Дело № 2-17/2023 копия
УИД 56RS0027-01-2021-004700-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 января 2023 года г.Оренбург
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Чирковой В.В.,
при секретаре Великородновой Е.В.,
с участием помощника прокурора Оренбургского района Зайцевой О.Р.,
представителя истца по доверенности ФИО1,
представителя ответчика по доверенности ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда,
установил:
истец ФИО3 обратился в Оренбургский районный суд Оренбургской области с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда.
В обосновании заявленных требований указал, 30 января 2021 года между истцом ФИО3 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования несчастных случаев «СОГАЗ-ПЕРСОНА» №, сроком действия с 31 января 2021 года по 30 января 2022 года. Страховым случаем по договору являлась временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора. Страховая выплата составляет 0,5% от страховой суммы в размере 300000 рублей за каждый день временной нетрудоспособности начиная с первого дня нетрудоспособности, но не более 100 дней.
Истец 01 февраля 2021 года получил травму в виде закрытого повреждения ахиллова сухожилия. В период с 01 февраля 2021 года по 30 июня 2021 года истец был временно нетрудоспособен согласно больничному листу.
ФИО3 30 июня 2021 года истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.
АО «СОГАЗ» отказал ему в страховой выплате, сославшись на то, что согласно медицинским документам, травма была получена 29 января 2021 года, то есть до заключения договора страхования.
Истец полагает, отказ страховщика в страховой выплате является незаконным и необоснованным, с ответчика в его пользу подлежит взысканию страховая выплата в размере 150000 рублей (300000 * 0,5% * 150).
Также по Закону о защите прав потребителей подлежит взысканию неустойка в размере 3% за каждый день просрочки в сумме 2400 рублей (150000 * 3% * 123 дня), штраф в размере 50 % от присужденной суммы и компенсация морального вреда в размере 35000 рублей.
Истец просит суд взыскать с АО «СОГАЗ» в его пользу сумму страхового возмещения в размере 150000 рублей, неустойку в размере 2400 рублей, штраф в размере 50% от страховой суммы и компенсацию морального вреда в размере 35000 рублей.
В судебное заседание истец ФИО3 не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, заявлений и ходатайств не предоставлено. Присутствуя ранее в судебном заседании, истец пояснил, что 01 февраля 2021года, в период действия договора страхования, получил травму <данные изъяты>. Отец довез его до больницы, где ему поставили диагноз <данные изъяты>. Он 31 января 2021 года находился на работе. Работает оператором технологической установки, осуществляет обход территории и ремонтные работы. Считает, что ответчик незаконно отказал ему в страховой выплате.
Представитель истца ФИО3 ФИО1, действующий на основании доверенности от 15 января 2022 года, в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ФИО2, действующий основании доверенности от 09 сентября 2022 года, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска, поскольку не установлено страхового случая, так как <данные изъяты> страховым случаем не является, и доказательств тому, что травма получена в период действия договора страхования, истцом не представлено.
Помощник прокурора Оренбургского района Оренбургской области Зайцева О.Р. полагала, что в удовлетворении иска следует отказать, так как в соответствии с правилами страхования к страховому случаю относится <данные изъяты>, а у истца имеется частичный разрыв.
Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО5, суду показал, он является коллегой истца. Вместе с истцом ФИО3 работают в «<данные изъяты> ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ отдыхал, ДД.ММ.ГГГГ был на смене. Свидетель с истцом весь день были вместе, обходили оборудование, поднимали его, физическое состояние истца было отличное. В ночь на 01 февраля ФИО3 не вышел на смену, позвонил, сказал, что в подъезде на лестнице получил травму, ему дали замену. Также пояснил, что ФИО3 занимается спортом, играет в футбол, волейбол.
Свидетель ФИО6, допрошенная в судебном заседании, пояснила, 01 февраля 2021 года проводила первичный осмотр истца. Информация по несчастному случаю указана со слов истца. Возможно, травма была получена в день обращения. Свидетелю известно, что истец играет в волейбол, ранее часто обращался с повреждениями после игры.
Эксперт ФИО7 в судебном заседании пояснил, что у истца имелся <данные изъяты>, который вызывал сильную боль. Полагал, что такую боль истец не смог бы терпеть 3 дня, не обратившись своевременно в медицинское учреждение. Дату получения травмы установить не представляется возможным, слишком маленький промежуток времени. Такая травма сопровождается стильной болью, поэтому свободно передвигаться с такой травмой невозможно.
Суд, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, свидетелей, эксперта, заключение прокурора, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
На основании статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, ФИО3 обратился с заявлением на страхование «СОГАЗ – ПЕРСОНА Универсальный» с просьбой заключить договор страхования.
Между АО «СОГАЗ» и ФИО3 30 января 2021 года заключен договор страхования от несчастных случаев, в соответствии с Общими условиями (правилами) страхования от несчастных случаев в редакции 27 апреля 2018 года.
В подтверждении заключенного договора ФИО4 выдан страховой полис от несчастных случаев «СОГАЗ – ПЕРСОНА Универсальный» № (стандартный).
Согласно пункту 7 полиса срок действия полиса, срок действия страхования устанавливается с 31 января 2021 года, но не ранее 00.00 часов дня, следующего после уплату страховой премии (первого взноса), по 30 января 2022 года.
В пункте 5 полиса определены страховые случаи, указанные в Правилах страхования, произошедших в период действия договора страхования, то есть с 31 января 2021 года по 30 января 2022 года.
Страховая сумма единая по всем страховым случаям составляет 300000 рублей (пункт 6 полиса), страховая премия составляет 2400 рублей (пункт 10 полиса), которая должна быть уплачена до 30 января 2021 года (пункт 12 полиса).
