Решение по делу № 2-22/2023 от 02.03.2023 - о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковской карты, штрафа, компенсации морального вреда.

УИД 67RS0005-01-2022-001096-11 Дело № 2-22/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гагарин Смоленской области 02 марта 2023 года

Гагаринский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Беловой Н.Н.,

при секретаре Гаврилиной Н.А.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковской карты, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств в сумме 541122 руб., неправомерно списанных с его банковской карты, штрафа в размере 50% от цены иска за неудовлетворение в добровольном порядке законного требования потребителя, 50000 руб. компенсации морального вреда, и 5000 руб. в возмещение понесенных им судебных расходов на юридическую помощь, указав, что 17 сентября 2019 года открыл в дополнительном офисе Смоленского РФ АО «Россельхозбанк» № счет № по вкладу «Пенсионный плюс» для размещения денежных средств под проценты. Мобильный банк к данному счету не подключал, платежами через сеть «Интернет» не пользовался, банковскую карту никому не передавал. Однако в период с 10 марта 2020 года по 30 января 2021 года с его счета неизвестными лицами списаны денежные средства путем перевода с использованием дистанционных каналов обслуживания в общей сумме 541122 руб. 00 коп. 12 октября 2021 года он обратился к ответчику с претензией о возврате принадлежащих ему денежных средств, оставленной банком без рассмотрения. Считает, что ответчиком не были приняты меры по защите и идентификации операций по его счету и банковской карте, сохранность принадлежащих ему денежных средств не обеспечена. Он правил пользования картой не нарушал, распоряжений о списании или переводе денежных средств не давал, банковскую карту третьим лицам не передавал. В связи с недобросовестными действиями ответчика он понес моральные страдания, размер которых оценивает в 50000 руб. 00 коп., а также расходы в сумме 5000 руб. на юридическую помощь по составлению иска.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержали и просили удовлетворить, дополнив, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» открыт счет №, который привязан к его банковской карте и к его номеру телефона <***>, которым он не пользуется с ДД.ММ.ГГГГ. Именно через этот счет в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ происходило незаконное списание денежных средств со вклада ФИО1 неизвестными лицами путем перевода с использованием дистанционных каналов обслуживания. Уведомления на номера, которые указаны в выписке о переводе денежных средств, в дни списаний не поступали. Также из указанного заявления следует, что своего согласия на дистанционное банковское обслуживание (далее ДБО) ФИО1 не давал и с условиями ДБО он не ознакомлен. Путем личного обращения в банк ФИО1 своими денежными средствами не распоряжался, распоряжений о списании и переводе денежных средств не давал, банковскую карту третьим лицам не передавал. Ответчиком не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по счету и банковской карте ФИО1, не обеспечена сохранность денежных средств, чем грубо нарушены требования ст. 845 ГК РФ и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности».

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО3 иск не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск (л.д.182-186 т.1, 62, 125-128 т.2), дополнив, что все спорные операции совершены с использованием устройства, имеющего IMSI>№, принадлежащего ФИО1 При этом все три номера телефона: №, №, №, которые привязаны к счету и карте истца, также принадлежат последнему. Считает, что в сложившейся ситуации имело место нарушение со стороны клиента банка правил использования дебетовых карт АО «Россельхозбанк», в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица ФИО4 в суд по вызову не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании требования истца поддержала, указав, что ее гражданский муж - ФИО1 подарил ей сим-карту с номером телефона №, которая зарегистрирована на его имя. В 2019 году они вместе пришли с этим телефоном в АО «Россельхозбанк», где истец положил на книжку 35000 руб., при этом сотрудник банка предложила им открыть личный кабинет для отслеживания операций по вкладу, на что они согласились и передали сотруднику её телефон, где и был установлен пароль к личному кабинету клиента банка. Сначала они не пользовались личным кабинетом, а когда началась пандемия и сложности с работой, ей позвонил сын и она перевела ему в первый раз 20000 руб., а второй раз 15000 руб., о чем ФИО1 знал и на его номер телефона № поступали коды. Её сын возвращал эти деньги переводами с карты на карту. После этого они не пользовались этим приложением и никаких сообщений им не поступало.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица ПАО «Вымпел-Коммуникации» в лице обособленного подразделения ПАО «ВымпелКом» г.Смоленск о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, возражений не представило.

Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, изучив и оценив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п.1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ).

Согласно п.4 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Пенсионный» (л.д. 242-249 т.1).

В данном заявлении ФИО1 указал номер телефона № для уведомлений, который используется банком для направления sms-уведомлений о совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания и операций, совершенных с использованием карты, в целях обеспечения банком исполнения требований Федерального закона «О национальной платежной системе» от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ. При этом в заявлении отмечено, что направление данных sms-уведомлений возможно только при наличии у держателя мобильного устройства связи, подключенного к услугам российских операторов мобильной связи (GSM-операторов).

ДД.ММ.ГГГГ истцу была выдана карта №, тарифный план «Пенсионный», о чем свидетельствует расписка в получении ПИН-конверта к карте АО «Россельхозбанк» (л.д. 249 т.1).

Обслуживание карты осуществляется Банком в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» (далее Условия) (л.д. 187-219 т.1).

С данными Условиями ФИО1 ознакомился и присоединился с момента подписания названного заявления (п.2.2 Условий).

В силу п. 4.9 Условий Держатель карты самостоятельно обеспечивает контроль расходования денежных средств по Счету в пределах остатка денежных средств на Счете.

Держатель карты самостоятельно обеспечивает работоспособность, сохранность мобильного(ых) телефона(-ов) для направления SMS-уведомлений и/ или 3-D паролей, а также поддержку функции получения SMS-сообщений на своем(-их) мобильном(ых) телефоне(ах) и подписку на услугу получения SMS-сообщений у своего оператора мобильной связи (п. 7.2.10 Условий).

К дополнительным услугам в рамках комплексного банковского обслуживания относится услуга «Уведомления», Дистанционное банковское обслуживание.

В случае, если у Держателя карты не подключена услуга «Уведомления», Банк направляет сведения о каждой совершенной с использованием электронных средств платежа расходной операции по Счету (ам). Информация предоставляется Держателю путем направления Push-уведомления или SMS-уведомления на номер мобильного телефона, предоставленный Держателем в соответствии с пунктом 7.2.9 настоящих Условий (п. 2.16 Условий).

Согласно п. 7.2.9. Условий Держатель обязуется предоставлять в Банк достоверные сведения о номерах мобильных телефонов, необходимые для направления SMS-уведомлений н/или 3-D паролей. В случае изменения номеров мобильных телефонов незамедлительно предоставить в Банк актуальные сведения в форме письменного заявления, переданного в подразделение Банка, обслуживающее Счет, либо посредством дистанционных каналов обслуживания.

На основании п. 7.2.2. Условий Держатель карты обязуется не передавать карту/сведения о реквизитах платежной карты третьим лицам (за исключением случаев передачи карты сотрудникам торгово-сервисных предприятий и в пунктах выдачи наличных), сохранять в тайне ПИН-код, кодовое слово, а также 3-D пароль, предоставленный по запросу Держателя для совершения операций в информационнотелекоммуникационной сети Интернет.

Пунктом 9.5. Условий определено, что все операции, совершенные с использованием данных микропроцессора платежной карты или с использованием реквизитов платежной карты и подтвержденные ПИН-кодом или 3-D паролем, не могут быть заявлены Держателем карты как совершенные без его ведома и согласия и оспорены им как - неправомерные, так как совершение операций указанным способом неуполномоченным Держателем лицом является следствием нарушения Держателем настоящих Условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением № о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (далее - Условия-2), согласно которого истец подтвердил о присоединении к действующей редакции Условий-2 в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ с целью заключения договора банковского вклада, в связи с чем банк открыл ему банковский вклад «Пенсионный плюс» на следующих условиях: сумма вклада 35 000 руб. под 6,25% годовых. На основании данного заявления истцу был открыт депозитный счет № (счет по обслуживанию этого вклада №) (л.д. 250-253 т.1).

При заключении договора банковского вклада «Пенсионный плюс» ФИО1 в качестве контактного телефона также указал № (л.д. 253 т.1).

