Решение по делу № 2-10/2025 от 06.06.2025

Дело № 2-10/25

24RS0046-01-2023-000579-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 г. г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Грудиной Ю.Ю.,

при секретаре Бережновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, по встречному исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о признании договоров банковского вклада незаключенными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании суммы вклада, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом открыт вклад «Единство ценностей» в ПАО «Промсвязьбанк» под 9,15% годовых до 13.02.2020 на сумму 25 482 151 руб., 12.02.2020 осуществлена пролонгация вклада до 13.02.2021 на сумму 28 382 128 руб. под 7,87% годовых, 20.02.2021 – до 17.02.2022 на сумму 63 874 362,28 руб. под 6,87% годовых, 15.07.2021 – до 17.02.2022 на сумму 63 874 362,28 руб. под 8,2% годовых. Сотрудником банка 27.01.2022 инициировано переподписание заявление о размещение вклада на более выгодных условиях путем присоединения к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в рамках комплексного обслуживания на сумму 63 874 362,28 руб., со ставкой 9,5% годовых, до 17.02.2022. Датой возврата вклада являлось 17.02.2022, однако, сумма вклада, увеличенная на сумму процентов не перечислена на счет «до востребования» <данные изъяты>. На заявление от 02.03.2022 о возврате денежных средств, денежные средства не возвращены, ответ с просьбой подождать аудита направлен только 01.06.2022. Согласно справке банка от 05.04.2022 на накопительном счете ФИО1 <данные изъяты> находится сумма 4 416 534,10 руб., по выпискам по счетам <данные изъяты> истцом обнаружены несоответствия по операциям, которые она не совершала, денежные средства необоснованно списаны. В ответ на запрос от 19.04.2022 банком предоставлены платежные поручения и заявления, которые ФИО1 не подписывались, всего списано 48 452 714 рублей, а также комиссии по всем операциям, за обслуживание пакета «Атмосфера», который истица не подключала излишне списана комиссия 130 800 рублей. Действиями банка истцу причинен моральный вреда, денежные средства, списанные необоснованно до настоящего момента не возвращены.

На основании изложенного с учетом неоднократных уточнений, в редакции последних уточнений ФИО1 просит взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» сумму необоснованно списанных денежных средств в размере 48 452 714 рублей, сумму комиссий в размере 30 417 рублей 27 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 20 863 207 рублей 65 копеек, комиссию 130 800 рублей, проценты 53 366 рублей 43 копейки, компенсацию морального вреда 1 000 000 рублей, штраф, расходы по оплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела, ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд со встречным исковым заявлением (т.3 л.д. 199-206) к ФИО1 о признании договоров банковского вклада от 11.02.2019 г., 12.02.2020 г., 20.02.2021 г., 15.07.2021 г., 27.01.2022 г. года не заключенными. Требования мотивированы тем, что договоры банковского вклада между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» не заключались, ФИО1 не имела денежных средств в размере, который указан как размещенный на вкладах, при этом никаких документов, свидетельствующих о внесении денежных средств на депозитный счет не представлено.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, доверила представление свои интересов ФИО17 которая первоначальные исковые требования поддержала в полном объеме просила удовлетворить, возражала против удовлетворения встречных исковых требований, поскольку ФИО1 вводила в заблуждение сотрудник банка, которая заверяла, что вклады открыты, предоставляла подтверждающие выписки и справки.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» ФИО18 в судебном заседании поддержала встречное исковое заявление по основаниям в нём изложенным. Возражала против удовлетворения первоначального иска по основаниям, изложенным в письменных пояснениях по делу. Заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности, а также о применении ст. 333 ГК РФ в случае удовлетворения требований, а также о применении моратория для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, ходатайств, возражений не представили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Отношения, вытекающие из договора банковского вклада, регламентируются главой 44 ГК РФ.