На основании пункта 9.4 Правил страхования страхователь обязан уведомить страховщика о наступление последствий несчастного случая, представить документы подтверждающие факт и причину наступления несчастного случая и его последствия.
В силу пункта 10.6.4.1 Правил страхования страховщику должны быть предоставлены документы, подтверждающие факт, причину и обстоятельства наступления страхового случая и его последствий.
ФИО3 30 июня 2021 года обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения, указав, что в результате несчастного случая в период действия договора страхования получил травму – <данные изъяты>.
При рассмотрении заявления ФИО3 страховщиком были запрошены медицинские документы, подтверждающие факт несчастного случая.
Из выписок ФИО19 от ДД.ММ.ГГГГ года, направления № на госпитализацию ФИО20 от 02 февраля 2021 года следует, 01 февраля 2021 года ФИО3 обратился в медицинское учреждение с жалобой на получение бытовой травмы на волейболе за три дня до обращения в больницу. Поставлен диагноз: <данные изъяты>. Находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на амбулаторном лечение, проходил реабилитацию.
АО «СОГАЗ» отказало ФИО3 в страховой выплате, сославшись на отсутствие страхового случая, поскольку из медицинских документов следует, травма была получена 29 января 2021 года, то есть до заключения договора страхования.
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО8 от 08 декабря 2021 года рассмотрение обращения ФИО3 к АО «СОГАЗ» о возмещении по договору страхования прекращено ввиду не предоставления ФИО3 документов, достоверно подтверждающих дату получения травмы, и наличия противоречий в медицинских документах.
В судебном заседании истец ФИО3 пояснил, что в выписке из медицинской карты ФИО17 от 30 июня 2021 года содержится описка в дате получения травмы. Он получил травму за три часа, а не за три дня до обращения в медицинское учреждение.
В целях установления юридически значимых обстоятельств по делу определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 10 февраля 2022 года по делу назначена судебная медицинская экспертиза, производство которой поручено Бюро судебно-медицинских экспертиз клиники ФИО15, с постановкой вопроса об определении полученной ФИО3 травмы и даты ее возникновения.
Согласно заключению экспертов Бюро судебно-медицинских экспертиз клиники ФИО16 ФИО10, ФИО11 ФИО12 № от 11 ноября 2022 года ФИО3 на момент обращения в поликлинику ГАУЗ «Оренбургская РБ» 01 февраля 2021 года был поставлен диагноз: <данные изъяты>
Разрешая заявленные требования, учитывая вышеизложенные правовые нормы, суд приходит к выводу, что обстоятельств наступления страхового случая, влекущего обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, не установлено, надлежащих доказательств не представлено.
При этом, суд исходит из того, что согласно вышеуказанным правовым нормам и Правилам страхования именно на страховщике лежит обязанность доказать факт наступления страхового случая. Вместе с тем, доказательств получения травмы в период действия договора страхования –01 февраля 2021 года, не представлено.
Более того, из выписки ГАУЗ «Оренбургское РБ» от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, направления № на госпитализацию ГАУЗ «Оренбургско РБ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что изначально при обращение в медицинское учреждение и при госпитализации в ФИО18 ФИО3 пояснил, что получил спортивную травму за три дня до обращения, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Все последующие медицинские документы данное обстоятельство не опровергают.
ФИО3 заключил договор личного страхования ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ» онлайн через сеть интернет.
В последующих медицинских документах, в том числе, в выписке ГБУЗ «Областной центр медицинской реабилитации» от ДД.ММ.ГГГГ, содержится информация о полученной травме 01 февраля 2021 года, указанная со слов пациента.
Учитывая, период возникновения травмы и дату заключения договора личного страхования, суд критически относится к пояснениям истца о дате получения травмы 01 февраля 2021 года и об описке в медицинских документах относительно даты получения травмы. Полагает, что в момент госпитализации перед оперативным вмешательством в виде <данные изъяты> ФИО3 указал врачам объективную правдивую информацию об обстоятельствах травмы, полученной 29 января 2021 года, которую врачи зафиксировали в медицинских документах. Последующее изменение даты совершенно в целях получения страхового возмещения, а не из-за описки в медицинских документах.
Ссылка истца на график сменности работников <данные изъяты> на январь 2021 года, не доказывает того, что травма истца была получена 01 февраля 2021 года.
Пояснения эксперта ФИО7 о том, что истец не смог бы терпеть в течение трех дней боль в связи с <данные изъяты> без обращения в медицинское учреждение, является его личным суждением и также не доказывает факт несчастного случая 01 февраля 2021 года.
По Общим условиям «Правилам» страхования от несчастных случаев, утвержденным председателем Правления АО «СОГАЗ ДД.ММ.ГГГГ, к несчастным случаям по Правилам относятся, в том числе полный разрыв мышцы, связки, сухожилия (пункт 2.2.3 Правил).
Согласно выводам заключения экспертов Бюро судебно-медицинских экспертиз № от 11 ноября 2022 года, по данным <данные изъяты> от 01 февраля 2021 года, у ФИО3 был поставлен диагноз: частичный разрыв ахиллова сухожилия.
Из анализа вышеприведенного, исходя из того что факт наступления страхового случая 01 февраля 2021 года, в период действия страхования, надлежащими доказательствами не подтвержден, ФИО3 был поставлен диагноз: <данные изъяты>, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ФИО3 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения. Поскольку суд пришел к мнению об отсутствии оснований для удовлетворения основного требований, не подлежат удовлетворению требований о взыскании неустойки и компенсации морального вреда, являющиеся производными от основного требования.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО3 к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись В.В. Чиркова
Справка. Мотивированное решение суда изготовлено 01 февраля 2023 года.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья:
Секретарь:
Подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела № 2-17/2023 (УИД 56RS0027-01-2021-004700-29) в Оренбургском районном суде Оренбургской области.