Согласно выписке по счету № от ДД.ММ.ГГГГ (дебетовая карта 2200 38•••••• 9676 принадлежащая ФИО1) денежные средства за спорный период времени поступали на соответствующую карту, в том числе с депозитного счета истца № (вклад «Пенсионный плюс») и переводились с использованием дистанционных каналов обслуживания (л.д. 225-241 т.1).

За период с 10 марта 2020 года по 30 января 2021 года посредством использования личного кабинета дистанционного комплексного банковского обслуживания от имени ФИО1 проведены операции по переводу денежных средств в размере 541 122 руб. 00 коп.: ДД.ММ.ГГГГ - 20000 руб. и 20000 руб.; 02 апреля 2020 года 13000 руб.; 15 мая 2020 года – 20000 руб.; 15 июня 2020 года – 12000 руб.; 25 июня 2020 года – 2000 руб., 2000 руб., 2000 руб.; 11 июля 2020 года – 18000 руб.; 21 июля 2020 года – 10000 руб.; 17 августа 2020 года – 2000 руб.; 20 августа 2020 года – 3000 руб.; 22 августа 2020 года – 2000 руб.; 24 августа 2020 года – 2000 руб.; 03 сентября 2020 года – 25000 руб.; 07 сентября 2020 года – 5000 руб.; 14 сентября 2020 года – 2000 руб.; 15 сентября 2020 года – 13000 руб.; 18 сентября 2020 года – 30000 руб.; 22 сентября 2020 года - 2000 руб.; 06 октября 2020 года – 10000 руб.; 09 октября 2020 года – 10000 руб.; 16 октября 2020 года – 10000 руб.; 19 октября 2020 года – 30000 руб.; 31 октября 2020 года – 2000 руб.; 07 ноября 2020 года – 10000 руб.; 11 ноября 2020 года – 10000 руб.; 14 ноября 2020 года – 20000 руб.; 16 ноября 2020 года – 11000 руб.; 25 ноября 2020 года – 10000 руб.; 26 ноября 2020 года – 25000 руб.; 27 ноября 2020 года – 15000 руб. и 622 руб.; 14 декабря 2020 года – 20000 руб.; 17 декабря 2020 года – 10000 руб.; 19 декабря 2020 года – 15000 руб.; 23 декабря 2020 года – 10000 руб.; 25 декабря 2020 года – 10000 руб. и 6000 руб.; 28 декабря 2020 года – 30000 руб.; 14 января 2021 года 500 руб. и 10000 руб.; 15 января 2021 года – 10000 руб.; 18 января 2021 года – 2000 руб.; 19 января 2021 года – 2000 руб.; 20 января 2021 года – 15000 руб.; 23 января 2021 года – 12000 руб.; 27 января 2021 года – 10000 руб.; 30 января 2021 года – 10000 руб.

Все спорные операции по списанию денежных средств со счета истца за период времени с 10 марта 2020 года по 30 января 2021 года совершены с использованием устройства с IMSI № - оператор Beelain и одного и того же логина № что подтверждается выгрузкой из системного архива журнала банка (л.д. 63-74 т.2).

На основании представленной ПАО «Вымпел-Коммуникации» в лице обособленного подразделения ПАО «ВымпелКом» <адрес> детализации - указанный IМSI принадлежит абоненту мобильного номера №, который зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 и с этого же числа имеет доступ к интернету (л.д. 38-43, 163-178 т.2), но сим-карта находится в фактическом владении третьего лица - его гражданской жены ФИО4

Данные обстоятельства подтверждаются показаниями третьего лица ФИО4, которая пояснила в судебном заседании, что совместно с ФИО1 посещала офис АО «Россельхозбанк» в целях открытия последним банковского вклада. После оформления банковского вклада, истец сразу же подключил услугу дистанционного банковского обслуживания своего счета, пароль от которого был установлен на её мобильный телефон №, зарегистрированный за ФИО1 Она несколько раз использовала функцию перевода денежных средств с данного вклада через систему дистанционного банковского обслуживания ответчика.

Таким образом, операции, совершенные в период с 10 марта 2020 года по 30 января 2021 года являлись распоряжением держателя карты на перевод денежных средств, подтвержденных одноразовым паролем, в связи с чем банк был обязан исполнить поручение клиента о переводе денежных средств в установленные сроки.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа.