В силу статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со статьей 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Вместе с тем, как разъяснил Конституционный Суд Российской Федерации в своем Постановлении от 27.10.2015 года №28-П, подтверждение факта внесения вклада, по буквальному смыслу абзаца 2 пункта 1 статьи 836 ГК РФ, допускается и иными, помимо сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификатов, документами, оформленными в соответствии с обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, к числу которых может, в частности, относиться приходный кассовый ордер, который по форме отвечает требованиям, утвержденным нормативными актами Банка России.

В соответствии с пунктами 2.4, 3.2 - 3.4 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на адрес, утвержденного Банком России 24.04.2008 года №318-П, операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации, в том числе, на основании приходных кассовых ордеров.

Приходный кассовый документ составляется клиентом или бухгалтерским работником кредитной организации.

После соответствующей проверки и оформления бухгалтерским работником приходный кассовый документ передается кассовому работнику, который проверяет в приходном кассовом документе наличие подписи бухгалтерского работника и её соответствие имеющемуся образцу, сверяет соответствие сумм наличных денег цифрами и прописью, передает клиенту приходный кассовый документ для проставления его подписи и принимает наличные деньги.

После приема наличных денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в приходном кассовом документе, с суммой наличных денег, оказавшихся при приеме, и при их соответствии подписывает все экземпляры приходного кассового документа.

В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счёт по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счёта по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.

Оценивая конституционность пункта статьи 836 ГК РФ в части, позволяющей удостоверять соблюдение письменной формы договора «иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота», Конституционный Суд Российской Федерации в этом же Постановлении от 27.10.2015 года №28-П признал соответствующую норму не противоречащей Конституции Российской Федерации, указав на то, что её положения не препятствуют суду на основании анализа фактических обстоятельств конкретного дела признать требования к форме договора банковского вклада соблюденными, а договор - заключенным, если будет установлено, что приём от гражданина денежных средств для внесения во вклад подтверждается документами, которые были выданы ему банком (лицом, которое, исходя из обстановки заключения договора, воспринималось гражданином как действующее от имени банка) и в тексте которых отражен факт внесения соответствующих денежных средств, и что поведение гражданина являлось разумным и добросовестным.

Таким образом, Конституционный Суд Российской Федерации в резолютивной части вышеуказанного Постановления №28-П от 27.10.2015 года подчеркнул необходимость оценки судом действий гражданина-вкладчика при заключении договора банковского вклада на предмет разумности и добросовестности.

Давая нормативное определение договора банковского вклада в статьях 834, 836 ГК РФ, федеральный законодатель указал на наличие двух последовательных юридических фактов, необходимых для совершения договора: заключение в письменной форме соглашения между банком и вкладчиком и фактическую передачу банку конкретной денежной суммы, зачисляемой на счет вкладчика, открытый ему в банке.

По смыслу пункта 2 статьи 224 ГК РФ, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств, когда банком были получены конкретные денежные суммы. Обязательства банка возвратить сумму вклада с начисленными процентами возникают у банка только после внесения вкладчиком денежных средств на депозитный счет, открытый на его имя в банке.

Соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения вкладчиком денежных средств.

Заключение договора банковского вклада между банком и клиентом оформляется открытием последнему так называемого депозитного счета, который является разновидностью банковского счёта.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счёту (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Согласно статье 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Учитывая изложенное, в предмет договора банковского вклада включаются действия банка по открытию и ведению счёта, на который принимается сумма вклада и начисляются проценты на вклад, а потому факт внесения вклада не может удостоверяться одним только договором, оформленным в виде единого документа, подписанного сторонами, при отсутствии иных доказательств фактической передачи банку денежных сумм, составляющих размер банковского вклада.

Таким образом, совокупный анализ вышеприведенных положений закона позволяет сделать вывод о том, что договор банковского вклада, как и всякий иной гражданско-правовой договор, может считаться заключенным лишь в том случае, когда между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ). Кроме того, учитывая реальный характер договора банковского вклада, он считается заключенным с момента внесения суммы вклада в банк (пункт 2 статьи 433 ГК РФ).

