Дело № 2-171/2023

...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Апшеронск 14 марта 2023 года

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Наумова Р.А.,

при секретаре Солониной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Согаз» о взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Согаз» о взыскании суммы страхового возмещения.

В обоснование своих требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ умер ... – РРР, который при жизни являлся застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Согаз» и АО «Черномортранснефть». Истец является выгодоприобретателем по данному договору в случае наступления смерти РРР После смерти ... истец обратилась в АО «Согаз» с заявлением о страховой выплате, однако, истцу было отказано в выплате со ссылкой на п. 2.2.6 договора, ввиду того, что смерть РРР наступила от заболевания впервые диагностированного до момента заключения договора страхования. Считает данный отказ незаконным и основанным на условиях договора, ущемляющих права истца как выгодоприобретателя по договору страхования. В связи с чем, просит признать недействительным пункт 2.2.6 договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать АО «Согаз» осуществить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом признания пункта 2.2.6 недействительным в части.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

По смыслу статей 1, 11, 12 ГК РФ и статей 2 - 4 ГПК РФ защита гражданских прав может осуществляться в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица посредством использования, предусмотренных действующим законодательством способов защиты.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» (Страховщик) и АО «Черномортранснефть» (Страхователь») был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из условий договора страхования следует, что предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Судом установлено, что при заключении вышеуказанного договора страхования между сторонами достигнуто соглашение по указанным в ст. 942 ГК РФ существенным условиям договора.

По указанному договору РРР являлся застрахованным лицом. Срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 ... является выгодоприобретателем по вышеуказанному договору в случае смерти РРР

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие. По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие болезни или несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение (при умысле либо грубой неосторожности, в предусмотренных законом случаях).

В силу п. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Одним из страховых случаев предусмотренных договором страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ является смерть застрахованного лица.

Установлено, что в период действия договора страхования РРР умер – ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратилась в АО «Согаз» с заявлением о страховой выплате, в удовлетворении которого ей было отказано.

Так, из материалов дела следует, что причиной смерти РРР явилось заболевание – ....

В соответствии с п. 2.2.6 договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ страховая выплата предусмотрена при наступлении страхового случаев по риску: «Смерть в результате ... заболевания» - смерть застрахованного лица, обусловленная ... заболеванием, впервые диагностированным в течение срока страхования, и наступившая в течение 1 года со дня диагностирования заболевания, послужившего причиной смерти.

Как указано выше, РРР был застрахован в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, из представленной в материалы дела медицинской документации следует, что впервые РРР диагноз - ... был установлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до начала действия в отношении РРР договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ.

Не доверять имеющимся медицинским документам оснований у суда не имеется. Сторонами данные обстоятельства также не оспорены.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. Указанные положения содержатся и в договоре и Правилах страхования.

Из анализа вышеприведенных правовых положений следует, что страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст. 945 ГК РФ, согласно п. 2 которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

При заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (п. 2 ст. 945 ГК РФ).

Таким образом, положения ст. 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования. Отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья.

При разрешении настоящего спора судом тщательно исследованы представленные медицинские документы, характеризующие состояние здоровья РРР, в связи с чем, суд приходит к выводу, что до заключения договора страхования РРР имел неоднократные обращения к врачам, ему был поставлен диагноз, назначено лечение.

При таких обстоятельствах, анализируя представленные документы, суд приходит к выводу о том, что на момент заключения договора страхования РРР не был здоровым человеком, ему был поставлен соответствующий диагноз. Причиной смерти стало имеющееся у РРР заболевание до заключения договора страхования.

Исходя из изложенного, суд считает установленным, что поскольку на момент заключения договора у РРР уже имелось заболевание, ставшее впоследствии причиной смерти, смерть РРР, исходя из условий договора страхования, не является страховым случаем. В связи с чем, обязанность выплатить страховое возмещение у АО «Согаз» не возникла и оснований для удовлетворения искового заявления в этой части у суда не имеется, равно как и отсутствуют основания для признания п. 2.2.6 договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, как нарушающим права истца, как выгодоприобретателя.

В соответствии с частью 2 статьи 195 Гражданского кодекса процессуального Российской Федерации и согласно закрепленным в части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского кодекса процессуального Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Согаз» о взыскании суммы страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Апшеронский районный суд.

Судья Апшеронского районного суда Р.А. Наумов

Решение в окончательной форме изготовлено 20 марта 2023 г.