В ч. 7 ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлено, что участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом.

Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П.

На основании п. 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, Довершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П (в редакции Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, действующей на момент спорных событий), удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 настоящего Положения.

Доступ клиента АО «Россельхозбанк» к дистанционному банковскому обслуживанию, порядок ДБО, а также права, обязанности и ответственность сторон регламентируются «Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» (далее - Условия ДБО) (л.д. 129-156 т.2).

В силу п.п.2.2., 2.3 Условий ДБО – клиент присоединяется к Условиям ДБО в целом в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в случае если на его имя в Банке открыт банковский счет. Данное присоединение осуществляется только в случае успешной верификации номера мобильного телефона с предоставлением Клиенту полного доступа к Системе и с обязательным подключением метода SMS-аутентификации следующими способами: посредством подачи письменного заявления на подключение в подразделение Банка (п.2.3.1); посредством подачи в Банк распоряжения на подключение ДБО с использованием устройств самообслуживания (п.2.3.2); посредством подачи в Банк распоряжения на подключение ДБО на сайте Банка в сети Интернет (п.2.3.3., п.2.3.4); после установки приложения «Мобильный банк» на мобильное устройство держателя (п.2.3.5).

При использовании Пользователем аппаратной аутентификации, для осуществления входа и подтверждения направляемых через систему «Интернет-банк» распоряжений, Пользователь осуществляет формирование одноразовых паролей с использованием устройства (п.1 Условий ДБО).

Выбор способа формирования одноразового пароля в каждом случае входа в систему и подтверждения операции осуществляется пользователем самостоятельно в зависимости от метода аутентификации и технической возможности мобильного устройства пользователя.

Результат аутентификации Пользователя в ДБО, отправка распоряжения, результаты проверки, распоряжения и прочая информация отражаются в электронном журнале. Стороны признают, что электронный журнал является достаточным доказательством и может использоваться Банком в качестве подтверждения действий Пользователя в ДБО (п. 4.24 Условий ДБО).

Согласно п. 5.3 Условий ДБО Пользователь обязан: не предоставлять третьим лицам полномочия на использование ДБО и не раскрывать информацию, которая может быть использована для доступа к ДБО, в том числе информацию о кодовом слове, а также немедленно уведомить Банк обо всех случаях предполагаемой возможности доступа третьих лиц к указанной информации; лично совершать в системе действия, предусмотренные настоящими Условиями, и не передавать (уступать) третьим лицам права, предусмотренные настоящими Условиями; устанавливать «Мобильный банк» исключительно на мобильные устройства, находящиеся в индивидуальном пользовании Пользователя, защищать паролем доступ к мобильному устройству с установленным приложением «Мобильный банк» и активированным генератором паролей, в том числе с включенной функцией входа по отпечатку пальца, не передавать третьим лицам для временного использования мобильное устройство с приложением «Мобильный банк» и активированным генератором паролей, в том числе с включенной функцией входа по отпечатку пальца, не разглашать и не хранить на любых носителях информацию о ПИН-коде к генератору паролей.

Сведения о каждой совершенной с использованием системы операции по банковскому счету/счету по вкладу предоставляются Пользователю в соответствии с пунктом 8.9 настоящих Условий (п. 2.28 Условий ДБО).

В соответствии с пунктом 1 Условий ДБО - SМS-уведомление - форма документированного уведомления в виде текста SMS-сообщения, направляемого Банком Пользователю на номер мобильного телефона, информация о котором была предоставлена Пользователем в Банк в соответствии с пунктом 8.9 Условий ДБО, по каждой совершенной по банковскому счету/счету по вкладу операции с использованием системы, или для информирования Пользователя о приостановке исполнения Банком ЭПД, в соответствии с п.5.4.2 настоящих Условий.