Помимо того, что договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 836 ГК РФ), общим требованием при использовании любого из известных способов заключения этого договора является внесение вкладчиком денежной суммы, составляющей сумму вклада. Данное требование производно от того обстоятельства, что договор банковского вклада, являясь реальным договором, может считаться заключенным не ранее момента внесения суммы вклада в банк, то есть внесения наличных денег в кассу банка либо поступления безналичных денежных средств на корреспондентский счет банка.

Поскольку договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (пункт 2 статьи 834 ГК РФ), постольку его заключение для банка является обязательным. Отказ банка от заключения договора при наличии у него возможности принять вклад от гражданина не допускается (пункт 3 статьи 426 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 является клиентом ПАО «Промсвязьбанк», на имя которой в банке были открыты счета № <данные изъяты>

ФИО2 являлась руководителем группы частного капитала ПАО «Промсвязьбанк», сопровождавшим в том числе обслуживание банковских счетов ФИО1

Постановлением старшего следователя по <данные изъяты> в отношении ФИО3 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного <данные изъяты>

Постановлением старшего следователя по <данные изъяты> ФИО3 привлечена в качестве обвиняемой по уголовному делу по признакам преступления, предусмотренного <данные изъяты>

Заключением отдела контроля и расследования Департамента по информационной безопасности от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт осуществления входа руководителем группы частного капитала дополнительного офиса «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»в карточку клиента ФИО1, размещенной в программе <данные изъяты>, и возможности осуществления операций от имени клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.181-185).

Как следует из выписки по счету № <данные изъяты> и копии заявлений ФИО1 на перевод денежных средств, со счета истца произведено списание денежных средств в пользу третьих лиц, а именно:

<данные изъяты>

Как следует из выписки по счету <данные изъяты> и копии заявлений ФИО1 на перевод денежных средств, со счета истца произведено списание денежных средств в пользу третьих лиц, а именно:

<данные изъяты>

Согласно заключению ЭКЦ ГУ МВД России по Красноярскому краю № <данные изъяты> г. (т.1 л.д.86-104), составленному в ходе расследования уголовного дела в отношении ФИО2 по ч. <данные изъяты>, проставленные в заявлениях на перевод денежных средств от <данные изъяты>. выполнены не ФИО1, а иным лицом.

Подпись в заявлении на перевод денежных средств <данные изъяты>перевод 5 500 000 рублей на имя ФИО19 выполнена самой ФИО1, в отношении подписи от имени ФИО1 в заявлении на перевод денежных средств <данные изъяты>. (перевод 8 000 000 рублей ФИО20 эксперт не смог дать ответ.

При этом, судом учитывается, что в рамках уголовного дела ФИО2 даны пояснения, что ФИО21 выкупил квартиру ФИО2 с торгов, которую она впоследствии путем перевода денежных средств со счета ФИО1 приобрела по договору купли-продажи, поскольку ФИО2 также была должна денежные средства посреднику в сделке ФИО22 то денежные средства со счета ФИО1 были выведены без ее ведома в большем размере (8 000 000 рублей). О данной сделке и расчетах ФИО2 ФИО1 ничего не знала. Никакой связи между ФИО1 и ФИО23 не установлено.

В связи с изложенным, поскольку совершение операций с денежными средствами ФИО1 без ее ведома были осуществлены сотрудником банка ФИО2 суд полагает подлежащими взысканию денежные средства по платежным поручениям от:

<данные изъяты>

<данные изъяты> пополнение счета ФИО24. на сумму 157 400 рублей.

Всего на сумму 32 404 214 рублей и комиссии по указанным операциям в размере 22 917 рублей 27 копеек.

