Дело № 5-99/2023

55RS0007-01-2023-004674-60

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Омск 12 сентября 2023 года

Судья Центрального районного суда г. Омска Феоктистова О.А., при секретаре Мажкеновой Д.М., с участием представителя прокуратуры К.Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя Е.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии №,

УСТАНОВИЛ:

Как следует из постановления о возбуждении дела об административном правонарушении ДД.ММ.ГГГГ, ИП Е.Е.В. обвиняется в том, что осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не имея права на ее осуществление.

Должностное лицо, представитель прокуратуры ЦАО г. Омска поддержал протокол об административном правонарушении.

В судебном заседании ИП Е.Е.В. участия не принимал, извещен надлежаще.

Рассмотрев представленные материалы, суд полагает, что в действиях ИП Е.Е.В. имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3, ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах"), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральный закон от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Из материалов дела следует, что прокуратурой Центрального административного округа г. Омска на основании поручения прокуратуры Омской области № от ДД.ММ.ГГГГ, приказа прокурора Омской области от ДД.ММ.ГГГГ №, решения о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ № проведена проверка требований федерального законодательства в кредитно-банковской сфере в деятельности ИП Е.Е.В. №).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона № 196-ФЗ ломбардом признается юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

По смыслу статьи 2.6 Федерального закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус, права и обязанности ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

В силу части 1.1 статьи 2 Федерального закона № 196-ФЗ ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (займодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

В то же время в соответствии с частью 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Согласно части 1 статьи 996 Гражданского кодекса Российской Федерации вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.

В силу статьи 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

Проверка показала, что ИП Е.Е.В. (№) поставлен на учет в ЕГРИП ДД.ММ.ГГГГ.Фактический адрес осуществления предпринимательской деятельности: <адрес>.

Основным видом деятельности ИП Е.Е.В. является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79).

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ осуществлен выезд по адресу: <адрес>, в ходе которого установлено, что по данному адресу находится 5-этажный жилой дом. ИП Е.Е.В. осуществляет свою деятельность на 1 этаже указанного дома, имеется отдельный вход со стороны <адрес> и вывеска «Ломбард», вывеска «Комиссионный магазин 24 часа», на входной двери имеется вывеска «Ломбард. Быстрый займ под залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, золота и серебра. Нужны деньги? За 5 минут. Высокая оценка. Низкий процент. Перерасчет по дням». Помещение по указанному адресу индивидуальный предприниматель занимает на основании договора аренды б/н, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ИП К.Л,Я. На витринах в помещении торгового павильона выставлены на продажу различные товары (ноутбуки, сотовые телефоны, строительные инструменты, ювелирные изделия и другие бывшие в употреблении товары). Также на витринах имеются вывески «перезалог, выкуп имущества.. .», размещена информация о режиме работы ломбарда, размещены документы, указывающие конкретное лицо и вид осуществляемой деятельности в павильоне: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ИП Е.Е.В., свидетельство о постановке на специальный учет ИП Е.Е.В., свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП.

Согласно сведениям 2ГИС по адресу: <адрес>, находится «Ломбард» «Комиссионный магазина 24 часа». Аналогичная информация содержится различных источниках в сети «Интернет».

Данные факты также подтверждаются информацией Сибирского ГУ Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №

В то же время в ходе проверки ИП Е.Е.В. представлены следующие квитанции, на скупочные ценности, которые заключались им с гражданами: квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ с Щ.А.В., квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ с Г.А.В. (мобильный телефон), квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ с М.С.Г. (фитнес браслет), квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ с М.Р.Р. (мобильный телефон), квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ с Л.С.В. (мобильный телефон), квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ с Ш.С.Ш. (мобильный телефон).

В указанных квитанциях имеется строка о покупке товара у гражданина, наименование товара, сумма к выплате, согласие с оценкой товара, подпись о получении денежный средств гражданином.

При этом деньги за переданный товар в сумме, заранее оговоренной с гражданами, передавалась наличным способом в момент передачи движимого имущества, а не после реализации товара.

Так, при обращении ДД.ММ.ГГГГ в комиссионный магазин по адресу: <адрес>, Л.Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., пожелавшего передать в залог индивидуальному предпринимателю серьги 585 пробы, последнему выдана квитанция с наименованием «Квитанция на скупочные ценности №», а также денежные средства на сумму оценки товара в размере 3 000 рублей, с устным указанием, что в период хранения ломбардом ювелирных изделий он сможет забрать серьги, заплатив за залог деньги и предъявив названную квитанцию, при указанной сделке также присутствовала Ч.Т.А., являющаяся его сожительницей. ДД.ММ.ГГГГ при предъявлении Ч.Т.А. ранее названной квитанции, а также возврата денежных средств с учетом процента, последней возвращены заложенные серьги.

Установлено, что ИП Е.Е.В. в торговом павильоне, расположенном по адресу: <адрес>, осуществлялась завуалированная деятельность ломбарда, деятельность по выдаче займов гражданам под залог имущества (нового и бывшего в употреблении товара), поскольку ИП Е.Е.В. передавались денежные средства гражданам одновременно с передачей имущества, осуществлялось возмездное хранение такого имущества с взиманием установленного вознаграждения за первый и последующие дни хранения, а затем возвращались ранее полученные предметы взамен суммы ранее предоставленных средств и комиссии (процента от такой суммы).

Данные действия свидетельствуют о том, что ИП Е.Е.В. фактически осуществляет профессиональную деятельности по выдаче денежных займов (потребительского кредита) под залог имущества.

Таким образом, ввиду отсутствия сведений об указанном субъекте предпринимательской деятельности в едином реестр ломбардов и реестре микрофинансовых организаций Банка России деятельность ИП Е.Е.В. противоречит требованиям федерального законодательства в кредитно-банковской сфере и является незаконной.

Принимая во внимание изложенное, в действиях ИП Е.Е.В. содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

При назначении наказания, суд учитывает характер совершённого правонарушения, личность виновного, а также конкретные обстоятельства происшедшего.

К смягчающим наказание обстоятельствам суд относит полное признание вины в совершении административного правонарушения.

Отягчающих наказание обстоятельств судом не установлено и суду не представлено.

С учетом обстоятельств дела, личности Е.Е.В., суд считает необходимым назначить ему наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9 – 29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя Е.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии №, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и подвергнуть его наказанию в виде административного штрафа в размере 30 000 (две тысячи) рублей.

<данные изъяты>

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлечённым к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней, судья, вынесший постановление, направляет соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренным законодательством.

Кроме того, в отношении лица, не уплатившего в установленный срок административный штраф, возбуждается дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ, что влечёт за собой ответственность в виде штрафа в двукратном размере неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест сроком до пятнадцати суток, либо обязательные работы сроком до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 суток с момента его вручения или получения копии постановления через Центральный районный суд г. Омска.

Судья О.А. Феоктистова