РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2023 года город Киров
Нововятский районный суд города Кирова в составе:
председательствующего судьи Елькиной Е.А.,
при секретаре Дудиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-211/2023 (43RS0004-01-2023-000063-93) по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, банк) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, клиент) по кредитному договору № от 08.04.2005 в размере 72832,74 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2384,98 рублей.
Истец требования мотивирует тем, что 08.04.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № Проверив платежеспособность клиента, банк открыл на его имя банковский счет № и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «русский Стандарт» № В нарушение договорных обязательств ФИО1 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. 11.12.2007 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую требование оплатить задолженность в размере 72832,74 руб. не позднее 10.01.2008, однако данное требование ФИО1 не исполнено. До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении заявления без своего участия. Суду представил отзыв, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен. Заявил о пропуске срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В пункте 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из материалов дела следует, что 08.04.2005 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора и предоставлении и обслуживании карты.
В своём заявлении клиент просит заключить с ним договор потребительского кредита; выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установив лимит задолженности в размере 60000 руб.
В соответствии с указанным договором истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства (кредит), а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора.
ФИО1 ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифами по кредитам «Русский Стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт» и согласен с ними, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении и анкете. Условия договора ФИО1 не оспорены.
Выпиской из лицевого счета № за период с 02.12.2005 по 13.01.2023 подтверждается получение и использование денежных средств ответчиком по договору кредитной карты. В процессе исполнения договора заемщиком допущены просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.
Сумма кредитной задолженности с учетом осуществленных оплат составляет 72832,74 руб., что подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом с 11.10.2005 по 13.01.2023.
11.12.2007 АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку, согласно которому ответчику предлагалось в срок до 10.01.2008 оплатить сумму задолженности в размере 72832,74 руб. По сведениям банка данная задолженность не погашена до настоящего времени.
Истец обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 19.01.2023 (штамп на конверте).
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК РФ), начала его течения (статья 200 ГК РФ) и последствий его пропуска (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота (определения от 24.01.2013 г. №66-О, от 05.03.2014 г. № 598-О).
В силу части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч.2).
Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу абзаца 2 части 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как видно из материалов дела, при заключении договора на обслуживание кредитной карты от 08.04.2005 стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга. В частности, стороны установили, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит сумму минимального платежа и дату его оплаты. Окончательный срок расторжения договора и возврата полученных денежных средств не установлен.
В силу положений пунктов 4.17, 4.18 Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору о карте, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.
Согласно выписке по лицевому счету кредитного договора № за период с 02.12.2005 по 13.01.2023 последний платеж ФИО1 внес 10.04.2007 в сумме 1128,53 руб.
Учитывая, что после 10.04.2007 ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, учитывая данные выписки по счету и расчет задолженности, представленные истцом, принимая во внимание заключительный счет-выписку, выставленный ответчику 11.12.2007, со сроком исполнения не позднее 10.01.2008, именно с этой даты (10.01.2008) начал течь трехлетний срок исковой давности.
То есть банк, зная о нарушении ответчиком его права на возврат денежных средств, не предъявил требование заемщику о полном погашении кредитной задолженности в пределах трех лет с 10.01.2008.
Между тем первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье только 11.01.2022, то есть уже за пределами трехлетнего срока исковой давности. Соответственно и обращение с исковым заявлением по настоящему иску подано с нарушением срока исковой давности.
Таким образом, поскольку на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности истцом уже был пропущен, ФИО1 настаивал на применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт».
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1, (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ Е.А. Елькина
копия верна:
Председательствующий Е.А. Елькина
Мотивированное решение составлено 20.02.2023.