Решение по делу № 02-0013/2022~М-7021/2021 от 04.07.2022 | Бабушкинский районный суд (Город Москва)

77RS0001-02-2021-019914-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2022 года город Москва

Бабушкинский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Неменка Н.П.,

при секретаре Меркулове В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-013/22 по исковому заявлению ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в обоснование своих требований указали, что 20.01.2021 г. и АКБ «Русский Народный Банк» был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб., ежемесячный аннуитентный платеж 32 106,58 руб., оплата осуществляет не позднее 05 числа каждого месяца, срок кредита 86 месяца под 19,99% годовых – в течение первого Процентного периода, 29,49% годовых – в течение второго, третьего и четвертого Процентного периода, 17,99% годовых –в течение пятого и последующих Процентных периодов, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка (согласно п. 5.3 договора). Обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей истцу на праве общей собственности, распложенная по адресу: ***. 03.02.2021г. Банк перечислил Заемщику денежные средства в размере 1 500 000 руб. 10.02.2021г. права кредитора - залогодержателя по кредитному договору, договору об ипотеке и закладной перешли от банка к ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» на основании совершенной банком на закладной отметке о новом владельце закладной, в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона. Таким образом, с указанной даты истец является законным владельцем закладной с полным объемом прав, удостоверяемых ею, а, следовательно, кредитором по кредитному договору и залогодержателем по договору ипотеки. Ответчик не исполняет обязательства по возврату суммы займа, в связи с чем истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика сумму задолженность по кредитному договору <***> от 20.01.2021г. в размере 1 619 851,49 руб., в счет возмещения уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 22 299,26 руб., а также расходы по оплате услуг по оценке заложенного имущества в размере 3 000 руб., взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 17,99% годовых, начисленных на сумму невыплаченного основного долга в размере 1 500 000 руб., начиная с 19.10.2021 по дату фактического исполнения обязательства по Кредитному договору <***> от 20.01.2021г. Взыскать неустойку, начисленную за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1 500 000 руб., из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора <***> от 20.01.2021г., начиная с 19.10.2021 (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по уплате основного долга по Кредитному договору <***> от 20.01.2021. Также взыскать неустойку с ФИО1 неустойку, начисленную за несвоевременное погашение процентов в сумме 118583,18 руб., из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора <***> от 20.01.2021, начиная с 19.10.2021 г. (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по уплате процентов по Кредитному договору <***> от 20.01.2021г. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью *** кв.м., кадастровый номер: ***, расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 3 295 200 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, не оспаривал заявленные исковые требования, однако указал суду на возможную самостоятельную реализацию им спорного объекта недвижимости до обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 20.01.2021 между ФИО1 и «Русский Народный Банк» был заключен кредитный договор <***> от 20.01.2021г., согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб., ежемесячный аннуитентный платеж 32 106,58 руб., оплата осуществляет не позднее 05 числа каждого месяца, срок кредита 86 месяца под 19,99% годовых – в течение первого Процентного периода, 29,49% годовых – в течение второго, третьего и четвертого Процентного периода, 17,99% годовых –в течение пятого и последующих Процентных периодов, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка (согласно п. 5.3 договора). Обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей истцу на праве общей собственности, распложенная по адресу: ***.

03.02.2021г. Банк перечислил Заемщику денежные средства в размере 1 500 000 руб.

10.02.2021г. права кредитора - залогодержателя по кредитному договору, договору об ипотеке и закладной перешли от банка к ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» на основании совершенной банком на закладной отметке о новом владельце закладной, в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона.

Таким образом, с указанной даты истец является законным владельцем закладной с полным объемом прав, удостоверяемых ею, а, следовательно, кредитором по кредитному договору и залогодержателем по договору ипотеки.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, задолженность по состоянию на 18 октября 2021 года составляет 1 619 851,49 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по кредитному договору <***> от 20.01.2021г., выпиской по лицевому счету.

Из копии выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в связи с этим Банк обратился в суд с требованием о возврате задолженности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенном договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита; банк или иная кредитная организация, заключившая с заемщиком кредитный договор, обязана предоставить ему денежные средства, составляющие сумму кредита, на условиях, предусмотренных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Исходя из пункта 1 статьи 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору заемщик уплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения срока погашения кредита, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафы, проценты на просроченный долг.

Стороной ответчика не заявлено о применении в отношении взыскания неустойки положений статьи 333 ГК РФ.

Суд, признавая неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства, удовлетворяет иск в части требований об ее взыскании в полном объеме.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что иск в части требований о взыскании с ответчика задолженности в размере 1 619 851,49 руб состоящей из: 1 500 000 руб. – сумма основного долга; 111 242,68 руб.– сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 1 613,40 руб.– сумма процентов за несвоевременное погашение основного долга; 380,11 руб.– сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 888,20 руб.– сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 5 727,10 руб.– начисленные проценты, заявлен обоснованно.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 4.4.5кредитного договора, пункта 3.3.1 договора об ипотеке, закладной от 20.01.2021 года, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, ***, расположенную по адресу: ***.

Согласно Заключению эксперта о рыночной стоимости квартиры № 58-15497-454/2021-О от 25 октября 2021 года рыночная стоимость предмета залога составляет 4 119 000 рублей.

Ответчиком отчет об оценке не оспаривался.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, в соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в закладной от 26 мая 2020 года.

Согласно пункту 11 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании заключения оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии с пунктом 11 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на основании представленного в суд отчета об оценке начальная продажная стоимость заложенного имущества будет составлять 3 295 200 руб.

Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 22 299,26 руб.; расходы по оплате услуг по оценке заложенного имущества в размере 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» задолженность по Кредитному договору <***> от 20.01.2021 в размере 1 619 851,49 руб., в счет возмещения уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 22 299,26 руб., а также расходы по оплате услуг по оценке заложенного имущества в размере 3 000 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 17,99% годовых, начисленных на сумму невыплаченного основного долга в размере 1 500 000 руб., начиная с 19.10.2021 по дату фактического исполнения обязательства по Кредитному договору <***> от 20.01.2021.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» неустойку, начисленную за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1 500 000 руб., из расчета 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора <***> от 20.01.2021, с начиная с 19.10.2021 по дату фактического исполнения обязательства по уплате основного долга по Кредитному договору <***> от 20.01.2021.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» неустойку, начисленную за несвоевременное погашение процентов в сумме 118 583,18 руб., из расчета 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора <***> от 20.01.2021, с начиная с 19.10.2021 по дату фактического исполнения обязательства по уплате процентов по Кредитному договору <***> от 20.01.2021.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью *** кв.м., кадастровый номер: ***, расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 3 295 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 04 июля 2022 г.

Судья Н.П.Неменок