Не подлежит взысканию денежный перевод на имя ФИО25 от 02.02.2017 г. в размере 9 998 500 рублей, а также комиссия по указанному переводу, поскольку стороной истца пропущен срок исковой давности, по заявленному требованию, о применении которого заявлено стороной ответчика. Так, из материалов дела, в том числе выписке по счетам, усматривается, что ФИО1 активно использовала счет и банковские продукты, имела возможность своевременного контроля операций, ей был предоставлен доступ в интернет-банк для возможности осуществления операций в <данные изъяты>

Также не подлежит взысканию денежный перевод на имя ФИО26 от 12.02.2019 г. в размере 5 500 рублей и комиссия по переводу, поскольку подпись в заявлении на его осуществление сделана самой ФИО1, доказательств обратного суду не представлено, при этом судом учитывается, что ФИО1 и ФИО28 являлись учредителями ФИО29» (от указанного общества на счет ФИО1 также поступали денежные средства) и ФИО27

Не подлежат по мнению суда взысканию денежные средства по переводу <данные изъяты> в размере 550 000 рублей на имя ФИО30 поскольку согласно актовой записи указанное лицо является мужем ФИО1, в связи с чем, данный перевод не образовал для ФИО1 ущерба, учитывая общность имущества супругов.

12.03.2021 г. истцом подано заявление № <данные изъяты> на оформление банковской карты ПАО "Промсвязьбанк". Согласно заявлению обслуживание банковской карты осуществлялось в соответствии с Тарифом по выпуску и обслуживанию банковских карт Пакета слуг <данные изъяты> ПАО «Промсвязьбанк» для ВИП-клиентов.

14.04.2021 г. истец присоединилась к Условиям обслуживания физических лиц в рамках Пакета услуг ПАО «Промсвязьбанк». Было осуществлено установление ежемесячной комиссии за обслуживание пакета услуг.

В связи с тем, что на счетах истца среднемесячный баланс составлял менее 15 млн. рублей с истца взималась ежемесячная комиссия в размере 10 900 рублей, всего удержано 130 800 рублей.

Поскольку уменьшение денежных средств на счетах истца вызвано неправомерным действиями работника ответчика, суд полагает необходимым взыскать денежные средства с ответчика.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов по правилам ст. 395 ГК РФ на суммы незаконно списанных денежных средств и удержанно й комиссии, однако при расчете суммы подлежит учету мораторий, установленный Постановлением Правительства № 497 от 28.03.2022 г.

Таким образом, расчет производится судом на сумму 32 427 131,27 (переводы и комиссии) за период с 17.02.2022 г. по 31.03.2022 г. что составит за 43 дня и 661 424, 64 рубля и за период с 02.10.2022 по 16.04.2025 г. на аналогичную сумму 32 427 131,27 за 928 дней, что составит 11483646 рублей 54 копейки.

А также на сумму 130800 рублей за период с 17.02.2022 г. по 31.03.2022 г. что составит за 43 дня и 2667 рублей 96 копеек, и за период с 02.10.2022 по 16.04.2025 г. на аналогичную сумму 130 800 рублей за 928 дней, что составит 46 321 рубль 13 копеек.

Доводы ответчика об использовании ФИО1 туристических продуктов ООО «Венто» по своему желанию подлежит отклонению исходя из следующего.

Кроме того, что ФИО1 не подписывала распоряжения о переводе денежных средств ФИО31 судом учитывается, что ФИО1 действовала под влиянием обмана со стороны сотрудника банка ФИО2, с которой у истицы сложились доверительные отношения и которая ввела истицу в заблуждение, указав на то, что путевки предоставляются в рамках существующей у банка программы лояльности по предоставлению туров в различные страны VIP-клиентам.

Также в ходе расследования уголовного дела, истица подтвердила, что она отдыхала за границей по туристическим путевкам, что также подтверждается материалами дела, но была уверена, что это бесплатно в рамках программы лояльности, как VIP-клиенту банка, если бы она знала о том, что отдых происходит за ее счет, путем списания денежных средств, она бы не воспользовалась услугами ООО «Венто».

Указанные обстоятельства подтвердила ФИО2, что нашло отражение в протоколе допроса обвиняемого, где ФИО2 указала, что операции по перечислению денежных средств в пользу ФИО4 и ФИО32 происходили без ведома ФИО1, заявления подписывались ею или кем-то из сотрудников. ФИО1 в известность не ставилась, денежные средства на ее счет не возвращались.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями прав истца, как потребителя, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой определяется судом в размере 100 000 рублей.

Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, нашел свое подтверждение, руководствуясь п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает необходимым взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» штраф в размере 50% от присужденной суммы, размер которого определяется с учетом положений ст. 333 ГК РФ в сумме 1 000 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям 64 % (<данные изъяты>), в сумме 38400 рублей.

Разрешая требования ПАО «Промсвязьбанк» о признании договоров банковского вклада незаключенными, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу положений ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

21 сентября 2020 г. приказом заместителя председателя ПАО «Промсвязьбанк» №174/3 утверждены и введены в действия изменения в Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», в соответствии с которыми правила комплексного банковского обслуживания являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и Физическим лицом (п.1.1).

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения клиента в целом к правилам комплексного обслуживания путем предоставления в банк заявления. Типовая форма заявления определяется банком в одностороннем порядке, при этом изменения, вносимые банком в типовую форму заявления, не является односторонним изменением банком условий договора комплексного обслуживания (п. 1.2).

Договор комплексного обслуживания считается заключенным с момента получения банком от клиента подписанного заявления в двух экземплярах при условии предоставления клиентом документов, подтверждающих сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации. Момент получения банком заявления определяется отметка банка о его принятии.

Заявление оформляется при личном обращении клиента в офис банка.

Подтверждение заключения договора комплексного обслуживания может осуществляться предоставлением клиенту экземпляра заявления с отметкой о его принятии банком на бумажном носителе либо в электронном виде, а также иным способом (п. 1.4).

В соответствии с приложением № 3 правила размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемой частью правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, утвержденных банком 19 марта 2013 г. с учетом последующих изменений и дополнений, распространяются на клиентов, подавших заявление о размещении вклада по форме, установленной и доведенной до сведения клиентов в порядке и способами, установленными правилами банковского вклада, и (или) договором дистанционного банковского обслуживания и устанавливают порядок размещения физическими лицами вкладов, порядок начисления и выплаты процентов по вкладу, а также регулируют иные отношения, возникшие между вкладчиком и банком в связи с размещением вклада (п.1.1).

Присоединение к правилам банковского вклада и заключение договора банковского вклада осуществляется путем акцепта банком (открытия депозитного счета и проставления отметки банка о заключении договора банковского вклада на заявлении о размещении вклада) оферты вкладчика (поданного в банк заявления о размещении банковского вклада.

Права и обязанности сторон по договору банковского вклада возникают с даты внесения вкладчиком суммы вклада (первоначальной суммой вклада) в банк на условиях, указанных в заявлении о размещении вклада. Факт заключения договора банковского вклада подтверждается отметкой банка, проставляемой на заявлении о размещении вклада, выдаваемом банком вкладчику, а также кассовыми или расчетными документами, выдаваемыми банков вкладчику, а в случае размещения вклада с использованием банкомата факт заключения договора банковского вклада подтверждается путем направления заявления о размещении вклада, содержащего соответствующую отметку банка (п.1.3).

Согласно п.6.1 Правил, договор банковского вклада вступает в силу с момента зачисления суммы вклада, указанной в заявлении о размещении вклада на депозитный счет, и действует до момента возврата вкладчику суммы вклада и выплаты начисленных на неё процентов в соответствии с условиями договора банковского вклада. Прекращение действия договора банковского вклада является основанием для закрытия депозитного счета.

Согласно п.6.2 Правил, в случае не поступления всей суммы вклада (первоначальной суммы) на депозитный счет в день заключения договора банковского вклада, договор считается незаключенным и депозитный счет закрывается банком, а денежные средства, находящиеся на нем, возвращаются банком вносителю.

Так, из материалов дела следует, что 11.02.2020 г. года на основании заявления <данные изъяты> о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный), между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор банковского вклада «Единство ценностей». По условиям договора сумма вклада составила 25482 151 руб., процентная ставка 9,15 % годовых, срок размещения вклада 367 дней. Способ внесения денежных средств во Вклад: безналичным путем со счета, открытого в Банке № <данные изъяты>. Вкладчику открыт Депозитный счет <данные изъяты>

12.02.2020 г. года на основании заявления № 18495623 о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный), между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор банковского вклада «Единство ценностей». По условиям договора сумма вклада составила 28382128 руб., процентная ставка 7,87 % годовых, срок размещения вклада 367 дней. Способ внесения денежных средств во Вклад: безналичным путем со счета, открытого в Банке <данные изъяты>. Вкладчику открыт Депозитный счет <данные изъяты>

20.02.2021 г. года на основании заявления № 52369584/1 о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный), между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор банковского вклада «Максимальный процент с выплатой в конце срока». По условиям договора сумма вклада составила 63 874 362 руб. 28 коп., процентная ставка 6,87 % годовых, срок размещения вклада 367 дней. Способ внесения денежных средств во Вклад: безналичным путем со счета, открытого в Банке № <данные изъяты>. Вкладчику открыт Депозитный счет № <данные изъяты>.

15.07.2021 г. года на основании заявления № 52369584/2 о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный), между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор банковского вклада «Максимальный процент с выплатой в конце срока». По условиям договора сумма вклада составила 63874362 руб. 28 коп., процентная ставка 8,2 % годовых, срок размещения вклада 367 дней. Способ внесения денежных средств во Вклад: безналичным путем со счета, открытого в Банке <данные изъяты>. Вкладчику открыт Депозитный счет <данные изъяты>.

27.01.2022 г. года на основании заявления № 52369584/3 о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный), между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор банковского вклада «Максимальный процент с выплатой в конце срока». По условиям договора сумма вклада составила 63874362 руб. 28 коп., процентная ставка 9,5 % годовых, срок размещения вклада 367 дней. Способ внесения денежных средств во Вклад: безналичным путем со счета, открытого в Банке <данные изъяты>. Вкладчику открыт Депозитный счет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.1 Правил размещения физическими лицами банковских вкладов, Банк открывает Депозитный счет в день получения Заявления о размещении вклада при условии предоставления Вкладчику документов, согласно перечню, определяемом Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Таким образом, при осуществлении размещения денежных средств на депозитном счете посредством заключения договора банковского вклада, Вкладчику открывается новый депозитный счет.

Пунктом 3.3 Правил предусмотрено, что сумма вклада должна быть внесена вкладчиком на депозитный счет при заключении Договора банковского вклада.

Таким образом, основанием возникновения обязательств по договору банковского вклада является фактическое внесение денежных средств в сумме вклада, указанной в заявлении на открытие депозитного счета. При невнесении или внесении денежных средств в меньшем размере, чем указано в заявлении на депозитный счет, договор банковского вклада не будет являться заключенным.

В договоре вышеперечисленных банковских вкладов указано об открытии депозитного счета <данные изъяты>. Вместе с тем, указанный депозитный счет никогда на имя ФИО1 не открывался, что подтверждается сведениями налоговой, полученными на запрос суда. Кроме того, к каждому вкладу должен быть открыт свой депозитный счет.

Заключение договора банковского вклада и его содержание предопределяют обязанность банка по открытию и ведению депозитного счета. Согласно п.3 ст.834 ГК РФ к указанным отношениям применяются правила гл. 45 ГК РФ, если иное не предусмотрено этими правилами или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Так, существенными являются условия о предмете договора, а также те условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида (пункт 1 статьи 432 ГК).

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и срок их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Поступающие в банк от вкладчика денежные средства всегда учитываются на конкретных счетах в банке. Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета. Причем к отношениям банка и вкладчика применяются нормы о договоре банковского счета, если иное не определено правилами гл.44 ГК РФ и не вытекает из существа договора банковского вклада.

Следуя из изложенного, а также принимая во внимание тот факт, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК), условия договора, которыми предусмотрена обязанность клиента по оплате оказанных банком услуг, о размере такой платы, порядке и сроках ее внесения, по признаку относимости к предмету договора являются существенными условиями договора.

Согласно п.1.1 Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, действовавших в Банке в рассматриваемый период времени (далее - Правила), следует, что указанные Правила являются приложением и неотъемлемой частью Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» и распространяются на Клиентов, подавших Заявление о размещении вклада по форме, установленной и доведенной до сведения Клиентов в порядке и способами, установленными Правилами, ДКО и (или) Договором дистанционного банковского обслуживания и устанавливают порядок размещения физическими лицами Вкладов, порядок начисления и выплаты процентов по Вкладу, а также регулируют иные отношения, возникающие между Вкладчиком и Банком в связи с размещением Вклада.

В силу п.1.2 Правил, заключение Договора банковского вклада осуществляется путем присоединения Клиента к Правилам в целом, в соответствии со ст.428 ГК, в порядке, определенном п.1.3 Правил.

Согласно п.1.3 Правил, присоединение к Правилам и заключение Договора банковского вклада осуществляется путем акцепта Банком (открытия Депозитного счета и проставления отметки Банка о заключении Договора банковского вклада на Заявлении о размещении вклада) оферты Вкладчика (поданного в Банк Заявления о размещении банковского вклада).

Права и обязанности Сторон по Договору банковского вклада возникают с даты внесения Вкладчиком суммы Вклада (первоначальной суммы вклада) в Банк на условиях, указанных в Заявлении о размещении вклада. Факт заключения Договора банковского вклада подтверждается отметкой Банка, проставляемой на Заявлении о размещении вклада, выдаваемом Банком Вкладчику, а также кассовыми и расчетными документами, выдаваемыми Банком Вкладчику, а в случае размещения Вклада с использованием Банкомата, факт заключения Договора банковского вклада подтверждается путем направления Заявления о размещении вклада, содержащего соответствующую отметку Банка, в личный кабинет и выдачей Чека.

При заключении Договора банковского вклада Вкладчику выдается надлежащим образом оформленное Заявление о размещении вклада (в случае размещения Вклада с использованием Банкомата - направляется в Личный кабинет в виде электронного документа), а также кассовые или расчетные документы (в том числе, Чек при размещении Вклада с использованием Банкомата), подтверждающие внесение денежных средств во Вклад.

Согласно п.2.3 Правил, Денежные средства, принятые во Вклад, учитываются на открываемом Банком Вкладчику Депозитном счете. Вкладом признается фактический остаток денежных средств, находящихся на Депозитном счете.

В соответствии с п.3.1 Правил, Банк открывает Депозитный счет в день получения Заявления о размещении вклада, при условии предоставления Вкладчиком документов согласно перечню, определяемому Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Таким образом, спорные договоры не сопровождались открытием счета и реальным внесением денежных средств в кассу банка на депозитный счет по договору банковского вклада, что не соответствуют действующему законодательству, а значит не могут являться реальными, в результате которого у сторон возникают права и обязанности.

Суд приходит к выводу, что договоры банковского вклада на имя ФИО1 следует признать незаключенными, удовлетворив встречные исковые требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 32 404 214 рублей, комиссии по операциям 22 917 рублей 27 копеек, комиссии в размере 130 800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 661 424 рубля 64 копейки, 11 483646 рублей 54 копейки, 2 667 рублей 96 копеек, 46 321 рубль 13 копеек, в счет компенсации морального вреда 100 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 38 400 рублей, штраф 1 000 000 рублей.

Встречные исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Признать договоры банковского вклада <данные изъяты>. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 незаключенными.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий судья: Ю.Ю. Грудина

Мотивированное решение изготовлено 6 июня 2025 года.

Председательствующий судья: Ю.Ю. Грудина