Пользователь обязан информировать Банк о прекращении использования SIМ-карты зарегистрированного номера. В случае изменения SIМ-карты зарегистрированного номера Пользователю необходимо незамедлительно направить в Банк соответствующее уведомление, обратившись в Контакт-центр Банка, подразделение Банка или уведомить в устной форме работника Банка, позвонившему на Зарегистрированный номер Пользователя для подтверждения авторства ЭПД, в соответствии с пунктом 5.4.2 настоящих Условий. Стороны договорились, что при непоступлении информации об изменении SIМ-карты зарегистрированного номера в течение 30 календарных дней с момента передачи Пользователем в Банк ЭД/ЭПД, изменение SIМ-карты Зарегистрированного номера считается произведенным лично Пользователем (п. 5.3.18 Условий ДБО).

При этом, Банк обязан предоставлять Пользователю сведения о каждой совершенной с использованием системы операции по банковскому счету/счету по вкладу в соответствии с пунктом 8.9 настоящих Условий (п. 5.5.4 Условий ДБО).

Банк предоставляет Пользователю возможность с использованием ДБО формировать и направлять распоряжения на совершение операций по банковским счетам/счетам по вкладу Пользователя. Стороны договорились, что все распоряжения на совершение операций по банковским счетам/счетам по вкладу Пользователя с использованием ДБО, удостоверенные правильным вводом одноразового пароля или 3-D пароля, введенного на специализированной странице эмитента, в соответствии с пунктом 4.3 настоящих Условий, считаются подтвержденными Пользователем и признаются подписанными Пользователем в соответствии с действующим законодательством и подлежат исполнению Банком в соответствии с условиями Договором, предусматривающего открытие и ведение такого банковского счета/счета по вкладу, При этом настоящее условие является неотъемлемой частью вышеуказанных заключенных между Банком и пользователем Договоров (п.8.3 Условий ДБО).

Возмещение убытков является одним из способов защиты гражданских прав (ст. 12 ГК РФ). Необходимыми условиями для наступления гражданско-правовой ответственности служат: факт неисполнения или ненадлежащего исполнения договорного обязательства (противоправность), наличие убытков (вреда), причинная связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением договорного обязательства и убытками,

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Для привлечения ответчика к ответственности в случае возникновения обстоятельств указывающих на возможность использования банковской карты другим лицом, необходимо установить нарушение Банком договорных обязательств и как следствие возникновение в результате такого нарушения убытков у истца. При этом, обязанность по доказыванию противоправного поведения Банка и причинения убытков в результате нарушения условий договора лежит на владельце карты, то есть на истце.

Ответчиком представлены убедительные доказательства того, что свои обязанности по договору он выполнил, предоставив истцу полную информацию об условиях использования карты. В этой связи, на истце лежит обязанность по доказыванию факта нарушения ответчиком условий договора, списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, наличия причинной связи между действиями ответчика и возникшими убытками, а также соблюдения держателем карты требований правил пользования картой и условий заключенного между сторонами договора об обеспечении сохранности карты и соблюдении мер предосторожности.

Согласно п. п. 8.6, 8.12 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» Банк не несет ответственности: за последствия исполнения распоряжений, сформированных от имени Держателя, в случаях, когда Банк, в соответствии с предусмотренным настоящими Условиями и банковскими правилами порядком и процедурами идентификации Держателя при совершении операции по Счету, в том числе с использованием платежной карты/реквизитов карты, не мог установить факта подачи распоряжения лицом, неуполномоченным Держателем; за несанкционированное использование третьими лицами информации, указанной в Push-уведомлении / SMS-уведомления /3-D пароле, в случае если данная информация стала известна третьим лицами не по вине Банка. В силу п. 7.5 Условий ДБО Банк не несет ответственности, в том числе: за убытки, понесенные Пользователем, вследствие исполнения Банком распоряжения Пользователя, составленного с ошибками в представленной Банку информации; за убытки, понесенные Пользователем, вследствие нарушения Пользователем порядка использования ДБО, установленного в настоящих Условиях, в Памятке по использованию системы, а также в инструкциях, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.rshb.ru; за действия Пользователя в системе, подтвержденные корректным вводом одноразового пароля, переданного Банком/сформированного устройством/генератором паролей или 3-D паролем, введенным на специализированной странице эмитента, в соответствии с пунктом 4.3 настоящих Условий; за самостоятельное установление Пользователем в системе возможности осуществления переводов денежных средств без использования методов аутентификации и дальнейшие действия, осуществленные в Системе без использования методов аутентификации; по операциям, совершенным по банковскому счету/счету по вкладу Пользователя, вследствие неполучения/несвоевременного получения Пользователем SMS-уведомлений/Pиsh-уведомлений не по вине Банка; за несанкционированное использование третьими лицами информации, указанной в SMS-уведомлении/Риsh-уведомлении, в случае если данная информация стала известна третьим лицами не по вине Банка.

