РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2025 года город Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Колосковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Алдошине Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-778/2025 (71RS0027-01-2024-001841-34) по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании заложенности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав в обоснование исковых требований на то, что ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО4 заключили Договор о предоставлении кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 465000 руб., а заемщик обязался возвратить ДД.ММ.ГГГГ полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО4 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договора (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 860994,16 руб.: просроченная задолженность по основному долгу - 424072,40 руб., просроченная задолженность по процентам - 436921,76 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по 21.03.2024 г. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ г., наследником является – ФИО3, наследственное дело открыто нотариусом Тульской областной нотариальной палаты ФИО5

Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание задолженности в порядке искового производства на территории Российской Федерации. 26.01.2024г. ООО «СКМ» изменило наименование на ООО ПКО «СКМ».

На основании изложенного, просили суд взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 860994,16 руб., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 424072,40 руб., просроченная задолженность по процентам - 436921,76 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11809,94 руб.

Определением суда от 16.07.2024 по ходатайству представителя истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащих ответчиков ФИО1 и ФИО2

Заочным решением суда от 15.08.2024 исковые требования удовлетворены.

Определением суда от 22.01.2025 заочное решение суда от 15.08.2024 отменено и рассмотрение дела возобновлено.

Определением суда от 17.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Зетта Страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. ФИО2 в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, также представила заявление о применении судом к заявленным требованиям срока исковой давности.

Третье лицо ООО «Зетта Страхование жизни» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте его проведения извещено в установленном законом порядке.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором (п.1).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбаанк» (кредитор) и ФИО4 (заемщик), путем акцепта кредитором оферты заемщика в виде заявления о предоставлении потребительского кредита, был заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 465000 руб., на срок 84 мес., с уплатой процентов в размере 17,9 % годовых.

Заемщик в свою очередь обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами 15 числа каждого календарного месяца в размере 9805,31 руб., кроме первого платежа в сумме 4104,74 руб.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) условиями договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Кредитор исполнил свои обязательства по договору. На имя ФИО4 открыт счет, на который ДД.ММ.ГГГГ г. банком перечислены денежные средства в размере 465000 руб.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти.

Наследниками к его имуществу, принявшими наследство, являются ответчики: супруга- ФИО2, сын-ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> и автомобиля марки LANDMARK BQ6473SG 7WD, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 и ФИО1 нотариусом г. Тулы выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, каждому в ? доле, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> и автомобиля марки LANDMARK BQ6473SG 7WD, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Из выписки из ЕГРН следует, что кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры на день смерти ФИО4 составляет 2270143,05 руб.

Также из материалов наследственного дела усматривается, что стоимость автомобиля марки LANDMARK BQ6473SG 7WD, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, на дату смерти наследодателя составляла 225720 руб. что подтверждено Отчетом об оценке ООО «Юкон-Ассистанс» №№.

Итого стоимость наследственного имущества составляет 2495863,05 руб., т.е. стоимость наследственного имущества перешедшего к каждому из наследников составляет 1247931,52 руб.

Достаточность стоимости наследственного имущества, для возложения на наследников обязанности по погашению в полном объеме задолженности по кредиту, ответчиками не оспаривается и подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положений ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, содержащимся в п.п.58-61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из положений ст.ст.418,1112,1175 ГК РФ обязательства наследодателя, возникшие из заключенных между ним и Банком кредитных договоров, вошли в объем наследства и соответственно, перешли к наследникам.

На дату смерти заемщика ФИО4 его обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 854772,11 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 860994,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 424072,40 руб., просроченная задолженность по процентам – 436921,76 руб.

Разрешая требования истца ПАО «Промсвязьбанк», суд, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, приходит к выводу о возникновении у Банка права на истребование суммы задолженности с наследников ФИО4- ответчиков ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доказательства погашения основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, ответчиками суду не представлены.

Стороной ответчика в сходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям.

В п.1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Погашение кредита и уплата процентов за его использование денежных средств должна была осуществляться ежемесячными аннуитентными платежами по графику.

С настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен. При этом направленное в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном погашении задолженности в данном случае не изменило срока исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 493856,36 руб., из которых: 277155,34 руб.- сумма основного долга, 216701,02 руб. – сумма процентов.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма в размере 493856,36 руб.

Возражая относительно заявленных исковых требований, ФИО2 указала на то, что ФИО4 был застрахован на случай смерти в рамках исполнения обязательств по спорному кредитному договору.

Судом проверялся данный довод, однако подтверждения в представленных по запросу суда от ООО «Зетта Страхование жизни» сведений, условий кредитного договора, не нашёл. Кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено в качестве надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору условие о страховании жизни и здоровья. Ссылка ФИО2, на наличие такой страховки на день смерти по другому кредитному договору, обязательства по которому наследодателем были исполнены до возникновения обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, судом также отклоняется, поскольку на день смерти ФИО4 срок действия указанного договора страхования истек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены на сумму 493856,36 руб., следовательно, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию сумма в размере 8139 руб. в счет компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины, уплата которой подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» -удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № №№, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №№, выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 26.07.2002) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 493856 рублей 36 коп., из которых: 277155 руб. 34 коп.- сумма основного долга, 216701 руб. 02 коп. – сумма процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8139 рублей, а всего взыскать 501995 (пятьсот одна тысяча девятьсот девяносто пять) рублей 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2025 года.

Председательствующий