РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 апреля 2023 года адрес
Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующий судья Рощин О.Л., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1110/2023 по иску ФИО1 к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском (с учетом уточнения) к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя.
В обоснование требований указано, что 25 июня 2018 года между ее супругом фио и ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья по потребительскому кредиту, страховая сумма составила сумма, страховая премия – сумма
02 марта 2019 года наступила смерть ее супруга ФИО1 фио.
Истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого отказано, в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем.
Просит признать отказ ответчика в страховой выплате незаконным, взыскать страховое возмещение (по условиям страхования равное задолженности по кредиту) сумма, неустойку, проценты, моральный вред, штраф, судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца доводы иска поддержала, просила иск полностью удовлетворить.
Иные лица, участвующие в деле (ответчик ООО СК "Ренессанс Жизнь", 3-е лицо ПАО «МКБ»), в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на официальном сайте Нагатинского районного суда, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не просили об отложении рассмотрения дела.
Суд в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Ранее, ответчиком ООО СК "Ренессанс Жизнь" представлены письменные возражения на иск.
Выслушав сторону истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено судами и следует из материалов дела, 25 июня 2018 года между супругом истца ФИО1 - фио и ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья по потребительскому кредиту с ПАО «МКБ», страховая сумма составила сумма, страховая премия – сумма
Договор страхования N 1750684603 от 25 июня 2018 года был заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных генеральным директором ООО СК "Ренессанс Жизнь".
По договору страховыми случаями являются, в том числе смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая.
Согласно п.п. 1.11, 4.4, 4.4.16 Полисных условий не является страховым случаем смерть, наступившая в результате заболеваний, имевшихся у страхователя до заключения договора страхования.
Данные представленных медицинских документов подтверждают, что в 1993 г. фио перенес протезирование аортального клапана механическим протезом, после чего находится на постоянном приеме мед.препаратов. В анамнезе хирургическая операция по ушиванию дефекта межпредсердной перегородки. С 2016 г. выставлен диагноз «гипертоническая болезнь».
02 марта 2019 года наступила смерть ФИО1 фио, согласно медицинского заключения, смерть наступила от сердечно-сосудистой недостаточности, вследствие ишемической болезни сердца на фоне гипертонической болезни.
Согласно материалов его наследственного дела, истец приняла наследство своего супруга фио
В связи с наступлением страхового случая, истец ФИО1 обратилась в ООО СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования, в чем ей было отказано, так как смерть ее супруга не является страховым случаем по условиям договора сторон.
В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, руководствуясь статьями 927, 934, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пришел к выводу, что смерть застрахованного лица фио произошла вследствие заболевания диагностированного до даты заключения договора страхования, что является исключением из страхового покрытия, то есть не страховым случаем.
Как уже указано, из Полисных условий следует, что указанные в пункте 1.11 события, не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний, имевших место до заключения договора (пункт 4.4, 4.4.16 Условий).
Оценив представленные в дело доказательства в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что причиной смерти фио явилось заболевание (гипертоническая болезнь), выявленное до заключения договора страхования (в 2016 г.) и не являющееся болезнью, впервые диагностированной после вступления договора страхования в силу и возникшей в период его действия, в связи с чем, страховой случай нельзя считать наступившим.
При этом, стороной истца, по сути, не оспаривается наличие у фио заболеваний (ставших причиной его смерти), возникших до заключения договора страхования, ходатайств о назначении судебно-медицинской экспертизы стороной истца не заявлено.
Ссылки иска на содержание ст. 963,964 ГК РФ (предусматривающих условия освобождения страховщика от страховой выплаты) к правоотношениям сторон по нынешнему спору неприменимы, так как в правоотношениях сторон страховой случай (регламентированный обязательными для сторон правилами страхования) не наступил.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования о взыскании страховой возмещения удовлетворению не подлежат, а поскольку судом не установлено факта нарушения прав истца (как потребителя) со стороны ответчика, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа.
В связи с отказом в иске судебные расходы истца возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в иске ФИО1 (паспортные данные) к ООО СК "Ренессанс Жизнь" (ОГРН <***>) о взыскании страхового возмещения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд (через Нагатинский районный суд адрес) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 14 апреля 2023 года.
Судья: О.Л. Рощин
УИД: 77RS0017-02-2022-019772-83