Согласно представленной ПАО «ВымпелКом» <адрес> информации, ФИО1 принадлежал абонентский № в период с 17 августа 2010 года по 08 мая 2021 года, доступ к интернету данного абонента был подключен 25 декабря 2018 года. На указанный номер телефона в период с 11 марта 2020 года по 07 ноября 2020 года поступали SMS-уведомления от АО «Россельхозбанк», что соответствует показаниям истца о том, что он прекратил пользоваться данным номером с 10 ноября 2020 года. С 10 ноября 2020 года истцу принадлежит абонентский № (л.д.19-20, 38-39, 40, 41 т.2).

Однако в нарушение требований п.7.2.9 Условий и п.ДД.ММ.ГГГГ Условий ДБО ФИО1 не предоставил банку сведения о прекращении использования им SIМ-карты номера № (указанный им в заявлении на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Пенсионный» и при заключении договора банковского вклада «Пенсионный плюс») и об изменении номера мобильного телефона для направления sms-уведомлений о совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания и операций, совершенных с использованием карты.

Таким образом, ответчик во исполнение своих обязательств своевременно предоставлял истцу сведения о совершенных с использованием системы операций по счету по вкладу в день списания денежных средств со счета № путем направления sms-уведомлений на указанный клиентом номер телефона до момента когда ФИО1 прекратил использование данного абонентского номера, что подтверждается скриншотом авторизации по дебетовой карте 2200 38•••••• 9676 из базы АО «Россельхозбанк» (л.д. 164-170 т.1).

В судебном заседании нашло свое подтверждение, что распоряжения по списанию денежных средств осуществлялись при корректном входе в систему с использованием одноразового пароля, и предусмотренных законом оснований для отказа банком в осуществлении операций по списанию денежных средств не имелось. Совершение операций по списанию денежных средств с банковского счета истца стало возможным в результате неосторожных действий самого истца.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности доводов ответчика о том, что Банк, как исполнитель услуги, в данном случае не может нести ответственность за причиненные истцу третьим лицом убытки, поскольку они возникли не по его вине. Данные, указывающие на нарушение Банком технических требований при совершении банковской операции, и данные о наличии прямой причинно-следственной связи между какими-либо действиями ответчика и возникновением у третьих лиц возможности проводить операции со счетом истца, в материалах дела отсутствуют.

Доводы истца о том, что Банк, оказывая услугу, не обеспечил надлежащую защиту денежных средств клиента, суд не принимает во внимание, так как ни законом, ни условиями заключенного между сторонами договора не предусмотрены обязательства Банка по контролю за несанкционированным доступом к счету клиента, а также ответственность Банка за несанкционированное списание денежных средств с банковской карты.

Поскольку в ходе рассмотрения спора по существу истцом не было представлено доказательств факта неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств по договору, как того требует ст. 56 ГПК РФ, правовых оснований для удовлетворения исковых требовании не имеется.

На основании изложенного судья приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требовании ФИО1 о взыскании с АО «Россельхозбанк» денежных средств, списанных с банковской карты, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов надлежит отказать.

Так как в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ истец освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска в суд, а в удовлетворении иска отказано, указанные расходы взысканию ни с одной из сторон не подлежат.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт <...> выдан 30.05.2019) к АО «Россельхозбанк» (ОГРН <***>) о взыскании списанных с банковской карты денежных средств в сумме 541122 руб. 00 коп., штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50% от цены иска, компенсации морального вреда в сумме 50000 руб. 00 коп., судебных расходов по оплате юридических услуг за подготовку искового заявления в размере 5000 руб. 00 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 10 марта 2023 года.

Судья Н.Н. Белова