Решение по делу № 2-438/2023 от 12.09.2023

Дело № 2-438/2023

45RS0003-01-2023-000410-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 12 сентября 2023 года

Курганской области

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 04.02.2022 между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма № УФ-909/2346875, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 30 000 руб., на срок 60 дней, процентная ставка 365 % годовых. Возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляются путем уплаты четырех платежей 26.03.2022, 10.04.2022, 25.04.2022, 10.05.2022. Ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита не исполнила, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Судебный приказ о взыскании указанной задолженности отменен по заявлению должника. На дату составления иска должником в счет погашения долга внесена сумма 10 500 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма за период с 05.02.2022 по 04.07.2022 в сумме 64 500 руб., госпошлину в сумме 2 135 руб., судебные расходы по оплате услуг в размере 5 000 руб., почтовые расходы в сумме 74 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

К спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2022 года между ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» и ФИО1 заключен договор микрозайма № УФ-909/2346875, в соответствии с которым последней предоставлен займ в размере 30 000 руб., на срок 60 дней, из которых 28 000 руб. – сумма займа, переданная заемщику, 2 000 руб. – сумма, подлежащая уплате в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг № УФ-90922С078049. Процентная ставка по Договору составила – 365 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), количество платежей по Договору – четыре (три платежа в размере 10 508 руб., четвертый - в сумме 10 507 руб.), сроки уплаты каждого из платежей: 19.02.2022, 06.03.2022, 21.03.2022, 05.04.2022 (п.п. 6, 2 Индивидуальных условий).

Договор потребительского микрозайма заключен сторонами в электронном виде посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет по адресу <адрес> с подтверждением акцепта оферты через простую электронную цифровую подпись посредством СМС-кода.

ФИО1 подтвердила акцепт на оферту вводом направленного займодавцем пароля на номер ее мобильного телефона.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования», утвержденных приказом № 125 от 25.06.2019, Общество предоставляет нецелевые потребительские займы до 30 000 руб. на срок от 6 до 60 календарных дней. Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления клиенту денежных средств. Потребительский займ предоставляется без обеспечения (п.п. 3.1, 3.2, 4.1).

Согласно п. 12 Договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, займодавец начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 договора (365 % годовых) до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа с учетом ограничения, установленного п. В договора. Займодавец иных платежей (неустойка, штраф) по договору не начисляет.

ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора микрозайма, понимает их и полностью согласна с ними.

Согласно п. 7.1. Правил предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» Общество предоставляет займ заемщику путем (по выбору заемщика) единовременного перечисления суммы займа на счет (банковскую карту) заемщика, путем выдачи наличных денежных средств, путем единовременного перечисления суммы займа на электронный кошелек.

04.02.2022 ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» выполнено зачисление денежных средств в сумме 28 000 руб. на карту клиента ФИО1, что подтверждается информацией о платеже, выпиской ПАО Сбербанк по карте № за период с 01.02.2022 по 28.02.2022 и не оспаривалось ответчиком.

Ответчик ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств по возврату денежных средств, сумму займа и процентов своевременно и в полном объеме не исполнила.

По сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России, 03.11.2015 ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» было внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закон о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с пп. 2 ч. 3 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику – физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 приведенного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в I квартале 2022 года договоров потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. включительно, на срок до 60 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), действующее на момент заключения договора займа, установлено Банком России 322,905 % годовых, предельное значение составляло 365% годовых, соответственно, договорные проценты в размере 365 % годовых, при полной стоимости займа 365 % годовых, не превышают указанных значений более чем на одну треть.

Таким образом, установленная договором микрозайма от 04.02.2022 ставка процентов за пользование займом не противоречит условиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В силу п. 24 ст. 5 указанного Федерального закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Проценты за пользование займом, начисленные после возникновения просрочки исполнения обязательства ответчика по возврату суммы займа, не могут превышать полуторакратной суммы предоставленного займа, то есть 45 000 руб. (30 000 руб. х 1,5).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе начислять клиенту проценты в размере 365 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

В нарушение условий Договора потребительского займа, ответчик не возвратила сумму полученного займа и не уплатила проценты за пользование займом в установленный срок.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору микрозайма от 04.02.2022 составляет 64 500 руб., из которых 30 000 руб. – основной долг, 45 000 руб. – проценты за пользование займом в период с 05.02.2022 по 04.07.2022. С учетом частичного погашения задолженности по процентам по договору в сумме 10 500 руб. (45 000 руб. – 10 500 руб.), общая сумма задолженности составляет 64 500 руб. (30 000 руб. + 34 500 руб.).

Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, расчет проверен судом, признается арифметически верным. За период с 05.02.2022 по 04.07.2022 размер процентов на сумму основного долга составил 45 000 руб. (30 000 руб. х 150 дн. х 1%), что не превышает полуторакратного размера предоставленного займа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 02.02.2023 года с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» взыскана задолженность по договору микрозайма № от 04.02.2022 за период с 05.02.2022 по 05.07.2022 в сумме 64 500 руб., государственная пошлина в сумме 1 067,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 13.02.2023 года судебный приказ в отношении ФИО1 отменен по заявлению должника.

Судом установлено, что ФИО1 нарушила условия договора о сроке возврата суммы займа и уплате процентов, задолженность ответчиком в полном объеме не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» о взыскании задолженности по настоящему договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа - договора микрозайма № от 04.02.2022 в размере 64 500 руб., в том числе: 30 000 руб. – основной долг, 34 500 руб. – проценты.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абзаца пятого ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, другие признанные судом необходимыми расходы.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в размере 2 135 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

При обращении с иском истцом понесены расходы в размере 5 000 руб. (платежное поручение № 22770 от 10.04.2023) на оплату вознаграждения за оказанные юридические услуги согласно заключенному между истцом и ООО «Крепость» агентскому договору № от 25.10.2021, а именно: изучение документов, информирование о возможных вариантах погашения задолженности, осуществление сбора документов, подготовка пакета документов в суд, составление искового заявления.

Суд полагает, что указанная сумма является разумной и соответствует объему выполненной агентом работы, в связи с чем требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме, указанная сумма (5 000 руб.) подлежит взысканию с ответчика.

Истцом понесены судебные издержки в виде почтовых расходов на отправку копии искового заявления в сумме 79,80 руб. (согласно реестру почтовых отправлений), при этом истец просит взыскать с ответчика указанные расходы в сумме 74 руб. С учетом положений, изложенных в ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору потребительского займа - договора микрозайма № от 04.02.2022 в размере 64 500 руб., в том числе: 30 000 руб. – основной долг, 34 500 руб. – проценты, а также расходы на оплату вознаграждения за оказанные юридические услуги в сумме 5 000 руб., почтовые расходы в сумме 74 руб., в возврат уплаченной госпошлины – 2 135 руб., всего - 71 709 (Семьдесят одна тысяча семьсот девять) руб. 00 коп.

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2023.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов