Дело №

УИД 75RS0№-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Могоча 22 марта 2023 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Ивановой А.А., при секретаре судебного заседания Лях С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 586869,81 руб., из которых: 580246, 95 руб. – задолженность по кредиту, 6202,38 руб. – проценты за пользование кредитом, 322.21 руб. – проценты на просроченный основной долг, 68,42 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 29,85 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15068,70 руб., взыскании пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 26.11.2022г. по дату расторжения кредитного договора, ссылаясь на следующее.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) заключило с ответчиком указанный выше кредитный договор и выдало кредит в сумме 624999,41 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 7,9 % годовых. Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась непрерывная просроченная задолженность. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора, которое не исполнено. (т.1 л.д. 4-6)

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по месту своего жительства и регистрации: <адрес>, в судебное заседание не явился. Конверт вернулся в адрес суда с пометкой «истек срок хранения».

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу, о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обязанность по извещению ответчика выполнена судом надлежащим образом, а ответственность за неблагоприятные последствия, связанные с неполучением почтового отправления, лежит на ответчике.

Представитель третьего лица – АО СК «СОАЗ» - ФИО4 просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц не имеется.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч. 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (ч. 2).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, посредством дистанционных сервисов банка через систему «Мобильный Банк» «Телекард» заключен кредитный договор <***> в рамках которого ФИО1 выдан потребительский кредит в размере 624999,41 руб. на срок до 26.08.2021г. под 7,9 % годовых, с выплатой ежемесячно аннуитетных платежей в размере 12 818 руб., до полного погашения кредита. В пункте 20 индивидуальных условий договора в качестве счета, на который необходимо зачислить денежные средства в размере 624999,41 руб. указан №. Пунктом 24 индивидуальных условий договора установлено, что данный договор оформлен в виде электронного документа. ФИО1 признает, что подписанием им индивидуальных условий является подтверждение им подписание в системе ««Мобильный Банк» «Телекард» и ввод ею в системе «Мобильный Банк» «Телекард» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с особыми условиями. В нижней части последнего листа договора проставлена простая электронная подпись заемщика и указаны фамилия, имя, отчество заемщика, пароль, мобильный телефон, код авторизации. (л.д. 14-15 оборот)

Согласно п.2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер его мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами. Согласно п.2.24 Правил банковского обслуживания и п.5.9 Правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствия подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе. В соответствии с п.2.24 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в Удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства. В соответствии с п.2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/ одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласно правил 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора. (л.д. 39-43,44-49).

Также факт заключения кредитного договора подтверждается:

Графиком платежей по кредитному договору. (л.д. 13)

Расчетом задолженности по кредитному договору ( л.д. 50-51)

Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что АО «Газпромбанк» была осуществлена процедура идентификации заемщика ФИО1 При заключении кредитного договора в приложении «Мобильный Банк» «Телекард». ФИО1 указал свой номер телефона № +7924***55-76 и на который приходили коды подтверждения, которые впоследствии вводятся в форму. Банк производит, таким образом, аутентификацию клиента. (т. 1 л.д.19-29).

Обязательство банка по выдаче кредита исполнено в полном объеме, что подтверждается СМС оповещениями системы «Мобильный банк», выпиской по лицевому счету о перечислении на счет №, принадлежащий ФИО1 624999,41 руб. (т. 1 л.д. 55-56)

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено взимание пени за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (т. 1 л.д. 14 оборот)

Кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. (т. 1 л.д. 16)

Данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 586869,81 руб., из которых: 580246, 95 руб. – задолженность по кредиту, 6202,38 руб. – проценты за пользование кредитом, 322.21 руб. – проценты на просроченный основной долг, 68,42 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 29,85 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15068,70 руб. (т.1 л.д. 50-51).

Доказательств, свидетельствующих об обратном, стороной ответчика суду не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом признав, что он соответствует условиям договора, является арифметически верным, ответчиком по существу не оспорен.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что ФИО5 своей простой электронной подписью в индивидуальных условиях кредитования подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитного договора, которые являются неотъемлемыми частями договора. Доказательств того, что на момент заключения договора ответчик был ограничен в свободе заключения договора, в материалы дела не представлено и судом не установлено.

В связи с вышеизложенным, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённым требованиям.

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца, понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 15068,70 руб. (л.д. 17)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Кредитный договор заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 <***> от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Газпромбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в том числе, сумму задолженности по кредиту - 580246, 95 руб., 6202,38 руб. – проценты за пользование кредитом, 322.21 руб. – проценты на просроченный основной долг, 68,42 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 29,85 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15068,70 руб., а всего в сумме 601938 (шестьсот одну тысячу девятьсот тридцать восемь) рублей 51 копейку.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Газпромбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, пени по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 26.11.2022г. по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий судья А.А. Иванова