён кредитный договор №. При получении кредита также был заключен договор страхования с АО «СОГАЗ» с выдачей ПОЛИСА № № по программе «Максимум плюс». За услуги страхования с истца были удержаны денежные средства в размере 65 448,00 руб. -Дата-. истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуг страхования и требованием вернуть денежные средства, удержанные за страховые услуги. По настоящее время денежные средства истцу ответчиком не возвращены. Поскольку истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования в четырнадцатидневный срок со дня заключения договора страхования, у ответчика была обязанность вернуть сумму страховой премии. Так как свои обязательства ответчик не исполнил, истец просит взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб.
В судебное заседание не явилась истец ФИО1, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В судебное заседание не явился представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, действующего на стороне ответчика АО «Почта Банк», судом о времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившегося истца и представителя третьего лица.
В судебном заедании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал, пояснил, что ответчиком был нарушен срок возврата страховой премии, доказательств уважительности нарушения данного срока ответчиком не представлено.
В судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» - ФИО3, действующая на основании доверенности, требования не признала, поддержала ранее приобщенный к материалам дела отзыв относительно заявленных исковых требований, пояснила, что стороной ответчика за нарушение срока возврата страховой премии истцу были выплачены проценты по ст. 395 ГК РФ, в случае удовлетворения требований просила применить ст. 333 ГК РФ.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителей сторон, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Из материалов дела следует, что -Дата- между ФИО1 и АО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита №.
Также -Дата- ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением, в котором выразила согласие быть страхователем (застрахованным лицом) по страхованию от несчастных случаев и болезней с АО «СОГАЗ» на условиях договора страхования (Полиса), Правил страхования от несчастных случаев и болезней с Дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности в редакции от -Дата-., Правилами страхования на случай потери работы в редакции от 01.08.2019г. и Условиями страхования по программе "Максимум плюс" в редакции от -Дата-.
Полис №№ содержит перечень страховых рисков по договору. Также указано, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники. Срок страхования – в течении 60 месяцев с момента уплаты страховой премии. Страховая сумма по договору составляет 363 600,00 руб. Страховая премия – 65 448,00 руб. Порядок уплаты страховой премии – единовременно, не позднее одного рабочего дня с даты заключения договора страхования.
При подписании полиса ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней с Дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности в редакции от 28.12.2018г., Правилами страхования на случай потери работы в редакции от 01.08.2019г. и Условиями страхования по программе "Максимум плюс" в редакции от -Дата-.
Сторонами по делу не оспаривается факт оплаты ФИО1 страховой премии в размере 65 448,00 руб.
В соответствии с п. 6.11. Условий страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случае не отпала.
Пунктом 6.12. Условий страхования предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования (Полиса) в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. При этом договор страхования (Полис) считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования (Полиса) или с даты вступления договора страхования (Полиса) в силу в зависимости от того, что произошло ранее. Если заявление направляется по почте, датой направления письменного заявления считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным Страхователем в заявлении об отказе от Полиса (наличными денежными средствами или в безналичном порядке), в срок не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования (Полиса).
В последующем истец обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением об отказе от страхования и возврате суммы страховой премии, которое было получено стороной ответчика -Дата-.
С данным заявлением истец обратилась в пределах четырнадцатидневного срока со дня заключения договора страхования.
Данное заявление в установленные сроки ответчиком не было удовлетворено, в связи с чем, №. в адрес АО «СОГАЗ» была направлена претензия о незамедлительном возврате суммы страховой премии, компенсации морального вреда, выплате процентов за пользование чужими денежными средствами.
Письмом №№ от -Дата- АО «СОГАЗ» уведомило ФИО1 об удовлетворении заявления о возврате страховой премии.
Письмом №№ -Дата-, в ответ на претензию, АО «СОГАЗ» сообщило ФИО1 о выплате процентов на сумму невозвращенной страховой премии в соответствии со ст. 395 ГК РФ за минусом 13% - налога на доходы физических лиц, которые будут удержаны ответчиком как налоговым агентом.
Данные обстоятельства установлены материалами дела и сторонами не оспариваются.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (статьи 5, 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
Указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 02.03.2016 (в редакции от 21 августа 2017 года N 4500-У), установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).
При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 Указания).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).
Материалами дела подтверждается, что ФИО1 с заявлением об отказе от договора страхования обратилась в установленный законом срок, при этом АО «СОГАЗ» в нарушение предусмотренного десятидневного срока не выполнил обязанность по возврату суммы страховой премии.
Данные обстоятельства в частности подтверждаются представленными в материалы дела письменными доказательствами, объяснениями представителя истца, объяснениями стороны ответчика.
Кроме того, за нарушение срока возврата суммы страховой премии стороной ответчика истцу выплачены проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Поскольку ответчиком страховая премия не была возвращена в предусмотренный законом срок, истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 10 000,00 руб.
Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Из разъяснений, данных в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Таким образом, нарушение по вине ответчика прав потребителя является достаточным условием для удовлетворения требования потребителя о компенсации морального вреда по правилам, установленным положениями ст.ст.151, 1099 и 1101 ГК РФ.
При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает характер причиненных истцу нравственных страданий, период просрочки исполнения обязательств, требования разумности и справедливости, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000,00 рублей, находя ее достаточной, соответствующей объему причиненного вреда.
В силу п.6 ст.13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дела по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
В соответствии с п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.
Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, не подлежит взысканию с продавца при удовлетворении им требований потребителя после принятия иска к производству суда только при последующем отказе истца от иска и прекращении судом производства по делу.
Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", обязательность соблюдения досудебного претензионного порядка урегулирования спора установлена только для случаев, строго определенных законом.
Требования истца к таковым не относятся.
Наличие судебного спора указывает на неисполнение ответчиком своих обязанностей в добровольном порядке, что является основанием для взыскания штрафа, предусмотренного ч.6 ст. 13 Закона.
В абз. втором п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Сторона ответчика при рассмотрении дела ходатайствовала об уменьшении взыскиваемых сумм.
Суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, учитывая характер нарушения прав истца, не находит оснований для снижения штрафа.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1 000,00 ((2 000,00)/2).
Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, суд, с учетом удовлетворения требований истца, полагает необходимым на основании ст. 103 ГПК РФ взыскать с ответчика госпошлину в бюджет МО «город Ижевск» с АО «СОГАЗ» в сумме 300,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании денежной компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт № №, выдан ТП УФМС России Удмуртской Республики в ... -Дата-) компенсацию морального вреда в размере 2000,00 руб.
Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт 9408 №, выдан ТП УФМС России Удмуртской Республики в ... -Дата-) штраф в соответствии с ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 1000,00 руб.
Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН <***> ОГРН <***>) в доход бюджета МО «город Ижевск» госпошлину в размере 300,00 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.
Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.
Судья Т.Н. Короткова