Решение по делу № 2-5501/2022 от 05.04.2023 - о взыскании страхового возмещения.

Дело № 2-930/2023

23RS0037-01-2022-008771-58

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 05 апреля 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Чанова Г.М.,

при секретаре Шиховой А.В.,

с участием представителя истца ФИО2 – ФИО3, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика САО «РЕСО-Гарантия» – ФИО4, действующей на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ :

ФИО2 обратилась в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения по договору КАСКО, указав при этом, что ее автомобилю были причинены механические повреждения. За получением страхового возмещения она обратилась в страховую компанию. Представила все необходимые документы, однако до настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена, что считает незаконным. В связи с чем просит суд взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в ее пользу сумму страхового возмещения в размере 183 458,66 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, неустойку в размере 3 % за каждый день просрочки от суммы страховой премии по день вынесения решения суда, а также компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения участников процесса, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования средств автотранспорта «РЕСОавто» № № на период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в отношении принадлежащего истцу на праве собственности транспортного средства марки Toyota Land Cruiser Prado, год выпуска - 2017, государственный регистрационный знак №, VTN - №.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер страховой премии по Договору страхования установлена в размере 120 050 рублей 10 копеек.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Ущерб», «Хищение».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ОП (<адрес>) УМВД России по городу Новороссийску зарегистрирован материал проверки по обращению ФИО1 с просьбой зафиксировать факт обнаружения ей механических повреждений на Транспортном средстве в виде повреждения лакокрасочного покрытия и повреждения камеры переднего вида (факт механических повреждений произошел ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ.

Из Постановления от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец во дворе своего дома обнаружила механические повреждения на лакокрасочном покрытии по всему кузову автомобиля, механизм возникновения указанных повреждений неизвестен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Ущерб», в котором просила осуществить выплату страхового возмещения в соответствии с условиями Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» произведен осмотр Транспортного средства, в результате которого составлен акт осмотра № №.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» письмом уведомила истца об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку заявленное событие не является страховым случаем по Договору страхования, так как из предоставленных документов не представляется возможным достоверно и однозначно установить место, время и обстоятельства образования повреждений.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией, в которой требовал признать заявленное событие страховым случаем и осуществить выплату страхового возмещения в соответствии с условиями Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» письмом уведомила истца об отсутствии правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с письменным заявлением, в котором повторно просила признать заявленное событие страховым случаем и осуществить выплату страхового возмещения в соответствии с условиями Договора страхования, в обоснование заявленных требований предоставив новое Постановление об отказе в возбуждена уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ.

Из Постановления от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован материал проверки по обращению ФИО1 просьбой зафиксировать факт обнаружения ей механических повреждений на Транспортном средстве в виде повреждения лакокрасочного покрытия, повреждения камеры переднего вида, факт механических повреждение: произошел ДД.ММ.ГГГГ; механизм возникновения механических повреждений истцу не известен.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» письмом уведомила истца об отсутствии правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения о выплате страхового возмещения по Договору страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 183 458 рублей 66 копеек, утраты товарной стоимости, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, а также штрафа в размере 50 % от суммы взысканных денежных средств.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» уведомила истца об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по Договору страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Пунктом 1 статьи 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе при определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1.9 Правил страхования установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пунктом 1.10 Правил страхования установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика – обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Как установлено судом, Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Ущерб», «Хищение».

Согласно пункту 4.1.1 Правил страхования страховым случаем по риску «Ущерб» является повреждение или уничтожение Застрахованного транспортного средства или его частей в результате:

1) дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.);

2) опрокидывания;

3) пожара, тушения пожара;

4) необычных для данной местности стихийных явлений природы;

5) падения или попадания на Застрахованное транспортное средство инородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из-под колес других транспортных средств), за исключением сколов: точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного транспортного средства и точечного повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного транспортного средства, не приведших к их дальнейшему разрушению (появлению трещин);

6) противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного транспортного средства); под противоправными действиями третьих лиц в рамках Правил страхования понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

7) действий животных, находящихся вне салона застрахованного транспортного средства;

8) просадки грунта; провала дорог или мостов; падения в воду; провала под лед во время движения транспортного средства по специально оборудованной для этого в соответствии с действующими в Российской Федерации нормами и правилами дороге (зимнику, ледовой переправе).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что что условиями Договора страхования и Правилами страхования предусмотрен закрытый перечень страховых событий, при наступлении которых у САО «РЕСО-Гарантия» возникает обязательство по выплате страхового возмещения в пользу истца.

В соответствии с пунктом 11.2.3 Правил страхования при повреждении застрахованного транспортного средства, повреждении, утрате застрахованного дополнительного оборудования (риски «Ущерб» и «Дополнительное оборудование») страхователь обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента, когда страхователю, его представителю, водителю стало известно о происшествии, предоставить страховщику письменное заявление по установленной страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия.

