Решение по делу № 2-10900/2022 от 20.10.2022 | Набережночелнинский городской суд (Республика Татарстан)

Дело ...

УИД16RS0...-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20.10. 2022 ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего по делу судьи ФИО2,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «БКС Страхование жизни» о расторжении договора и взыскании денежных сумм

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику в вышеприведенной формулировке, указав в обоснование, что 14.04.2021 между ФИО1 и ООО «СК «БКС Страхование жизни» был заключен договор инвестиционного страхования жизни по программе «ИСЖ Мультистратегия» ....

Согласно пункту 8 договора размер страховой премии составляет 300 000 руб., который был уплачен страхователем, что подтверждается приходно- кассовым ордером от ... ....

В соответствии с пунктом 4 приложения ... к договору и пункту 6 договора страхователю полагается дополнительный инвестиционный доход, исходя из условий стратегии и направления инвестирования, в расчете 16,3% в год, 04.05. каждого года срока действия инвестиционной стратегии.

Обязательства со стороны ООО «СК БКС Страхование жизни» по выплате дополнительного инвестиционного дохода не выполнены.

... ФИО1 подано заявление с просьбой о расторжении договора инвестиционного страхования жизни по программе «ИСЖ Мультистратегия» ... от ... в связи с невыполнением обязательств, вернуть денежные средства, выплатить инвестиционный доход. Просит расторгнуть договор от ..., взыскать с ответчика денежные средства в размере 300 000 руб., взыскать дополнительный инвестиционный доход, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с ... по фактический день исполнения.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее представитель ФИО4 требования иска уточнила, просила расторгнуть договор от ..., взыскать денежные средства в размере 300 000 руб., взыскать дополнительный инвестиционный доход в размере 48 000 руб., из расчета 300 000 руб. х 16% годовых за 1 год с ... по ..., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф, расходы представителя в размере 25 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с ... по фактический день исполнения.

Представитель ответчика ООО «СК «БКС Страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав мнение явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с положениями статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Судом установлено. ... между ФИО1 и ООО «СК «БКС Страхование жизни» был заключен договор инвестиционного страхования жизни по программе «ИСЖ Мультистратегия» ....

Согласно статье 450.1 (пункты 1 и 2) Гражданского кодекса Российской Федерации Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии с подпунктом 14.1.5 Условий страхования действие Договора страхования прекращается в случае досрочного отказа страхователя от Договора страхования. Если страхователь отказался от Договора страхования и уведомил об этом страховщика в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением 6 копии паспорта страхователя и оригинала или копии Договора страхования, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а Договор страхования считается прекратившим своё действие с даты его заключения.

Согласно пункту 11 Условий страхования Договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от страховой суммы по риску «Дожитие» по Договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также дополнительный инвестиционный доход, определенный согласно условиям инвестиционной декларации.

В соответствии с пунктом 14.2 Условий страхования для получения страховой премии или выкупной суммы согласно подпунктам 14.1.8.1, 14.1.9 Условий страхования страхователь или наследники страхователя/застрахованного лица представляют страховщику следующие документы: 14.2.1. письменное заявление о выплате по установленной страховщиком форме; 14.2.2. договор страхования; 14.2.3. документ, удостоверяющий личность страхователя; 14.2.4. документ, удостоверяющий личность наследника страхователя/застрахованного лица; 7 14.2.5. документ, подтверждающий вступление наследников страхователя/застрахованного лица в наследство в соответствии с требованием действующего законодательства Российской Федерации; 14.2.6. полные банковские реквизиты и номер счета страхователя для перечисления страховой выплаты. Выплата выкупной суммы, возврат страховой премии (страхового взноса) производится в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения страховщиком последнего из представленных документов согласно пункту 14.2. Условий страхования (пункт 14.3 Условий страхования).

Что касается требований истца о расторжении договора инвестиционного страхования, то суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Из представленных материалов дела следует, что ... истец обратился к ответчику с требованием о расторжении договора, взыскании сумм.

В соответствии с пунктом 9.1 Договора страхователь имеет право отказаться от договора страхования, уведомив об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения.

Из представленных материалов дела следует, что в соответствии с пунктом 9.1 договора страхования истек период, в течение которого истец мог бы отказаться от договора страхования с возвратом страховой премии в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с пунктом 9.2 договора страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае страхователю будет возвращена выкупная сумма в размере определенной доли от страховой суммы по риску дожитие в зависимости от срока, оставшегося до окончания действия договора страхования, а также дополнительный инвестиционный доход, определенный согласно условиям инвестиционной декларации.

Таким образом, поскольку ответчиком получено заявление истца о расторжении договора ..., т.е. в период страхования, а в соответствии с п.9.2 Правил страхования договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя, соответственно договор считается расторгнутым с .... Указанные обстоятельства соответствуют положениям статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. В данной части требования истца о расторжении договора удовлетворению не подлежат.

При этом суд считает необходимым взыскать с ответчика страховую сумму по риску Дожитие согласно пункту 5 договора страхования, что составит 85% от страховой премии, соответственно, на дату дачи ответа истцу, выкупная сумма составляет 204 000 руб., из расчета 255 000 руб. (страховая сумма по риску Дожитие) х80%(1 год количество полных лет до окончания срока страхования)=204 000 руб.

Что касается доводов истца о необходимости взыскания инвестиционного дохода в размере 48 000 руб., из расчета 300 000 руб. х 16% годовых за 1 год с ... по ..., то они являются несостоятельными.

Так, по условиям договора страхования датами наблюдения по Стратегиям 1 и 2 являются ... и .... Согласно пункту 6 Договора установлен уровень барьера, равный 85%. То есть, дополнительный инвестиционный доход может быть выплачен только, если цена на дату наблюдения выше 85% от начальной цены по каждому базовому активу. Между тем, как по Стратегии 1 так и по Стратегии 2 стоимость ценных бумаг, входящих в базовые активы меньше 85%. Следовательно, дополнительный инвестиционный доход не подлежит уплате.

На основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу положений пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушения обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

В связи с чем суд в интересах потребителя считает возможным применить в данном случае положения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих ответственность виновного лица за незаконное удержание и пользование денежными средствами потерпевшего.

Соответственно, начиная с ..., следует, начислять проценты на сумму долга в размере 204 000 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после принятия решения до дня фактического погашения.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (пункт 45) разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы, степень и характер нравственных страданий, причиненных истцу, требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 102 000 руб. (204 000 руб.+ 10 000 руб.)/50% в пользу истца.

В соответствии со статьями 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме 20 000 руб., которые суд признает разумными с учетом сложности дела и времени затраченного представителем на его ведение.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета Исполнительного комитета муниципального образования ... государственная пошлина в размере 5 540 руб., от уплаты которой истец был освобожден.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ООО «СК «БКС Страхование жизни» о расторжении договора и взыскании денежных сумм удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «БКС Страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт РФ <...> от ...) денежные средства в размере 204 000 руб., в порядке компенсации морального вреда 10 000 руб., штраф в размере 102 000 руб., услуги представителя в размере 20 000 руб., в остальной части отказать.

Взыскивать с ООО «СК «БКС Страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт РФ <...> от ...) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму 204 000 руб., начиная с ... по день фактической выплаты исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период.

Взыскать с ООО «СК «БКС Страхование жизни» (ИНН <***>) госпошлину в бюджет муниципального образования ... в размере 5 540 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд РТ.

Судья: подпись ФИО5

Решение в окончательной форме принято....

Решение03.11.2022