75RS0001-02-2025-000099-05
2-2005(2025)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июля 2025 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе:
председательствующего судьи Панченко Н.В.,
при секретаре Истоминой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерного общества «ТБанк» (далее АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что между банком и ФИО1 24.12.2019 г. заключен договор кредитной карты №0448120683 с кредитным лимитом 75 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанном заемщиком, тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является активация кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. У заемщика ФИО1 в соответствии с расчетами долга по кредитной карте, по состоянию на 10.09.2021г., имеется задолженность в сумме 92 267,69 руб., в том числе: 79 772, 65 руб. просроченный основной долг, 11 429, 10 руб. проценты, 1 065, 94 руб. штрафы и комиссии, в связи с чем, банк просит взыскать с ФИО1 задолженность в данной сумме, расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 4 000 руб. (л.д. 7-9).
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», извещенный о рассмотрении дела судебным извещением (л.д.136), не явился, в иске представитель Банка ФИО2, действующий по доверенности от 14.11.2024 г. сроком на три года (л.д.54-55), просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.9).
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленная о рассмотрении дела судебным извещением по известным адресам места регистрации и жительства (л.д.136), в суд не явилась, заявлений, возражений по иску не представила, почтовая корреспонденция возвращена по истечению срока хранения (л.д.137-138, 139-140).
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известным адресам места жительства и нахождения. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Как следует из материалов дела, между АО «ТБанк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты №0448120683, тарифный план ТП 7.51 от 13.12.2019 года (л.д. 19).
Таким образом, ФИО1 изъявила свое желание на получение кредитной карты в АО «ТБанк» посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении заемщик просила Банк заключить с нею договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и Тарифами, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).
Кроме того, в данном заявлении заемщик обязалась соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты, указала, что ознакомлена с Общими Условиями и Тарифами (л.д. 19).
В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 26 оборот).
На основании п. 2.2. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д.43).
В п. 3.12. Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д.26 оборот).
Акцептовав оферту заемщика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.
ФИО1 произвела активацию кредитной карты банка 14.12.2019 года (л.д.14-17), впоследствии пользовалась указанной картой с указанного времени, производя различные операции с денежными средствами.
Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение заемщиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании заемщиком сущности возникших у нее обязательств перед банком.
Согласно условиям договора кредитной карты (п. 5.10.) ФИО1 обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете выписке (л.д. 27).
ФИО1 пользовалась кредитными средствами банка, ежемесячно в ее адрес направлялись счета-выписки (в соответствии с п. 5.7 Общих условий), вместе с тем, с мая 2023 года оплату минимального платежа не производила, чем нарушила условия договора.
Также в соответствии с п. 7.2.1. общих условий, заемщик обязалась погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (л.д. 27 оборот)
Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту (пункт 8.1 Условий) (л.д. 27 оборот).
Тарифы по кредитным картам ТКС Банка Тарифный план ТП 7.51., с которыми заемщик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% годовых до 55 дней, за покупки при условии оплаты МОП 28,9%, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате МОП 49,9%, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции 2,9% плюс 290 руб., плата задополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (л.д. 36).
В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив заемщику заключительный счет с требованием оплатить задолженность по состоянию на 10.09.2021 г., которая составляла 94 325, 07 руб., из них: кредитная задолженность – 79 277, 65 руб., проценты 13 486, 48 руб., иные платы и штрафы 1 065, 94 руб. (л.д. 39), в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.39), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.
На основании заявления истца, мировым судьей судебного участка №6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ №2-2192/6/2022 от 12.07.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №0448120683 от 24.12.2019 о выпуске и использовании банковской карты в размере 94 325, 07 руб., из которых: сумма основного долга – 79 772, 65 руб., проценты за пользование кредитом – 13 486, 48 руб., штрафные проценты – 1 065. 94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 514, 88 руб., всего 95 839, 95 руб., который был отменен определением мирового судьи от 16.12.2024 в связи с поступившими возражениями должника (л.д.77-87).
Из ответа ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам следует, что на исполнении находилось исполнительное производство №211499/22/24016-ИП, возбужденное 07.11.2022 на основании исполнительного документа №2-2192/6/2022 от 12.07.2022, выданного судебным участком №6 в г. Ачинске и Ачинском районе в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк» в сумме 95 839, 95 руб. В ходе совершения исполнительских действий судебным приставом исполнителем принудительно взыскано 1 571, 96 руб. 27.12.2024 в ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам поступило определение об отмене судебного приказа. 06.02.2025 руководствуясь п. 4 ч. 2 ст. 43, ст.ст. 6,14 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом исполнителем исполнительное производство прекращено (л.д.126-132).
Согласно представленной стороной истца справке о размере задолженности от 10.01.2025 (л.д.13), сумма задолженности по состоянию на 10.01.2025 составляет: 92 267, 69 руб., которая состоит из: основного долга – 79 772, 65 руб., процентов – 11 429, 10 руб., комиссии и штрафов – 1 065, 94 руб. Взысканные принудительно денежные средства ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам с ответчика истцом учтены при расчете задолженности.
Представленный истцом расчет суммы долга судом признан обоснованным, ответчиком не оспорен, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Доказательства оплаты задолженности по договору кредитной карты в материалы дела не представлены.
При таких обстоятельствах, суд полагает, обоснованно банк требует взыскания с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в сумме 92 267, 69 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная обществом при подаче иска государственная пошлина в сумме 4 000 руб. (л.д.11, 12).
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 92 267, 69 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты №0448120683 в сумме 92 267, 69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., всего 96 267 (девяносто шесть тысяч двести шестьдесят семь) рублей 69 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Панченко