Подпунктом 6 пункта 11.2.4 Правил страхования установлено, что для рассмотрения заявления о страховом случае страхователь обязан предоставить страховщику документ или документы (справки, протоколы, постановления, решения, приговоры и приложения к ним), выданные органом власти (должностным лицом), уполномоченным законом расследовать соответствующее происшествие, в которых полностью указаны:

- место, дата, время, причины, обстоятельства и последствия происшествия, дата и время поступления в указанные органы (к должностным лицам) сообщения о нем; описание застрахованного Транспортного средства (марка, модель, регистрационный номер); перечень повреждений застрахованного имущества и перечень его утраченных частей (при их утрате);

- полные имена и адреса постоянного места жительства (места нахождения) собственников Транспортного средства, участвовавших в происшествии, и каждого участника происшествия (если они установлены), степень их вины (если вина установлена);

- существо правонарушения и принятое по делу решение о наложении административного взыскания (при административном правонарушении) либо нормы права, по которым возбуждено уголовное дело (если повреждение не является следствием стихийного бедствия, иного опасного явления природы).

- другие сведения, которые согласно нормам права должны быть указаны в документах соответствующего рода;

- в случае, если проводилось медицинское освидетельствование - его результаты.

Согласно условиям Договора страхования страхователь имеет право обратиться по риску «Ущерб» без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в пункте 11.2.4.1 Правил страхования.

Согласно пункту 11.2.4.1 Правил страхования страхователь имеет право в течение срока действия Договора страхования обратиться к страховщику без предоставления документов, определенных в подпункте 6 пункта 11.2.4 Правил страхования, при повреждении:

а) остекления кузова транспортного средства, а именно - лобового, заднего стекла, боковых стекол и стекол дверей, стеклянной панели крыши и стеклянной панели люка в крыше;

б) одного элемента (или его части) из перечня:

- наружное зеркало заднего вида (в том числе, корпус, повторитель поворота, размещенный на корпусе);

- фара головного света или задний фонарь;

- противотуманная фара или фонарь;

- капот, включая накладки, решетки, эмблему, форсунки омывателей лобового стекла;

- крыло переднее, включая накладки, повторители указателя поворота;

- дверь, включая наружную ручку, личинку замка двери, накладки, эмблему;

- порог, включая накладки;

- панель боковины наружной (крыла заднего), включая накладки, лючок бензобака;

- крышка багажника, включая накладки, эмблему;

- облицовка бампера, включая накладки, решетки, светоотражатели, форсунки омывателей фар, датчики парковки;

- облицовка радиатора, включая накладки, решетки, эмблему;

- антенна.

Страховая выплата на данных условиях может быть произведена только один раз в течение текущего года страхования, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 11.2.4.2 Правил страхования.

Если страховщиком будет установлено, что в результате страхового случая поврежден не один элемент, а два или более, страхователь имеет право выбрать один элемент из поврежденных для получения страховой выплаты за этот элемент. Выплата за остальные поврежденные элементы в этом случае страховщиком не производится, страхователь обязуется их устранить самостоятельно, за свой счет.

Как установлено судом, из постановления от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован материал проверки по обращению истца ФИО1 с просьбой зафиксировать факт обнаружения им механических повреждений на Транспортном средстве в виде повреждения лакокрасочного покрытия и повреждения камеры переднего вида; факт механических повреждений произошел ДД.ММ.ГГГГ; механизм возникновения механических повреждений истцу не известен. Транспортное средство получило повреждения лакокрасочного покрытия на заднем бампере, заднем правом крыле, задней и передней правы дверях, задней и передней левых дверях, заднем левом крыле, а также скол фронтальной видеокамеры, расположенной на переднем бампере.

Вместе с тем, суду не предоставлены доказательства, свидетельствующие об обращении истца в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в соответствии с пунктом 11.2.4.1 Правил страхования за одну поврежденную деталь и согласия на устранение иных повреждений Транспортного средства самостоятельно, за свой счет.

Следовательно, суд приходит к выводу о необходимости предоставления истцом в САО «РЕСО-Гарантия» комплекта документов, предусмотренного подпунктом 6 пункта 11.2.4 Правил страхования.

Исходя из вышеуказанных положений Правил страхования и договора страхования следует, что обязанность по выплате страхового возмещения возникает у САО «РЕСО-Гарантия» только в результате конкретного страхового случая при предоставлении документа (справки, протокола, постановления, решения, приговоры и приложения к ним), выданного органом власти (должностным лицом), уполномоченным законом расследовать соответствующее происшествие, в которых полностью указаны место, дата, время, причины, обстоятельства и последствия происшествия, дата и время поступления в указанные органы (к должностным лицам) сообщения о нем; описание застрахованного Транспортного средства (марка, модель, регистрационный номер); перечень повреждений застрахованного имущества и перечень его утраченных частей (при их утрате).

Поскольку из предоставленных документов невозможно установить обстоятельства причинения ущерба Транспортному средству, суд приходит к выводу о не наступлении страхового случая по Договору страхования.

Таким образом, требование истца о взыскании страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия о взыскании страхового возмещения, - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: /подпись/ Г.М. Чанов

Мотивированное решение изготовлено 10.04.2023.

Подлинник решения суда находится в материалах дела

УИД 23RS0037-01-2022-008771-58